Решение от 08.08.2022 по делу № 2-852/2022 от 07.06.2022

Дело № 2-852/2022

УИД 42RS0020-01-2022-001066-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осинники                                                                                  08 августа 2022 г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи                                                          Крыжко Е.С.

при секретаре                                                                                      Галиевой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к Корсун Алексею Юрьевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческого банка «Пойдём!» (далее – АО КБ «Пойдем!», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Корсун А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № № от 03.03.2020 в размере 178862,49 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4777,25 рублей.

Требования мотивированы тем, в соответствии с указанным кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» и «Общими условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ответчику кредит в размере 185 000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 0309.2020. Срок возврата кредита: 36 месяца (с 03.03.2020 по 03.03.2023).

По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9 % годовых. Пени на своевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 14 числа каждого месяца.

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита предусмотрено п. 3.3.2 Условий кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В соответствии с Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 25.05.2022 за период с 04.03.2020 по 16.03.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 178862,49 рублей, в том числе: основной долг – 157323,27 рублей, проценты по основному долгу – 20385,68 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 423,67 рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту -212,35 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 517,52 рублей.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Осинниковского городского района отменен по заявлению ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, исковые требования удовлетворить.

Ответчик Корсун А.Ю. и его представитель адвокат Данилевич Н.С. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно частям 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора... Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей ГК РФ Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.03.2020 на основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) между АО КБ «Пойдем!» и Корсун А.Ю. заключен договор потребительского кредита № №, что подтверждается заявкой (л.д. 7), заявлением –анкетой (л.д. 8), справкой о финансовом положении клиента (л.д. 9), заявлением на выпуск кредитной каты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) (л.д. 10), договором потребительского кредита (л.д. 11-13), копией паспорта (л.д. 15-16).

Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет 185 000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 03.09.2020. Срок возврата кредита 36 месяцев (с 03.03.2020 по 03.03.2023). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Ответчик подтверждает, что с даты заключения кредитного договора отношения между ним и Банком регулируются «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» в редакции, действующей на момент подписания заявления; подтверждает, что ему понятно условия, изложенные в указанной редакции данн6ых Правил, принимает данные условия в целом и обязуется их соблюдать; подтверждает, что ознакомлен с действующими Тарифами Банка, принимает данные Тарифы в целом и обязуется их соблюдать в отношении открытых на его имя счетов, о чем свидетельствует подпись ответчика (л.д. 8, 60-70).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами 14 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8 890 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий, в течение действия договора заемщик обязан в день платежа самостоятельно получать информацию о размере минимального платежа в порядке, предусмотренном условиями договора потребительского кредита (л.д. 58-59).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита минимальными платежами следующими способами: внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и /или устройства самообслуживания кредитора; безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике; посредством внесения и/или безналичного перечисления денежных средств на счет, открытый в АО КБ «Пойдем!» (л.д. 12).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа (л.д. 13 оборот).

Пунктом 4.2.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и иных расходов кредитора, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита (л.д. 58-59).

Условия кредитного соглашения соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен, не расторгнут и не признан недействительным.

03.03.2020 между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение, по условиям которого полная стоимость кредита 19,799 %годовых, 45275,59 руб. (л.д. 14).

АО КБ «Пойдём!» принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику потребительский кредит в сумме 185 000 рублей, выпустив кредитную карту с указанным лимитом кредитования на имя ответчика, что подтверждается заявлением на выпуск кредитной карты от 03.03.2020 с отметкой банка об исполнении и мемориальным ордером № 3355 (л.д. 19).

11.05.2020 между Банком и Корсун А.Ю. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита от 03.03.2020, которым по соглашению сторон изменены условия договора № 1, № 2, № 6, сумма долга составляет 184580,57 руб.; срок возврата кредита 60 месяцев с 03.03.2020 по 03.03.2025, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно 14 числа каждого месяца, начиная с мая 2020 г., размер минимального платежа 7200 руб. (л.д. 71-72).

Судом установлено, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что подтверждается справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (л.д.18), выпиской по ссудному счету (л.д. 73-76).

14.02.2022 АО КБ «Пойдем!» выставило ответчику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от 03.03.2020 в полном объеме в срок, не позднее 16.03.2022 (л.д. 20-21).

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита от 03.03.2020 за период с 04.03.2020 по 16.03.2022 задолженность составила 178862,49 рублей, в том числе: основной долг – 157323,27 рублей, проценты по основному долгу – 20385,68 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 423,67 рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту -212,35 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 517,52 рублей (л.д. 22-23).

Расчет, произведенный истцом, судом проверен и является арифметически верным, ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 года N 6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Суд, принимает во внимание фактическое формирование долга, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом баланса интересов сторон, считает, что присужденный размер неустойки фактическим последствиям нарушения соразмерен, доказательств обратного стороной ответчика не представлено, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования АО КБ «Пойдем!» следует удовлетворить, взыскать с Корсуна А.Ю. в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от 03.03.2020 в размере 178862,49 рублей, из которой просроченный основной долг – 157323,27 рублей, просроченные проценты по основному долгу – 20385,68 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 423,67 рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту -212,35 руб., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 517,52 рублей.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4777,25 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5-6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере на основании ст. 98 ГПК РФ, т.к. исковые требования удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, № ░░░░ ░░░░░░░░, №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: № ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: № №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 03.03.2020 ░ ░░░░░░░ 178862,49 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 157323,27 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 20385,68 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – 423,67 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ -212,35 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 517,52 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4777,25 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 183 639 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                      ░. ░. ░░░░░░