Решение по делу № 2-1821/2019 от 22.05.2019

24RS0028-01-2018-004301-82 Дело № 2-1821/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2019 года                     г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего – судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Каштыревой А.А.,

с участием: представителя истца – Бочарова О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кириков С.В. и Кирикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, а также по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании с Кириков С.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Кирикову С.В. и Кириковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что 21 января 2013 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковым С.В. был заключён Кредитный договор № 623/4646-0001876, а между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковой Е.В. - договор поручительства № 623/4646-0001876-П01, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику 2.000.062 рубля 27 копеек сроком кредита на 182 месяца, со взиманием за пользование Кредитом 11,4% годовых, а Заёмщик и Поручитель обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен Кирикову С.В. для целевого использования - приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен 18 апреля 2013 года путём зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заёмщику в Банке. Пунктом 5.2. ч. 2 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платёж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. Пунктами 3.8, 3.9. ч. 1 Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. Согласно п. 7.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с Договором, Поручитель обязуется солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заёмщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. обязательства по досрочному полному возврату кредита. 12 октября 2018 года Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. По состоянию на 12 декабря 2018 года, задолженность Ответчиков составляет в размере 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам; 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение жилое. Площадь: общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Согласно отчету об оценке, предоставленному ООО ОЦ «ПаритетЪ», рыночная стоимость квартиры составляет 2.233.000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.786.400 рублей. В соответствии с Кредитным договором, Заёмщик, при участии Кредитора, обязуется в дату заключения договора купли-продажи, составить надлежащим образом оформленную Закладную и совместно с Кредитором осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки Предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с Законодательством. 26 февраля 2013 года Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной в настоящее время является Банк. На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать в солидарном порядке с Кирикова С.В. и Кириковой Е.В. задолженность по Кредитному договору № 623/4646-0001876 от 21 января 2013 года, Договору поручительства № 623/4646-0001876-П01 от 21 января 2013 года, по состоянию на 12 декабря 2018 года в размере 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам, 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, истец просил суд обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся на праве общей совместной собственности Ответчиков, назначение жилое. Площадь общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке 80% в размере 1.786.400 рублей. Также Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать в солидарном порядке с Кирикова С.В. и Кириковой Е.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22.413 рублей 55 копеек.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» также обратилось в суд с заявлением о взыскании с Кирикова С.В. в свою пользу задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и был включён в установленном порядке в реестр участников НИС. 27 января 2012 года ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа (дата включения в реестр - 13 декабря 2008 года), открыло Кирикову С.В. именной накопительный счет, на котором осуществляется учёт накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрёл жильё в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтённые на именном накопительном счёте участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»). На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кириковым С.В. был заключён договор целевого жилищного займа от 21 января 2013 года № 1208/00055492, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заём предоставлялся:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 21 января 2013 года № 623/4646-0001876, предоставленного Банком ВТБ 24 (ЗАО), для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счете ответчика, в размере 749.937 рублей 73 копейки;

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счёте ответчика.

    Таким образом, квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО Банк ВТБ. Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдаётся (п. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке). Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю – 26 февраля 2013 года за номером регистрации 24-24-01/041/2013-181. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес>.

В соответствии с п. 7 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утверждённых постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», внесение изменений в именной накопительный счет осуществляется на основании представляемых соответствующим федеральным органом сведений о внесении изменений в реестр участников накопительно-
ипотечной системы. При внесении изменений в именной накопительный счет производится перерасчет размера накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № 2286 от 20 июня 2018 года), 29 июня 2018 года в учетные данные ФГКУ «Росвоенипотека» внесена запись об изменении даты возникновения основания для включения в реестр участников НИС с 13 декабря 2008 года на 30 декабря 2010 года. Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» произвело перерасчёт накоплений и по состоянию на 29 июня 2018 года на именном накопительном счете Кирикова С.В. образовалась
задолженность в размере 446.318 рублей 86 рублей, как разница между суммой накоплений за период с 13 декабря 2008 года по 29 декабря 2010 года (1.762.737 рублей 16 копеек) и суммой денежных средств (2.209.056 рублей 02 копейки), предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа. В июле 2018 года ФГКУ «Росвоенипотека» приостановило платежи по договору целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС Кирикова С.В. В связи с чем, с этого времени он обязан самостоятельно погашать кредит в соответствии с графиком платежей до момента образования на его именном накопительном счёте положительного остатка, достаточного для перечисления очередного ежемесячного платежа. По состоянию на 1 января 2019 года задолженность ответчика частично списана за счет накопительных взносов, ежемесячно учитываемых на ИНС и составляет 310.151 рубль 51 копейка.

На основании изложенного, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Федеральное государственное казённое учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просило суд взыскать с Кирикова С.В. в свою пользу денежные средства в размере 310.151 рубль 51 копейка; взыскание произвести, в том числе, путём обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение долга перед ФГКУ «Росвоенипотека».

    В судебном заседании представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности Бочаров О.В. (полномочия проверены) иск поддержал по изложенным в нём основаниям, с учётом актуальной оценки рыночной стоимости квартиры, согласно судебной экспертизе от 22 августа 2019 года. Не возражал против удовлетворения требований, заявленных третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

Ответчики Кириков С.В. и Кирикова Е.В. в суд не явились, о месте, дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, по всем имеющимся в материалах дела трём адресам. Судебную корреспонденцию не получили, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращались.

При этом, представитель ответчика Кирикова Е.В. по доверенности Волосникова Ю.В. (полномочия проверены) была лично в суде под роспись уведомлена о явке в суд по данному делу, о чём имеется её расписка.

Вместе с тем, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка ответчика в суд по указанному основанию есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по имеющимся в деле материалам.

    Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, по доверенности Нестеров Е.Н. (полномочия проверены) в суд не явился. Письменным ходатайством просил рассмотреть данное дело без их участия.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования, как истца, так и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению - по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

По ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

По ст. 13 Закона «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21 января 2013 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковым С.В. был заключён Кредитный договор № 623/4646-0001876, а между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковой Е.В. - договор поручительства № 623/4646-0001876-П01, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику 2.000.062 рубля 27 копеек сроком кредита на 182 месяца, со взиманием за пользование Кредитом 11,4% годовых, а Заёмщик и Поручитель обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен Кирикову С.В. для целевого использования - приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен 18 апреля 2013 года путём зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заёмщику в Банке.

Пунктом 5.2. ч. 2 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (кроме просроченной задолженности). Первый платёж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период.

Пунктами 3.8, 3.9. ч. 1 Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств.

Согласно п. 7.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с Договором, Поручитель обязуется солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, обязательства по досрочному полному возврату кредита.

12 октября 2018 года Банк ВТБ (ПАО) направило Кириковым С.В. и Е.В. требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Однако, они это требование не выполнили.

По состоянию на 12 декабря 2018 года, задолженность Ответчиков перед банком составляет 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам; 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

При этом, суд отмечает, что с указанной даты и до настоящего времени за 11 месяцев ответчики не предприняли вообще каких-либо мер даже по частичному погашению своей задолженности перед банком.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение жилое. Площадь: общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Согласно судебному экспертному заключению № 5641/19 от 22 августа 2019 года, рыночная стоимость данной квартиры составляет 2.462.827 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.970.261 рубль 60 копеек.

В соответствии с Кредитным договором, Заёмщик, при участии Кредитора, обязуется в дату заключения договора купли-продажи, составить надлежащим образом оформленную Закладную и совместно с Кредитором осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки Предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с Законодательством.

26 февраля 2013 года Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной в настоящее время является Банк.

Кириков С.В. являясь военнослужащим по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и был включён в установленном порядке в реестр участников НИС. 27 января 2012 года ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа (дата включения в реестр - 13 декабря 2008 года), открыло Кирикову С.В. именной накопительный счет, на котором осуществляется учёт накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрёл жильё в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтённые на именном накопительном счёте участника.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кириковым С.В. был заключён договор целевого жилищного займа от 21 января 2013 года № 1208/00055492, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заём предоставлялся:

на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 21 января 2013 года № 623/4646-0001876, предоставленного Банком ВТБ 24 (ЗАО), для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 48,2 кв.м, состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) №, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счете ответчика, в размере 749.937 рублей 73 копейки;

на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счёте ответчика.

Таким образом, квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

При внесении изменений в именной накопительный счёт производится перерасчёт размера накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на этом счёте. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № 2286 от 20 июня 2018 года), 29 июня 2018 года в учетные данные ФГКУ «Росвоенипотека» внесена запись об изменении даты возникновения основания для включения в реестр участников НИС с 13 декабря 2008 года на 30 декабря 2010 года.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» произвело перерасчёт накоплений и по состоянию на 29 июня 2018 года на именном накопительном счете Кирикова С.В. образовалась задолженность в размере 446.318 рублей 86 рублей, как разница между суммой накоплений за период с 13 декабря 2008 года по 29 декабря 2010 года (1.762.737 рублей 16 копеек) и суммой денежных средств (2.209.056 рублей 02 копейки), предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

В июле 2018 года ФГКУ «Росвоенипотека» приостановило платежи по договору целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС Кирикова С.В. В связи с чем, с этого времени он обязан самостоятельно погашать кредит в соответствии с графиком платежей до момента образования на его именном накопительном счёте положительного остатка, достаточного для перечисления очередного ежемесячного платежа. По состоянию на 1 января 2019 года задолженность ответчика частично списана за счет накопительных взносов, ежемесячно учитываемых на ИНС и составляет 310.151 рубль 51 копейка.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются все законные основания ко взысканию с Кириковых С.В. и Е.В. задолженности по кредитному договору и к обращению взыскания на заложенное ими имущество (квартиру), как в пользу истца Банк ВТБ (ПАО), так и с Кирикова С.В. в пользу третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора (после удовлетворения материальных требований кредитной организации).

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд считает подлежащими взысканию с ответчиков Кириковых С.В. и Е.В. в солидарном порядке в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) понесённые им расходы на оплату государственной пошлины в размере 22.413 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кириков С.В. и Кирикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Кириков С.В. и Кирикова Е.В. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ - задолженность по Кредитному договору № 623/4646-0001876 от 21 января 2013 года, договору поручительства № 623/4646-0001876-П01 от 21 января 2013 года в размере 1.642.710 рублей 19 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22.413 рублей 55 копеек, а всего: 1.665.123 (один миллион шестьсот шестьдесят пять тысяч сто двадцать три) рубля 74 (семьдесят четыре) копейки.

Обратить взыскание указанной денежной суммы истцом публичным акционерным обществом Банк ВТБ на предмет залога: квартиру, находящуюся на праве общей совместной собственности ответчиков Кириков С.В. и Кирикова Е.В., назначение жилое, площадь общая 42,8 кв.м., адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную цену в размере 80% от её рыночной стоимости по состоянию на настоящее время по судебному экспертному заключению, а именно: в сумме 1.970.261 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч двести шестьдесят один) рубль 60 (шестьдесят) копеек. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед публичным акционерным обществом Банк ВТБ, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед Федеральным государственным казённым учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании с Кириков С.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Кириков С.В. в пользу Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 310.151 (триста десять тысяч сто пятьдесят один) рубль 51 (пятьдесят одна) копейка. Взыскание произвести, в том числе, путём обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Федеральным государственным казённым учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», только после погашения кредитной задолженности перед кредитной организацией ПАО Банк ВТБ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путём подачи на него апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты его принятия в окончательном мотивированном виде (07 ноября 2019 года).

Председательствующий -          Е.А. Семенихин