Решение по делу № 2-491/2015 (2-4571/2014;) от 19.08.2014

Дело № 2-491/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2015 года гор. Новосибирск

Федеральный суд общей юрисдикции Железнодорожного района гор.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьменко,

при секретаре А.И.Лобановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ВТБ 24» (ПАО) к Козловой Е. В., Козлову В. А.о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора от **** ** Козловой Елене В. Б. ВТБ 24 обязался предоставить кредит в размере ** рублей на срок ** месяца.

Кредит предоставлен для целевого использования,а именно: настроительство и приобретение прав на оформление в общую совместную собственность двухкомнатнойквартиры общей площадью ** кв.м., расположенной в доме на **-м этаже во **м подъезде (секция в осях **), номер *** (строительный), находящаяся в многоквартирном *** (по генплану) с помещениями общественного назначения, встроенной автостоянкой по ***, 2 этап строительства на земельном участке площадью ** кв.м. с кадастровым номером **. Стоимость квартиры в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве ** от ****. составила ** рублей (п. 2.4 Кредитного договора).

В силу п. 4.1 Кредитного договора Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: **% годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления Кредита до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки;**% годовых с даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата Кредита.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Кредит в размере ** рублей на текущий счет Заемщика №**, что подтверждается мемориальным ордером ** от **** и выпиской по лицевому счету клиента.

В силу п. 4.3.8.1. Кредитного договора Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Кредитного договора составил ** рублей.

Согласно п. 2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

п.п. 2.6.1 Залог прав требования в силу закона;

п.п. 2.6.2 Залог (ипотека) Квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика);

п.п. 2.6.3 Солидарное поручительство Ответчика 2. **** между Б. иКозловым В. А. заключенДоговор поручительства №**.

Согласно п. 2.1 Договора Поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договорами поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Поручительство прекращается по истечении срока поручительства, а именно01.09.2031г. (п. 5.1 Договора поручительства).

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Право собственности на квартиру оформлено **** г., квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков.

Начиная с января 2014г. ответчики систематически нарушают условия кредитного договора, Договора поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им.Начиная с марта 2014 г. не внесено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на **** г.

Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее «**** г., а также Заемщик и Поручитель были извещены о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с «****., требование не выполнено.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.4.1 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на «**** г. (включительно)по Кредитному договору составляет ** рублей,из которых:

** руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

** руб. - задолженность по плановым процентам;

** руб. - задолженность по пени по процентам;

** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно отчету ООО «Этико» стоимость квартиры составляет ** рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также то, что ответчики нарушают условия кредитного договора, договора поручительства в части срока внесения платежей, вносят платежи, недостаточные для погашения просрочки, считаем, что допущенные Ответчиками нарушения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Истец просит взыскать солидарно сответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на «****. (включительно) в размере ** рублей, из которых:

** руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

** руб. - задолженность по плановым процентам;

** руб. - задолженность по пени по процентам;

** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

Обратить взыскание на***, общей площадью ** кв.м., кадастровый (или условный) номер: **, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную стоимость в размере соответствующем заключению независимого оценщика ООО «Этико» от **** № **, в размере** рублей; Расторгнуть кредитный договор ** от **** г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) иКозловой Е.В.; взыскать солидарно сответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать солидарно сответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ** рублей; обратить взыскание на*** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере **% от рыночной стоимости, определенной судебной экспертизой- ** руб.; расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по гос.пошлине.

Ответчик Козлова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями полностью согласилась. Пояснила, что, действительно, она заключила с истцом кредитный договор для приобретения квартиры, начиная с ****. платежи по договору не оплачивает.

Ответчик Козлов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Руководствуясь положениями пункта 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся ответчика

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Установлено, что **** между Банком ВТБ 24 и Козловой Е.В. заключен кредитный договор **, согласно которому банк предоставил Козловой Е.В. кредит в размере ** рублей на срок ** месяца. Кредит предоставлен для целевого использования,а именно: настроительство и приобретение прав на оформление в общую совместную собственность двухкомнатнойквартиры общей площадью ** кв.м., расположенной в доме на ** подъезде (секция в осях **), номер *** (строительный), находящаяся в многоквартирном *** (по генплану) с помещениями общественного назначения, встроенной автостоянкой по ***, ** этап строительства на земельном участке площадью **.м. с кадастровым номером **. Стоимость квартиры составила ** рублей (п.п.2.1- 2.4 Кредитного договора). Согласно п.4.1 договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: **% годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления Кредита до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки;**% годовых с даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата Кредита. (л.д.14-28)

Б. денежные средства Козловой Е.В. предоставил, что подтверждается мемориальным ордером ** от **** и выпиской по лицевому счету клиента. (л.д.29-35)

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: Залог прав требования в силу закона; Залог (ипотека) Квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика); Солидарное поручительство.

**** между Б. иКозловым В. А. заключенДоговор поручительства № **. Согласно п. 2.1 договора поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договорами поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Поручительство прекращается по истечении срока поручительства, а именно01.09.2031г. (л.д.36-44)

Установлено, что ответчики нарушают условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности.

Ст.ст. 309, 314 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и в соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Б. в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявил требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее **** г., также заемщик и поручитель извещен намерении истца расторгнуть кредитный договор с ****, задолженность не погашена. (л.д.72-74)

Согласно расчету задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на «**** г. (включительно)составляет ** ** рублей,из которых: ** руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; ** руб. - задолженность по плановым процентам** руб. - задолженность по пени по процентам** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет судом проверен, признан верным.

В силу ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, иного размера задолженности.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку заемщиком по кредитному договору не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования о солидарном взыскании с основного заемщика и поручителя в силу ст. 363 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в ** руб..

Проверяя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержит ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.ст. 51,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭТИКО», представленному истцом, квартира оценена в размере ** руб..

Определением Железнодорожного районного суда города Новосибирска по ходатайству ответчика назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ***216.

Согласно заключению ООО «ЦЭИ» рыночная стоимость квартиры составляет ** руб. (л.д.114-130).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При определении рыночной стоимости квартиры суд исходит из заключения судебной экспертизы, поскольку оно соответствует положениям ст. 86 ГПК РФ, выводы эксперта обоснованны, заключение не оспорено сторонами.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на указанную квартиру путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере ** руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной заключением эксперта.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ изменение или расторжение договора судом допускается в исключительных случаях по требованию заинтересованной стороны в связи с существенным изменением обстоятельств.

В силу п. 1 названой статьи изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Размер сумм просроченных платежей, длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору указывают на то, что имущественное положение ответчиков не позволяет исполнять условия кредитного договора. Данное обстоятельство свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, являющихся основаниями для расторжения кредитного договора. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в равных долях гос.пошлина в размере ** руб.. В силу ст.103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию гос.пошлина в равных долях в размере ** руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Козловой Е. В., Козлова В. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ** по состоянию на **** г. (включительно)составляет ** рублей,из которых** руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; **. - задолженность по плановым процентам; ** руб. - задолженность по пени по процентам; ** руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на ***, общей площадью ** кв.м., кадастровый (или условный) номер: **, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере ** руб..

Расторгнуть кредитный договор ** от **** г., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) иКозловой Е. В..

Взыскать с Козловой Е. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате гос.пошлины в размере ** руб..

Взыскать с Козлова В. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате гос.пошлины в размере ** руб..

Взыскать с Козловой Е. В. в доход местного бюджета гос.пошлину в равных долях в размере ** руб..

Взыскать с Козлова В. А. в доход местного бюджета гос.пошлину в равных долях в размере ** руб..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Л.В.Кузьменко

Решение в окончательной форме принято 14.05.2015г.