Решение по делу № 2-579/2022 от 27.04.2022

УИД 37RS0020-01-2022-000651-40

Дело № 2-579/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гаврилов Посад                                 24 июня 2022 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Малышевой Т.В.,

при секретаре Ариповой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Тепояну Аарону Петросовичу, Тепоян Ануш Мкртичовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Тейковский районный суд Ивановской области с иском к Тепояну А.П., Тепоян А.М. о взыскании в солидарном порядке в пользу истца задолженности в размере 441 546 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2015 года в размере 132 757 рублей 63 копейки; задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 5 июля 2016 года в размере 308 788 рублей 95 копеек; расходов по оплате госпошлины в размере 7 615 рублей, указав, что 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства № от 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» и Тепоян А.М. 5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор №. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства № от 5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепоян А.М. По условиям кредитных договоров Тепоян А.П. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Поручитель Тепоян А.М. обязуется отвечать перед банком за исполнение Тепояном А.П. всех обязательств по кредитным договорам. Решением Тейковского районного суда Ивановской области от 25 апреля 2019 года с Тепояна А.П. и Тепоян А.М. в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» взыскана задолженность по кредитным договорам и обращено взыскание на заложенное имущество. Взысканные денежные средства поступили истцу 16 марта 2020 года и 17 марта 2020 года. Однако при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Направленное ответчикам требование о погашении просроченной задолженности осталось без ответа.

Представитель истца АО КБ «Иваново» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержал заявленные требования.

Ответчик Тепоян А.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в ходе рассмотрения дела пояснил, что задолженность по кредитным обязательствам у него возникла в связи с объявлением Банка банкротом и трудностями по внесению платежей, поскольку не имелось реквизитов конкурсного управляющего. В настоящее время вся задолженность по кредитным договорам погашена. Представил письменное ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Ответчик Тепоян А.М. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом. Возражений на иск не представила, ходатайствовала о снижении неустойки.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом из материалов дела установлено, что 11 августа 2015 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 рублей на срок до 31 августа 2022 года под 23% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика заключен договор поручительства №-п от 11 августа 2015 года с Тепоян А.М., в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепояном А.П. заключен кредитный договор № на сумму 1 300 000 рублей на срок до 2 августа 2021 года под 18% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства №-п от 5 июля 2016 года между АО КБ «Иваново» и Тепоян А.М.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что АО КБ «Иваново» свои обязательства перед ответчиком Тепояном А.П. выполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика.

Решением Тейковского районного суда Ивановской области от 25 апреля 2019 года с Тепояна А.П. и Тепоян А.М. в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» взыскана задолженность по кредитным договорам и обращено взыскание на заложенное имущество.

Приказом Банка России от 05 апреля 2019 года №ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу № А17-3165/2019 от 11 июля 2019 года АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с этим, пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

По условиям кредитных договоров в случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита банк начисляет пени в размере, установленном п. 6.2 общих условий, без начисления срочных процентов, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора.

Пунктом 6.2 общих условий кредитных договоров установлен размер пени за нарушение срока погашения ссудной задолженности и составляет 0,1% от суммы просроченного платежа в день.

Указанные условия кредитного договора соответствуют положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам, возникновением задолженности, АО КБ «Иваново» обратилось в суд за взысканием неустойки.

Согласно представленному в материалах дела АО КБ «Иваново» расчету цены иска задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2015 года составляет 132 757 рублей 63 копейки; задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 5 июля 2016 года - 308 788 рублей 95 копеек

Указанный расчет судом проверен, и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Ответчиками доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения пункта 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При таких обстоятельствах, сопоставив размер неустойки по кредитному договору с суммой задолженности по кредиту, учитывая период неисполнения обязательства, суд, полагая заявленную к взысканию штрафную неустойку несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, учитывая продолжительность периода просрочки, в течение которого Банк не обращался за защитой своих нарушенных прав, считает возможным снизить размер штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до следующих размеров: по кредитному договору № от 11 августа 2015 года пени по просроченному долгу – 45 000 рублей, по кредитному договору № от 5 июля 2016 года пени по просроченному долгу – 90 000 рублей.

При этом суд считает, что снижение размера неустойки до указанного размера не приводит к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а направлено на устранение явного несоответствия баланса между мерой ответственности к нарушителю и размером действительного ущерба.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 615 рублей подлежат взысканию в его пользу с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Иваново» удовлетворить частично.

Взыскать с Тепояна Аарона Петросовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> с Тепоян Ануш Мкртичовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново»:

- задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2015 года в размере 45 000 (сорок пять тысяч) рублей;

- задолженность по неустойке за период с 16 февраля 2019 года по 17 марта 2020 года по просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от 5 июля 2016 года в размере 90 000 (девяносто тысяч) рублей.

Взыскать с Тепояна Аарона Петросовича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с Тепоян Ануш Мкртичовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу АО КБ «Иваново» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 615 (семь тысяч шестьсот пятнадцать) рублей.

Обеспечительные меры, наложенные определением суда от 6 мая 2022 года, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

        Судья                                           Т.В. Малышева

        Мотивированное решение составлено 28 июня 2022 года.