Решение от 02.05.2023 по делу № 2-1616/2023 от 07.04.2023

Дело № 2-1616/2023

№ 55RS0005-01-2023-001490-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 2 мая 2023 года

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А. при секретаре Жуковой А.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шестак Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ахтулова А. Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования.

    установил:    

Истец Ахтулов А.Ф. обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № под залог приобретаемого транспортного средства. При заключении кредитного договора он вынужден был заключить договор страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни», поскольку в отсутствие страхования ему отказывались выдать кредит. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования от несчастных случаев №. Полагает, что подтверждением того факта, что заключение кредитного договора было невозможным без заключения договора страхования является то, что все договоры изготовлены на одном принтере, на одной бумаге и одномоментно. Согласно п. 1 дополнительного соглашения № <данные изъяты> к договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в связи с приобретением автомобиля с использованием кредитных средств, а также заключения договора страхования автомобиля КАСКО, договора добровольного страхования жизни и здоровья покупателя, гарантии сохранения стоимости на автомобиль продавец предоставляет покупателю скидку от цены автомобиля в сумме 550 000 рублей. В связи с этим считает, что снижение стоимости было обусловлено заключением договора страхования жизни. В соответствии с выпиской по расчетному счету ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в сумме 101 925 рублей в счет оплаты страховой премии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» за весь период кредитования. В сумму кредита на приобретение автомобиля стразу включена стоимость страхования жизни. Им был досрочно погашен кредит ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, он обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, на что получил отказ. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с требованием о взыскании неиспользованной части страховой премии в размере 93 276 рублей 25 копеек в службу Финансового уполномоченного. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении его требований было отказано.

Просит восстановить срок для обращения потребителя в суд с требованием к страховщику, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую премию пропорционально не истекшей части договора – 93 276 рублей 25 копеек; неустойку в размере 313 407 рублей 36 копеек, штраф за несоблюдения в добровольном порядке требований потребителя в размере 46 638 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании истец Ахтулов А.Ф. исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что в салоне, где он приобретал автомобиль, ему было разъяснено, что, если он откажется от заключения договора страхования в выдаче кредита ему будет отказано. В связи с тем, что ему не хватало средств для приобретения автомобиля, он был вынужден согласиться с предлагаемыми условиями. При этом он уточнил у консультанта, сможет ли он вернуть часть страховой премии, если досрочно погасит кредит, на что ему был дан положительный ответ. За страховку он сам не платил, она сразу была включена в сумму кредита. После того как досрочно погасил кредит, сразу обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии, в чем было отказано. Также пояснил, что для защиты своих нарушенных прав обращался к юристу в сети Интернет. Лично с юристом не встречался, договор с ним не заключал. Юрист обещал подать исковое заявление в суд, но так этого не сделал, после чего он обратился к адвокату Трубецкой Т.Ю.

Представитель истца Трубецкая Т.Ю., действующая по ордеру, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам. Пояснила, что у истца не было возможности выбрать страховую компанию, все документы изготавливались одномоментно, на одном принтере, одним сотрудником. Обратила внимание на то, что Ахтулов А.Ф. в заявлении обращался за меньшей суммой кредита, а договор в итоге подписан на большую сумму с учетом страховки. В дополнительном соглашении к договору купли-продажи предусмотрен запрет на расторжение договора страхования, в связи с чем, Ахтулов А.Ф. не обратился в четырнадцатидневный срок за расторжением договора. Полагала, что договор страхования заключен с целью обеспечения обязательств по кредитному договору. Также просила восстановить срок, указанный в ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

    Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены.

Третье лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил отзыв на исковое заявление.

    Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ахтуловым А.Ф. заключен кредитный договор № на сумму 3 144 233 рубля сроком на 36 месяцев под 13,1 % годовых под залог приобретаемого транспортного средства HYUNDAI Palisade 2021 г.в.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Ахтуловым А.Ф. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования, срок действия договора на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору является страхователь, а в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются наследники страхователя, страховые риски: 1) смерть застрахованного лица; 2) инвалидность 1, 2 или 3 группы в результате несчастного случая; 3) стационарное лечение в результате несчастного случая. Страховые суммы по страховым рискам 1 500 000 рублей, 1 500 000 рублей и 150 000 рублей соответственно.

По условиям договора страхования, страхователь уплачивает страховую премию в размере 101 925 рублей единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ Ахтулов А.Ф. полностью исполнил обязательства по указанному кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ответчика с заявлением о возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств.

В своем письме № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ссылаясь на то, что договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ № не носит обеспечительного характера, отказало истцу в возврате страховой премии за неиспользуемый период страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно направил в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензию о возмещении части страховой премии.

    Письмом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ повторное обращение истца также оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ Ахтулов А.Ф. с требованием о взыскании неиспользованной части страховой премии обратился в службу Финансового уполномоченного. Решением Финансового уполномоченного в удовлетворении требований истцу было отказано.

Полагая, что действия финансовой организации нарушают права и законные интересы, истец обратился с настоящим иском в суд.

В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ) в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Согласно ч. 1 ст. 23 данного Федерального закона решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в ответе на вопрос 3 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, поскольку к компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (ч. 1 ст. 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с ч. 4 ст. 1 и ч. 1 ст. 112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения ч. 3 ст. 107 ГПК РФ в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, об исключении нерабочих дней.

Таким образом, срок для подачи настоящего искового заявления в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначально с иском истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 76 в Первомайском судебном районе в г. Омске иск Ахтулову А.Ф. был возвращен.

Исковое заявление в Первомайский районный суд <адрес> истец подал ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском тридцатидневного срока.

Определением судьи Первомайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Ахтулова А.Ф. было возвращено в связи с отсутствием ходатайства о восстановлении пропущенного срока для обращения в суд.

Настоящее исковое заявление подано Ахтуловым А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ, одновременно с ходатайством о восстановлении срока на подачу искового заявления.

Принимая во внимание то обстоятельство, что истец до обращения с настоящим иском в суд предпринимал попытки подачи искового заявления, учитывая небольшой срок пропуска (со дня истечения тридцатидневного срока и до обращения с иском к мировому судье), суд полагает возможным восстановить Ахтулову А.Ф. срок для обращения с требованиями к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Что касается заявленных требований по существу, суд отмечает следующее.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ, и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В силу ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно указанным положениям договор страхования признается договором обеспечительного страхования в случае, если он содержит три обязательных условия:

- различные условия договора потребительского кредита (займа) в зависимости от заключения договора обеспечительного страхования;

- выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор;

- пересчет страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, приведенных выше признаков, определенных Законом о потребительском кредите, позволяющих отнести заключенный с ответчиком договор личного страхования к обеспечивающему кредитные обязательства Ахтулова А.Ф., не имеется.

Из раздела 9 «Обязанность заемщика заключить иные договоры» Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что обязательными для получения кредита условиями являлись только заключение договора банковского счета, договора залога транспортного средства и договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (л.д.50).

Таким образом, из условий заключенного кредитного договора не усматривается, что заключение Ахтуловым А.Ф. договора личного страхования каким-либо образом влияло на условия кредитования.

Кредитор ПАО «Совкомбанк» выгодоприобретателем по договору личного страхования не является. Таковым является страхователь, а в случае его смерти – наследники страхователя.

Кроме того, по условиям договора личного страхования (полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ) страховая сумма по договору является фиксированной, ее размер не равен и не пропорционален сумме задолженности по кредитному договору, не уменьшается одновременно с уменьшением кредитной задолженности, в связи с чем досрочное погашение кредитных обязательств по договору не свидетельствует об обнулении страховой выплаты, а, напротив, договор продолжает действовать, и страховая сумма остается неизменной на всем протяжении действия договора страхования (л.д. 72).

Ахтулов А.Ф. своей подписью в заявлении о страховании и в полисе страхования от несчастных случаев подтвердил, что Условия договора страхования и Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов партнеров-автодилеров ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» прочитал, они ему понятны и с ними согласен (л.д. 72-73).

Кроме того, Ахтуловым А.Ф. была получена на руки памятка «Важные положения договора страхования», согласно которой заключение договора личного страхования не является обязательным условием для выдачи кредита банком или иной кредитной организацией (л.д 78).

Страховая премия уплачивается единовременно, ее фиксированный размер был известен истцу в момент заключения договора страхования.

Указание стороны истца на то, что договоры заключались одновременно, распечатывались на одном принтере и одним сотрудником, а на уплату страховой премии была направлена часть полученных в кредит денежных средств, не означает, что договор страхования являлся заключен в обеспечение кредитного договора.

В данном случае и при указанных обстоятельствах, договор страхования являлся самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к договору кредитования.

В соответствии с п. 7.17 Правил страхования от несчастных случаев и болезней №, утвержденных приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» №л от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования), действие договора страхования прекращается в случае: истечения срока его действия; выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; требования (инициативы) страховщика, в случае нарушения страхователем (застрахованным лицом) своих обязательств, предусмотренных договором страхования и Правилами (Программой) страхования; требования (инициативы) страхователя; неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере, если иное не предусмотрено договором страхования, в порядке, и в соответствии с п. 5.6 Правил страхования, при условии направления страховщиком страхователю уведомления о расторжении договора страхования; по соглашению страхователя и страховщика; смерти страхователя (физического лица), не являющегося застрахованным лицом, или ликвидации, реорганизации страхователя (юридического лица) в порядке, установленном законодательством РФ, если застрахованное лицо или иное лицо не примут на себя обязанности страхователя по договору страхования, указанные в п. 8.2 Правил страхования; ликвидации страховщика как юридического лица в порядке, установленном законодательством РФ; досрочного отказа страхователя от договора страхования; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 7.19 Правил страхования при досрочном прекращении действия договора страхования, за исключением прекращения, в случаях, указанных в п.п. 7.18, 7.23 Правил страхования, возврат получено страховщиком страховой премии не производится, если иное не предусмотрено договором страхования.

Пунктом 7.20 Правил страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю – физическому лицу уплаченную им страховую премию.

Как следует из Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов партнеров-автодилеров ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», являющейся приложением № к полису № от ДД.ММ.ГГГГ, действие договора страхования превращается в случае: истечения срока действия договора; смерти застрахованного лица; выполнении страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; соглашения сторон; досрочного отказа страхователя от договора страхования.

В случае отказа страховщика от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса), договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае отказа страхователя от договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по договору кредита (займа), заключенному с кредитной организацией, по причине полного досрочного исполнения им обязательств по такому договору кредита (займа) и письменного уведомления об этом страховщика путем направления страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта страхователя, оригинала или копии договора страхования (полиса) и справки кредитной организации, выдавшей кредит (займ), о полном досрочном исполнении страхователем обязательств по договору кредита (займа), договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком уведомления от страхователя при отсутствии в период с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком уведомления страхователя об отказе от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. При этом страховщик обязан возвратить страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования и обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии.

Поскольку отказ истца от договора страхования имел место за пределами периода охлаждения, который по условиям договора установлен 14 дней с даты заключения договора страхования, а также не по обстоятельствам, позволяющим вернуть страховую премию за период неиспользованного срока страхования, учитывая, что договор страхования не являлся обеспечением обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

То обстоятельство, что в рамках достигнутой с продавцом при заключении договора купли-продажи автомобиля и дополнительного соглашения к нему договорённости Ахтулову А.Ф. предлагалась скидка на автомобиль на правоотношения между Ахтуловым А.Ф. и ответчиком не влияет. Истец самостоятельно изъявил желание на заключение договора страхования и получение в связи с этим соответствующей скидки на приобретение автомобиля.

Доводы стороны истца о навязанности договора на материалах дела не основаны и подлежат отклонению.

Договор страхования заключен посредством свободного волеизъявления и обеспечением по кредитному договору не являлся, истец имел возможность отказаться от оформления страхового полиса или застраховаться в другой страховой компании по своему выбору, но добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключил самостоятельный договор страхования.

Каких-либо надлежащих доказательств того, что у истца отсутствовала возможность выбора страховой организации, материалы дела не содержат.

При таких данных, учитывая условия заключенного между сторонами договора страхования, оснований для взыскания с ответчика части страховой премии у суда не имеется, поскольку досрочное погашение кредита не влечёт досрочное прекращение договора личного страхования, и не исключает страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Поскольку в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя судом не установлено производные требования истца о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.