Решение от 16.01.2018 по делу № 2-103/2018 от 16.08.2017

Дело №2-103-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» января 2018 года                              г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.

при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к МДВ, МИВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ПАО) (далее по тексту решения – кредитор, ПАО «АК БАРС», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее по тексту решения – ответчики, заёмщики), в соответствии с которым просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО2; взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в том числе: кредит (сумму основного долга) – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом– <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по оплате госпошлины в размере 27 781,95 руб.; обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательства имущество – квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость жилого помещения в размере равном <данные изъяты>% рыночной стоимости, определённой в отчёте оценщика.

Свои исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключён кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчикам целевой кредит на приобретение в общую совместную собственность жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев.

В нарушение условий договора и графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчики неоднократно нарушали график по погашению кредита и процентов.

В результате чего, за заемщиками возникла задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков по договору составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, в связи с нарушением ответчиками условий договора.

Возврат кредита и уплата процентов должны быть произведены в течение 32 дней, по состоянию на день предъявления иска в суд задолженность не оплачена.

Исполнение обязательств по договору обеспечивалась ипотекой приобретённого ФИО1, ФИО2 жилого помещения, в связи с чем, была составлена закладная, залогодержателем которой является ПАО «АК БАРС» Банк.

ПАО «АК БАРС» о назначенном судебном заседании уведомлено, о чём свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении заказной судебной корреспонденции.

В исковом заявлении, подписанном представителем ФИО10 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

В ходе рассмотрения настоящего дела, представитель истца, исковые требования уточнил в порядке статьи 39 ГПК РФ, дополнительно просил взыскать с ответчиков сумму расходов, понесённых истцом по проведению оценки стоимости объекта ипотеки в размере <данные изъяты> руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2, согласно адресным справкам (л.д. №№,77) поступившим из УВМ МВД России по УР, зарегистрированы с ДД.ММ.ГГГГ года по адресу: <адрес>.

Из поквартирной карточки по адресу: <адрес> (л.д. №) следует, что в указанном жилом помещении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы: ФИО1, ФИО2, несовершеннолетний ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, хотя извещались судом о дате, месте и времени судебного разбирательства по месту своей регистрации по адресу: <адрес>.

Направленные в адрес ответчиков почтовые уведомления возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункты 63,67,68), по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь положениями пункта 3 статьи 167 ГПК РФ, суд полагает причины неявки ответчиков неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» и ФИО1, ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты>% % годовых (пункты 1.1.1, 1.1.2,1.1.3 договора).

При этом, в случае нарушения заемщиками обязательств установленных пунктом 4.1.8 Кредитного договора в части пункта 4.1.5.2 договора, размер процентной ставки, устанавливаемый в соответствии с пунктом 1.1.3 Договора увеличивается на два процентных пункта, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики были уведомлены Кредитором (пункт 1.1.4 Кредитного договора).

Пункт 4.1.5.2, 4.1.8 Кредитного договора предусматривают необходимость, порядок и сроки страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и/или здоровью в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) заемщиков в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего договора.

Размер ежемесячного платежа, установленный сторонами договора, согласно пункту 1.1.6 Кредитного договора, на дату подписания договора составлял <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность - ФИО1 ? доля; ФИО2- ? доля, квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из двух комнат общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже пятиэтажного дома стоимостью <данные изъяты> руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору, согласно пункту 1.4 Кредитного Договора, является ипотека квартиры в силу закона.

Права кредитора, согласно пункта 1.5 Кредитного договора подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями).

Залог обеспечивает исполнение Заемщиками обязательств перед Банком по Договору в том объёме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим Договором, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Погашение кредита и уплата процентов, в соответствии с пунктом 3.1.4 Кредитного договора производится заемщиками путём возвращения кредита и уплаты процентов по нему, начисленных за процентный период.

Согласно Графику платежей, являющегося приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение платежей аннуитетными (равными) платежами в размере <данные изъяты>., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, где сумма оплаты составляют <данные изъяты> руб.

Согласно пунктов 5.5, 5.6 Кредитного договора уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, производится Заемщиком по требованию Банка. Погашение платежей производится по поручению Заемщика путём перечисления Банком денежных средств, имеющихся/внесённых на Счёт Заемщиком (либо третьим лицом) в наличном и безналичном порядке, либо денежных средства, поступивших в Банк иным способом, согласованным с Банком, в соответствии с графиком платежей или по требованию Банка.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более тридцати календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неисполнении заемщиками любого из обязательств предусмотренных договорами страхования, а также иных случаях, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но нее уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

При этом, при неисполнении требований кредитора, в случаях установленных в пункте 4.4.1 договора, обратить взыскание на квартиру (пункт 4.4.2 Кредитного договора).

Также кредитор, согласно пункту 4.4.3 Кредитного договора вправе потребовать от заемщиков расторжения договора и возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при существенном нарушении заемщиками условий договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, договором купли – продажи квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли - продажи недвижимости, ФИО1 и ФИО2 стали собственниками общей долевой собственности (по ? доле в праве собственности) жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Указанный договор купли - продажи в установленном законом порядке зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике.

Также регистрационным органом зарегистрирована ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности серии <данные изъяты> № и серии <данные изъяты> №.

ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю АКБ «АК БАРС» (ОАО) ответчиками – залогодателями выдана закладная.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ПАО «АК БАРС» в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 направлены требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми кредитор предлагал расторгнуть кредитный договор и досрочно погасить сумму задолженности по договору в течение 32 календарных дней со дня составления требований.

На день рассмотрения дела задолженность ответчиками не оплачена, доказательств иного суду не представлено.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых:

- задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривалась, доказательств отсутствия задолженности либо меньшей суммы задолженности не представлялось.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца по гражданскому делу назначалась судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит».

Расходы по проведению экспертизы возложены на ПАО «АК БАРС». Истец указанную обязанность исполнил, расходы по проведению экспертизы оплатил, что подтверждается представленным к уточнениям исковых требований счётом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит» № ОКА1810549/ЖН по результатам проведения судебно-оценочной экспертизы, рыночная стоимость принадлежащего ответчикам ФИО1, ФИО2 жилого помещения – двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенной по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и представленных истцом доказательств.

Ответчиками указанные обстоятельства не оспорены, доказательств, подтверждающих наличие и обоснованность возражений, не представлено, в связи с чем, согласно правилам статьи 150 ГПК РФ, дело рассмотрено по представленным сторонами доказательствам.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, выслушав объяснения ответчика, суд пришел к следующим выводам.

На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями статей 12,56,57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ, которыми для заключения договора.

Из норм пунктов 1-4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 314 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, истец и ответчики заключили Кредитный договор, в котором пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

Из положений пункта 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ).

Анализ представленной стороной истца выписки по счёту свидетельствует о том, что ответчиками неоднократно допускались нарушения сроков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, а с ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей прекращено полностью, что по условиям Кредитного договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное погашение кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, и указанное обстоятельство ответчиками не оспаривалось, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «АК БАРС» (ОАО) ответчикам ФИО1, ФИО2 предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. для целевого использования – приобретения в общую долевую собственность (по ? доле) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> сроком на <данные изъяты> месяцев, обеспеченный ипотекой, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых при условий соблюдения обязательства по заключению договора личного страхования, а также страхования объекта недвижимости либо в размере <данные изъяты> годовых при отсутствии заключенных договоров страхования.

Заемщиками ФИО1, ФИО2 была оформлена закладная на приобретенную квартиру.

Владельцем закладной, и соответственно залогодержателем предмета ипотеки – по адресу: <адрес> является ПАО «АК БАРС».

Заемщики погашение займа и уплату процентов по кредитному договору в нарушение условий договора займа и закладной производили ненадлежащим образом, а с марта 2015 года оплату прекратили полностью.

Истец, в соответствии с условиями договора и положениями части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ реализовал указанное право и потребовал у ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором, расторгнуть кредитный договор, в связи с существенными нарушениями условий договора со стороны ответчиков, направив в их адрес ДД.ММ.ГГГГ года требования № с предложением о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование им, а также неустоек и штрафов, установив срок для исполнения обязательств в течение <данные изъяты> календарных дней со дня отправления указанного требования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования ПАО «АК БАРС» о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им является законным и обоснованным.

В силу положений кредитного договора и части 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ проценты за пользование займом подлежат начислению по день фактического возврата кредита включительно.

Разрешая вопрос о сумме кредитной задолженности, суд руководствуется расчётом, представленным истцом, который ответчиком не оспаривался, доказательств того, что размер задолженности составляет иную сумму ответчиком не представлено.

Согласно вышеуказанному расчёту сумма неисполненных ответчиком кредитных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в части суммы основного долга– <данные изъяты> руб., в части проценты за пользование кредитом– <данные изъяты> руб.

Проанализировав представленный истцом расчёт кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что применённый в расчёте порядок и механизм расчёта полностью соответствуют, как условиям договора, так и положениям статьи 319 Гражданского Кодекса РФ.

Расчёт является арифметически верным, в связи с чем, суд полагает необходимым принять указанный расчёт за основу, при вынесении решения.Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом– <данные изъяты> руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ФИО1. ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга по ставке <данные изъяты> % процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии с условиями кредитного договора (п.1.1 Кредитного Договора), размер процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% процентов годовых при выполнении условий по страхованию жилого помещения являющегося объектом ипотеки и личное страхование заемщиков. При неисполнении указанного обязательства со стороны ответчиков, размер начисляемых процентов увеличивается на 2 процентных пункта, согласно пункту 1.1.3 Кредитного договора.

    Материалы дела доказательств страхования жилого помещения и личного страхования заемщиков не содержат, таких доказательств ответчиками при рассмотрении дела суду представлено не было.

    Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки равной <данные изъяты> процентов годовых.

Учитывая то обстоятельство, что стороны договора предусмотрели увеличение размера процентной ставки при ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств в части страхования, суд полагает, что требования истца в части начисления процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ на остаток суммы основного долга исходя их процентной ставки равной <данные изъяты>% годовых, соответствуют требованиям установленным кредитным договором, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисляемых на остаток основного долга, по ставке <данные изъяты> процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского Кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1, ФИО2 выступают солидарными заемщиками по договору, вследствие чего, у ответчиков возникает солидарная обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Разрешая требование истца о расторжении Кредитного договора, заключённого между истцом и ответчиком суд руководствуется подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом является существенным нарушением условий договора займа, поскольку займодавец лишается права на возврат займа и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора займа в судебном порядке.

В силу части 2 статьи 452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчикам в установленном законом и Договором порядке направлялись требования о расторжении Кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которыми установлен срок исполнения обязательств – в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования.

До настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено. Доказательств иного, стороной ответчиков суду представлено не было.

Приведённые нарушения условий договора, допущенные ответчиками, являются существенными, поскольку ответчики фактически в одностороннем порядке отказались от исполнения условий договора, чем лишили истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Существенное нарушение условий Кредитного договора при соблюдении установленного статьёй 452 Гражданского Кодекса РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого Кредитного договора и удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Касаясь вопроса об обращении взыскания на заложенное в силу закона недвижимое имущество – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, суд учитывает положения Гражданского Кодекса РФ, Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему выводу.

Как следует из пункта 1.5. кредитного договора, права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиками (залогодателями).

Пунктом 1 статьи 3 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

    В силу части 1 статьи 77 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

При этом Залогодержателем по ипотеке выступает банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимости.

    Право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, штампом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, проставленного на закладной.

    Первоначальным и единственным владельцем закладной на момент рассмотрения дела является ПАО «АК БАРС».

    Как следует из пункта 4.4.1 кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочки более трёх раз в течение 12 месяцев, а также согласно пункту 4.4.2 Кредитного Договора, обратить взыскание на недвижимость при невыполнении требования о досрочном погашении задолженности.

Из статьи 1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 вышеуказанного Закона, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу нормы 51 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Ответчиками обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по кредитному договору (на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.) соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счёт погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в статье 348 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункта 1 статьи 349 Гражданского Кодекса РФ, пункта 1, пункта 3 статьи 350 Гражданского Кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 Гражданского Кодекса РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно статье 56 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора стоимость приобретаемого ответчиками жилого помещения по адресу: <адрес> составляла <данные изъяты> руб.

В соответствии с разделом 4 закладной, денежная оценка предмета ипотеки производилась ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ, и стоимость жилого помещения составляла на указанную дату <данные изъяты>

В ходе производства по делу по ходатайству истца назначено проведение судебной оценочной экспертизы.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит» № по результатам проведения судебно-оценочной экспертизы, рыночная стоимость принадлежащего ответчикам ФИО1, ФИО2 жилого помещения – двухкомнатной квартиры, общей площадью 44,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

Стоимость заложенного имущества в установленном законом порядке стороной ответчика не оспорена.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования к ответчикам за счёт заложенного имущества.

В соответствии со статьёй 337 Гражданского Кодекса РФ, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ).

Кроме того, согласно пункта 3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведённых в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки на момент рассмотрения дела превышает 2 года.

Начальная продажная цена жилого помещения определена на основании судебной оценочной экспертизы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований у суда считать отчёт ООО «Оценка. Консалтинг. Аудит» неверным, не имеется.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется правилами, установленными вышеуказанным пунктом 2 статьи 54 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сторонами в ходе рассмотрения дела соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто.

С учётом вышеприведённых норм права, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит <данные изъяты>%).

Возражений относительно указанного размера начальной продажной стоимости заложенного имущества стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 44,6 кв.м., и принадлежащей на праве общей долевой собственности (по ? доле в праве у ФИО1, ФИО2) является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – указанной квартиры, путём продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В силу пункта 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судом исковые требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме на сумму <данные изъяты> руб., также подлежит удовлетворению и требований об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество.

ПАО «АК БАРС» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, с ответчиков в пользу ПАО «АК БАРС» подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела проведена судебная оценочная экспертиза заложенного в обеспечение исполнения обязательства имущества – квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>.

Стоимость услуг оценщика согласно счёту на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., факт оплаты подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

В силу статьи 94 ГПК РФ указанные расходы относятся к судебным издержкам и также подлежат взысканию с ответчиков в пользу ПАО «АК БАРС».

    Согласно пункту 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учётом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

    Поскольку ответчики являются солидарными должниками, судебные издержки понесённые истцом по оплате государственной пошлины и оплате стоимости проведения экспертизы, подлежат взысканию с ответчиков также в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.98, 167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░, ░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░:

-░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                                     ░.░.░░░░░░░