Решение по делу № 2-98/2019 от 21.01.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ишим 13 марта 2019 года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Милютина В.В., при секретаре Гусевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Качура Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту Истец, Банк), обратилось в суд с исковым заявлением к Качура Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, уточнив свои требования, просит взыскать с ответчика 67330 рублей 89 копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2227 рублей 13 копеек.

В обосновании заявленных исковых требований, Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Качура Н.В. был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 45 тысяч рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (условий комплексного банковского обслуживания) считается момент активации кредитной карты. Указывает, что заключенный между истцом и ответчиком Качура Н.В. договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика Качура Н.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Однако ответчик Качура Н.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком Качура Н.В. своих обязательств по договору,ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 9.1. Общих условий комплексного банковского обслуживания) расторг Договор с Качура Н.В. путем направления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4. Общих Условий (п. 5.12 Общих условий КБО) заключенный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления, однако, Качура Н.В. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. Задолженность ответчика на дату направления настоящего иска в суд, с учетом его уточнения Истцом, составляет 67330 рублей 89 копеек, из которых: 44457 рублей 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 14273 рубля 53 копейки - просроченные проценты, 8600 рублей 01 копеек - штрафные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2227 рублей 13 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Вместе с этим от ответчика Качура Н.В. в суд поступили возражения, в которых она ссылается на то, что кредитная карта Банком ей была выдана случайно, договор с Банком она не заключала и должным образом не подписывала, поэтому он является ничтожным и не имеет юридической силы, а действия Банка расценивает как нацеленные на неосновательное обогащение.

При таких обстоятельствах ранее принятый судом к рассмотрению в порядке упрощенного производства иск, был рассмотрен по общим правилам искового производства.

Ответчик Качура Н.В. в судебное заседание не явилась, однако 06.03.2019 обратилась к суду с ходатайством об отложении судебного заседания, назначенного на 13.03.2019, в связи с тем, что «у неё с Истцом идет досудебная переписка и ответа из Банка на её обращение пока нет».

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Обязательным условием удовлетворения такого ходатайства являются уважительность причины неявки и исключение возможности злоупотребления своими процессуальными правами стороной, заявляющей соответствующее ходатайство.

Вместе с тем, указанная ответчиком в ходатайстве об отложении судебного заседания причина не может быть признана судом уважительной, поскольку возникшую задолженность Истец пытается взыскать с ответчика Качура Н.В. в судебном порядке с ДД.ММ.ГГГГ, при этом ДД.ММ.ГГГГ расторг с ней Договор кредитной карты, выставив ей заключительный счет, обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №1 Ишимского судебного района Ишимского района Тюменской области, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика, а затем ДД.ММ.ГГГГ обратился с настоящим иском в Ишимский районный суд Тюменской области. При таких обстоятельствах, учитывая баланс интересов сторон, в том числе, право истца на рассмотрение спора в установленные законом сроки, ходатайство ответчика Качура Н.В. об отложении судебного заседания оставлено без удовлетворения.

Ответчик Качура Н.В. была заблаговременно и надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

Неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом.

В связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела по существу заявленных требований в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 настоящей статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ответчик Качура Н.В.ДД.ММ.ГГГГ подала анкету-заявление на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила Банк заключить с нею договор кредитной карты и выпустить на ее имя кредитную карту (л.д. 23). Банк указанную оферту акцептовал.

При этом, Качура Н.В. была ознакомлена с являющимися неотъемлемой частью договора Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам, содержащими информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка (л.д. №).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты.

Согласно п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Акционерное общество), кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и /или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д.№).

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, направил заемщику кредитную карту и активировал её.

Качура Н.В. свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не исполняла, что подтверждается выпиской (л.д. №).

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика заключительный счет с истребованием всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты, задолженность ответчиком не погашена (л.д. №).

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принимает во внимание уточненный расчет, представленный в материалы дела истцом, поскольку он составлен исходя из условий договора о предоставлении кредитной карты, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение, и в нем отражена фактическая задолженность по договору на момент обращения с иском в суд.

Доказательств надлежащего исполнения Качура Н.В. обязательств по договору или наличия у ответчика перед истцом задолженности в меньшем размере не представлено.

По состоянию на дату предъявления иска, с учетом его уточнения Истцом, задолженность Качура Н.В. перед Банком по договору кредитной карты составляет67330 рублей 89 копеек, из которых: 44457 рублей 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 14273 рубля 53 копейки - просроченные проценты, 8600 рублей 01 копеек - штрафные проценты (л.д. №).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из обстоятельств по настоящему делу следует, что ответчик Качура Н.В. получила кредитную карту, активировала ее, что свидетельствует об одобрении ею заключенного договора и принятии на себя обязательств уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, иные платежи, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Заемщик с существенными условиями договора была ознакомлена, и до момента активации кредитной карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах, комиссиях ей была предоставлена.

Кроме того, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), с целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы на сайте банка в Интернет, при этом тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк».

Доказательств того, что до заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты Качура Н.В. не обладала информацией относительно комиссий, штрафов, иных платежей, либо что Банком было отказано ей в предоставлении соответствующих разъяснений, суду не представлено, равно как и доказательств того, что при заключении договора ответчик не была согласна с этими условиями.

Суд считает, что Качура Н.В. имела возможность изучить предлагаемые банком условия сделки, и, не согласившись с ними, вправе была отказаться от заключения договора кредитной карты, при этом ответчик также имела реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях. Однако Качура Н.В., подписав заявление-анкету, выразила свою добрую волю и согласие на заключение сделки на предложенных Банком условиях.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего и своевременного соблюдения установленных сроков по погашению задолженности по кредитной карте Истца со стороны Ответчика, суд полагает обоснованным требование Банка о взыскании всей суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору с Качура Н.В.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Качура Н.В. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2227 рублей 13 копеек, уплаченная при подаче искового заявления, исходя из уточненных требований по сумме взыскания

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Качура Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить полностью.

Взыскать с Качура Н.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет возмещения задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 67330 рублей 89 копеек, из которых: 44457 рублей 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 14273 рубля 53 копейки - просроченные проценты, 8600 рублей 01 копеек - штрафные проценты.

Взыскать с Качура Н.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2227 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд, путем подачи жалобы через Ишимский районный суд Тюменской области, в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий судья подпись В.В. Милютин

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>