Решение по делу № 2-3431/2020 от 19.05.2020

    № 2-3431/2020 (публиковать)

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    30.11.2020 года                             г. Ижевск

    Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Алабужевой С.В.,

    при секретаре Даньковой М.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Михайловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

    УСТАНОВИЛ:

    В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование которого указано, что банк на основании заявления на получение карты Михайловой Н.В. открыл счет № и предоставило заемщику кредитную карту № с лимитом кредита в сумме 150 000 рублей. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карты, заявлением на получение карты, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Процентная ставка по кредиту установлена 18,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 164 337,77 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 155 618,81 рублей; неустойка – 8718,96 рублей. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не исполнено.

    Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по банковской карте № в размере 164 337,77 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 155 618,81 рублей; неустойка – 8718,96 рублей. Взыскать судебные расходы в размере по оплате госпошлины в размере 4486,76 рублей.

    В ходе рассмотрения дела истцом уменьшены требования в части взыскания основного долга со 155 618,71 рублей до 155 302,50 рублей. Банком учтен платеж <дата> на сумму 316,31 рублей. В остальной части требования оставлены без изменения.

    Истец, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

    Материалы дела содержат ходатайство ответчика об уменьшении требований до 122 541,79 рублей, в том числе: 120 262,65 рублей – основной долг, 2279,14 рублей – неустойка.

    В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<дата> Михайлова Н.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ей была выдана кредитная карта № (счет №) с лимитом в размере 150 000 рублей под 18,9% годовых.

    Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка.

    Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

    В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту кредита в размере 150 000 рублей, а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ОАО «Сбербанк России» <дата>, что подтверждается подписью ответчика в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной     карты.

    Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту №, ответчик получил кредитную карту и совершал по ней расходные операции.

    На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц <дата> зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк, что подтверждается Уставом банка.

    В силу п. 6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

    П. 6.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», предусматривает, что информирование Держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячно Отчета по месту ведения Счета.

    Согласно п. 6.3 Условий держатель обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации об операциях, направляемой Банком в соответствии с п.п.6.1 и 6.2 Условий.

    Согласно п.4.1.3 условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

    Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

    Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней, при этом если 20-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

    Истец указывает, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

    В связи с ненадлежащим обязательством по возврату кредита банком в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки от <дата>, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 11.01.2019г.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

        В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

        Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 155 302,50 руб.

        Согласно расчету, истцом учтены суммы, поступившее от УФССП России по УР на общую сумму 35 039,85 рублей, а именно: 137,84 рублей от 21.05.2019г., 0,01 рублей от 11.06.2019г., 2 рубля от 13.09.2019г., 34 900 рублей от 20.09.2019г. также учтен платеж от <дата> на сумму 316,31 рублей.

        Ответчик просит уменьшить сумму основного долга до 122 541,79 рублей, однако свой расчет не представил, доказательств, опровергающих расчет истца в части размера основного долга не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

        Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 8718,96 руб.

    На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами банка предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение основного платежа в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

    Поскольку кредитный договор между сторонами спора заключен 05.08.2014г., к указанным отношениям подлежат применению нормы Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, истец исходил из размера неустойки, определенного сторонами в пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора, исчисляя неустойку за период с <дата> по <дата> в размере 37,8% годовых от суммы не исполненного обязательного платежа. Истцом произведен расчет неустойки исходя из 36% годовых.

    Однако данный размер неустойки превышает предельный, установленный нормой п. 21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", применяемого с <дата>.

    Так, в соответствии с данной правовой нормой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Поскольку размер неустойки превышен в 1,79 раз (36/20), соответственно, неустойка за просрочку исполнения обязательных платежей за указанный период составит 4870,92 руб. (8718,96 руб. / 1,79),

    При таких обстоятельствах, неустойка за период с <дата> по <дата> подлежит ограничению размером 4870,92 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    Суд отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Цена иска на момент подачи иска составляла 164 337,77 руб.

    Согласно ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины составляет 4486,76 рублей.

    В ходе рассмотрения дела истцом уменьшены исковые требования. Цена иска составила 164 021,46 руб. Согласно ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины составляет 4480,43 рублей.

     По данному иску истцом уплачена государственная пошлина в размере 4486,76 рублей, согласно платежным поручениям №, 656997.

    Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

    В соответствии с п.10 ст.333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пп.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью, в том числе, в случае уплаты государственной пошлины в большем размере.

    Таким образом, истцу подлежит возврату излишне уплаченная госпошлина в размере 6,33 рублей (4486,76 - 4480,43).

    Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены судом частично в размере 160 173,42 руб., что составляет 97,65% от общего размера заявленных к взысканию сумм, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 375,13 руб. (4480,43 руб. х 97,65%).

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Михайловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

    Взыскать с Михайловой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 160 173,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 155 302,50 рублей; неустойка – 4870,92 рублей.

    Взыскать с Михайловой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 4 375,13 рублей.

    Вернуть Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную госпошлину в размере 6,33 рублей, уплаченную при подаче иска согласно платежному поручению № от 15.10.2019г.

    Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска.

    Мотивированное решение изготовлено <дата>г.

    Судья:                                    С.В.Алабужева