Решение по делу № 2-2990/2022 от 09.08.2022

Дело № 2-2990/2022                                                                         КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          01 сентября 2022 года                                                    г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Сабирова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратилось в суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» (далее ответчик) о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование своих требований истцом указано следующее. Истец и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор, в рамках которого предоставлен кредит в размере 639 500 руб. Срок действия договора 60 мес., под 17% годовых. В день заключения договора с Банком, истец заключил договор страхования № с акционерным обществом «СОГАЗ» (далее страховщик). Договором установлена страховая премия в размере 120 000 руб. При обращении к ответчику за получением денежных средств истец не намеревался заключать договор страхования. Страховая услуга была навязана заемщику банком. Считает, что ему как потребителю истцом не представлена вся информация о продукте, она была введена в заблуждение сотрудниками банка и дала согласие на заключение договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование о возврате страховой премии, однако истцу банком было отказано.Также истец обращался с заявлением к финансовому уполномоченному, решением которого также было отказано. Считает, что его права на получение достоверной информации о товаре были нарушены, считает, что имеет право на возврат страховой премии в полном объеме. Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 120000 руб., моральный вред в размере 10000 руб., судебные расходы в размере 1840 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

    Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В своем ходатайстве представитель истца просит рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя истца.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Возражений на исковые требования не представил.

Третье лицо акционерное общество «СОГАЗ» в своих возражениях не согласно с требованиями истца, указывая следующее. Между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, по которому страхователем является истец. Договор заключен на условиях страхования по программе «Оптима», которые являются неотъемлемой его частью. Считает, что оснований для досрочного расторжения договора страхования не имеется.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Поскольку истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого истцу ответчиком предоставлены кредитные денежные средства в размере 639 500 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и страховщиком заключен договор страхования №. Предметом договора страхования является выплата страховой суммы при наступлении страхового случая: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности, выразившаяся в установлении застрахованному лицу инвалидности 1 группы обусловленная несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия страхования, установленная в течение 1 года со дня данного несчастного случая. Страховая премия договором определена в размере 120 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием возврата страховой премии.

Исходя из части первой условий страхования по программе «Оптимум», в рамках которой заключен договор между истцом и страховщиком, данные условия являются неотъемлемой частью договора страхования.

Объектом страхования, согласно части 3 общих условий является имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая.

Страховым риском, как это следует из части 4 общих условий, является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. При этом страховыми случаями по программе признаются смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая.

При этом из части 5 общих условий следует, что страховой суммой является денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и страховой выплаты. Страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора страхования. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии в полном объеме в срок, установленный договором страхования и действует в течение срока, указанного в договоре страхования. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие в течение срока действия договора страхования.

Из части 6.4. общих условий следует, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. Частью 6.5 общих условий установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в ч. 6.4 условий, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Частью 6.6 общих условий предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам. Указанным в ч. 6.4 условий.

Из приведенных положений общих условий следует, что возможность досрочного отказа от договора страхования возможна, если отпали обстоятельства возможности наступления страхового случая. При этом те риски, наступление которых обговорили стороны, при заключении договора, на момент обращения с требованием о возврате денежных средств, не отпали. Страховые риски, указанные в договоре страхование не зависят от кредитных отношений между истцом и ответчиком

Как следует из требований Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом законодатель предусмотрел возможность возврата страховой премии, при отказе страхователя от договора страхования, только если страхователь подаст соответствующее заявление страховщику в течении 14 дней с даты подписания договора.

Учитывая изложенное, оснований для возврат страховой премии у истца не имеется.

Истцом заявлено требование о нарушении его прав как потребителя.

В силу ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Статься 4 Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" содержит требование к лицу оказывающему услуги, предоставить такую услуги, которая соответствует договору.

При этом по общим правилам, потребитель должен доказать, что услуга, оказанная продавцом услуги, выполнена в нарушение с условиями договора.

Материалами дела установлено, что ответчик не нарушал прав истца по получению услуги надлежащего качества.

При этом указание истца на нарушение ответчиком его прав основано не неверном толковании норм материального права. Так, согласно заключенного договора страхования, истец вступил в договорные отношения с страховщиком. Ответчик не представлял услугу по страхованию. Поэтому говорить о том, что ответчик нарушил права истца как потребителя невозможно. Истцом указано о невозможности допуска к участию в деле иного ответчика, поэтому суд рассматривает исковые требования именно к ответчику, которые в данных правоотношений не является стороной, поэтому исковые требования заявлены к ненадлежащему ответчику.

Таким образом, нарушений прав потребителя судом не установлено. С учетом отсутствия нарушений прав потребителя, требования о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья/подпись/

Копия верна.

Судья                                                        М.Н. Сабиров

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-2990/2022

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-003315-88