Решение по делу № 2-2815/2024 от 06.02.2024

дело № 2-2815/2024

66RS0001-01-2024-000991-13

Мотивированное решение суда изготовлено 20.05.2024

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

    13 мая 2024 года                                                      г. Екатеринбург

                Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Черных О.А.

    при секретаре судебного заседания Букреевой Ю.А.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Кремлёву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору № от 08.10.2014 и судебных расходов,

        У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО «Банк «Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском к Кремлёву С.А. о взыскании задолженности по договору № от 08.10.2014 в сумме 71 831,08 руб., в обоснование которого указал следующее.

08.10.2014 АО «Банк «Русский Стандарт» и Кремлёв С.А. заключили кредитный договор №. Договор был заключен на основании заявления клиента «Условий по обслуживанию кредита» (являющимися общими условиями договора потребительского кредита), Индивидуальных условий и графика платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 100 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 23,4 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), срок кредита в днях – 732, и порядок возврата в соответствии с графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий). Согласно условий договора, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 100 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Заемщик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора, не осуществляя к дате оплаты очередного платежа размещение суммы, согласно Графика платежей по кредитному договору, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

Заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем 10.07.2015 клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 93 617 руб. 33 коп., с оплатой не позднее 09.08.2015. Однако, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в указанный срок.

В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, банк до даты оплаты заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включается в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредитному договору должником не возвращена и по состоянию на 01.02.2024 составляет 71 831 руб. 08 коп. (с учетом произведенных должником оплат после выставления заключительного требования).

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с Кремлёва С.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 08.10.2014 в сумме 71 831,08 руб. и судебные расходы.

    Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Кремлёв С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, в отзыве на исковое заявление просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 08.10.2014 АО «Банк «Русский Стандарт» и Кремлёв С.А. заключили кредитный договор №. Договор был заключен на основании заявления клиента «Условий по обслуживанию кредита» (являющимися общими условиями договора потребительского кредита), Индивидуальных условий и графика платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 100 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 23,4 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), срок кредита в днях – 732, и порядок возврата в соответствии с графиком платежей ( п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно условий договора, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 100 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующихся правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик факт использования кредитных денежных средств, перечисленных на счет указанной карты, не оспорил.

Как следует из материалов дела, ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем 10.07.2015 клиенту выставлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 93 617 руб. 33 коп. не позднее 09.08.2015. Однако, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в указанный срок.

В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялась, банк до даты оплаты заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислить неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включается в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредитному договору должником не возвращена и по состоянию на 01.02.2024 составляет 71 831 руб. 08 коп. (с учетом произведенных должником оплат после выставления заключительного требования).

    В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 08.10.2014 составляет 71 831 руб. 08 коп., из которых: 66 739 руб.44 коп. – основной долг, 4 741 руб. 64 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 350 руб. – смс-информирование и другие комиссии.

Также, в судебном заседании установлено, что в марте 2017 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №2 Камышловского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

27.03.2017 мировым судьей выдан судебный приказ № 2-455/2017, которым с должника Кремлёва С.А. взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 29.03.2023 судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

    Ссылаясь на то, что ответчик в полном объеме не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец 06.02.2024 обратился в суд с указанными требованиями.

    Ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

    Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

    Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

    В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

    Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

    Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

     По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

    Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

    Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

АО «Банк Русский Стандарт» было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 09.08.2015.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по делу подлежит исчислению с даты, указанной в заключительном требовании. С учетом изложенного, Банк должен был обратиться в суд в срок до 09.08.2018.

    Как видно из материалов приказного производства, АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье в марте 2017 года, то есть в пределах срока исковой давности.

    Последующая отмена судебного приказа и обращение в суд, также осуществлены Банком с соблюдением срока исковой давности.

    Следовательно, в судебном заседании установлено, что истцом срок исковой давности не пропущен.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец представил доказательства заключения договора с ответчиком, передачи указанной суммы заемщику. Ответчик каких-либо доказательств в подтверждение возврата суммы по договору и уплаты процентов суду не представил.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности по договору, процентов и неустойки суд принимает во внимание, берет его за основу, поскольку он является верным, ответчиком не оспорен.

    Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме и взыскивает с ответчика пользу истца задолженность по кредитному договору № от 08.10.2014 в сумме 71 831 руб. 08 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 354 руб. 93 коп.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                         Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Кремлёву Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору № от 08.10.2014 и судебных расходов удовлетворить.

    Взыскать с Кремлёва Сергея Анатольевича, <иные данные>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору № от 08.10.2014 в сумме 71 831 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 354 руб. 93 коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

      Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

      Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Судья:                                                                                                            Черных О.А.