Решение от 28.03.2023 по делу № 33-3083/2023 от 27.02.2023

    УИД 54RS0035-01-2022-001400-65

    Судья Довыденко С.П.     Дело № 2-1191/2022

    Докладчик Быкова И.В.     33-3083/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

        председательствующего                                         Дроня Ю.И.,

            судей                                                      Быковой И.В., Илларионова Д.Б.,

при секретаре                                                          Лымаренко О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске «28» марта 2023 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Дюжакова А.Н. на решение Татарского районного суда Новосибирской области от 23 декабря 2022 года по делу по иску ООО «БАСТИОН»    к    Дюжакову Александру Николаевичу о    взыскании задолженности     по    кредитному    договору.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Быковой И.В.,

судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО « БАСТИОН» обратилось в суд с иском к Дюжакову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что по договору № ОАО «УРСА Банк» предоставил ДД.ММ.ГГГГ Дюжакову А.Н. кредитную карту с лимитом 299 000 руб. под 25 % годовых, а Дюжаков А.Н. обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом.

Договор № является договором до востребования, о чем сказано на титульной странице оферты в части Б, «срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.»

Ответчик, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г., решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решение единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

27.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» был заключен договор № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3. указанного договора об уступке прав ЗАО Коммерческий банк «Кедр» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

27.02.2013 между ЗАО Коммерческий банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3. указанного договора об уступке прав ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО Коммерческий банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

27.02.2013 между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» был заключен договор № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.3. указанного договора об уступке прав ООО «НЕТ ДОЛГОВ» приобрело в полном объеме права (требования) ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному заемщиком с банком.

10.02.2014 года между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.1. указанного договора в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ДОЛГОВ» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

По состоянию на дату заключения договора цессии № от 10.02.2014 г. с ООО «БАСТИОН» сумма задолженности составила: 413989,37 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 720 223,37 руб., которая состоит из суммы основного долга - 413 989,37 руб.; суммы начисленных процентов за период 27.05.2017 по 27.05.2020 г.- 306234 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 10402 руб.

Решением Татарского районного суда Новосибирской области от              23 декабря 2022 года постановлено:

«Исковые требования ООО «БАСТИОН» к Дюжакову Александру Николаевичу удовлетворить частично:

Взыскать с Дюжакова Александра Николаевича в пользу ООО «БАСТИОН»    сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 299000    рублей, проценты 95434,24 рублей, а также расходы в виде уплаченной госпошлины 7144 рублей; всего: 401578,24 рублей.»

С постановленным решением не согласился ответчик Дюжаков А.Н., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести новое решение, которым в иске отказать.

В обоснование доводов жалобы апеллянт указывает на пропуск срока исковой давности. Указывает, что с 19.02.2007 года ответчик не вносил платежи в счет погашения кредита, следовательно, именно с этой даты стал нарушать права кредитора, поэтому срок исковой давности на момент подачи искового заявления истек.

Также апеллянт указывает, что с 2007 года банк не предъявлял требования о взыскания суммы долга, именно данное недобросовестное поведение банка и его правопреемников способствовало возникновению долга.

Кроме того, апеллянт указывает, что Дюжаков А.Н. не был уведомлен о совершенных переуступках прав требования, чем также были нарушены его права.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует    из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса-Банк» и Дюжаковым И.А. был заключен кредитный договор № с кредитным лимитом

299 000 рублей под 25 % годовых по программе карта Виза.

         Срок кредитного договора: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ Повышенная ставка за    нарушение срока возврата кредита - 220 % годовых на сумму просроченного платежа. Своей подписью на заявлении заемщик подтверждает, что банковскую карту получил (л.д. 8);

Согласно условий кредитования ОАО «Урса Банк» для заключения договора клиент предоставляет банку заявление оферту, а банк совершает необходимые действия, открывает клиенту счет (п. 3.2.1, 3.2.2); клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки предусмотренные кредитным договором. (п. 4.1.3). Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке в случаи несвоевременности любого платежа по кредитному договору. (п. 5.1, п. 5.1.1); в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту    банк - направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление. (п. 5.2); Банк вправе частично или полностью уступить право требования по кредитному договору третьим лицам (п. 5.4).

В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1 Условий). (л.д. 15-16);

Согласно изменениям в Устав ОАО «Урса Банк» от 0 8.05.2009 г. в связи с его    преобразованием в форме присоединения его наименование изменено на ОАО «МДМ Банк».

Согласно договору уступки права требования № от 27.02.2013г. ОАО «МДМ Банк» передало ЗАО КБ «Кедр» право требования с Дюжакова А.Н. по кредитному договору №    основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб. (л.д. 69-72).

Согласно договору уступки права требования    № от 27.02.2013 г.    ЗАО КБ «Кедр» передало ОАО «АБ Пушкино»    право требования с Дюжакова А.Н. по кредитному договору №     основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб. (л.д. 73-76).

Согласно договору уступки    права требования № от 27.02.2013 г.     ОАО «АБ Пушкино» передало ООО «Нет Долгов» право требования с Дюжакова А.Н. по кредитному договору №    основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб. (л.д. 77-80).

Согласно договору уступки права требования № от 10.02.2014 г.    ООО «Нет долгов» передало ООО «Бастион» право требования с Дюжакова А.Н. по кредитному договору №    основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб. (л.д. 81-).

По судебному приказу от 17.03.2022 г.     с Дюжакова А.Н.    взыскана    задолженность по кредитному договору №     по состоянию на 10.02.2014 г. в размере основной долг - 413 989,37 руб.    и судебные расходы (л.д. 84), судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Постанавливая обжалуемое    решение, суд    первой инстанции руководствовался нормами ст.ст. 432, 309, 196, 204, 310,819, 382, 388 ГК РФ, исходил из доказанности заключения между сторонами договора на сумму 299 000 руб., срока договора – до востребования.

Поскольку стороной    ответчика было заявлено о применении срока исковой давности, суд    пришел к выводу о том, что срок исковой давности    истцом не пропущен по процентам с ДД.ММ.ГГГГ, с указанного периода и рассчитал проценты по ДД.ММ.ГГГГ.

Судебная коллегия соглашается с решением суда, так как по существу является правильным, исходя из того, что стороной истца    судебное постановление    не оспаривается.

Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA".

В соответствии с Условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1).

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов, по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно п. 3.6 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

Пунктом 4.1.2. Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.

Подписав заявление, Дюжаков А.Н. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций; а также подтвердил, что экземпляр настоящего заявления и банковскую карту она получила.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

          08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк».

27.02.2013 г. между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «МДМ Банк» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком Дюжаковым А.Н. по кредитному договору №    основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб.

             Согласно п. 1.1. договора уступки права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и т.д.

             27.02.2013 г. между ОАО «АБ Пушкино» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Пункт 1.1. договора аналогичный.

             27.02.2013 г. между ООО «НЕТ ДОЛГОВ» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с истцом. Пункт 1.1. договора аналогичный.

             10.02.2014 г. между ООО «БАСТИОН» и ООО «НЕТ ДОЛГОВ» был заключен договор уступки требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком Дюжаковым А.Н. №    основной долг - 413 989,37 руб., проценты 222 889,45 руб. (л.д. 77-80).

    Пункт 1.1. договора аналогичный ранее заключенным договорам об уступке.

Уведомлением от 06.08.2019 г. ООО «Бастион» Дюжакова И.А. известил о состоявшемся договоре уступки права требования и наличии указанной задолженности по кредитному договору № Выставлено требование о погашении задолженности    в размере                   636 878,82 рублей в течении 10 дней с    момента получения    уведомления (л.д. 21).

           06.08.2019 г. ООО «БАСТИОН» направило в адрес Дюжакова А.Н. уведомление о необходимости возврата суммы долга по кредиту.

           17.03.2022 г. по заявлению ООО «БАСТИОН» мировым судьей 2-го судебного участка Татарского района Новосибирской области был выдан судебный приказ на взыскание указанной задолженности с должника Дюжакова А.Н., который по заявлению должника был отменен 25.05.2022г.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

Частью 2 ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст. 388 ГК РФ, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей№ (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17), разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

Материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, обосновано, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни ст. 819 ГК РФ не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, действующее законодательство не исключает ( и не исключало на дату заключения кредитного договора) возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В кредитном договоре, заключенном между ОАО «УРСА Банк» и Дюжаковым А.Н., изначально отсутствует запрет на соглашение возможности дальнейшей уступки прав требования кредитора третьим лицам, договор об уступке прав (требований) в случае несогласия заемщика с указанной переуступкой является оспоримой сделкой, для чего необходимо подача самостоятельного (встречного) иска, что в настоящем деле отсутствует.

Кроме того, судебная коллегия отмечает, что в заявлении-анкете (оферте) Дюжаков А.Н. выразил согласие на передачу всей информации о ней, как субъекте кредитной истории, отсутствие согласия не было выбрано как условие заключения кредитного договора. Таким образом, у суда отсутствовали законные основания для отказа в иске по указанным выше основаниям, вопреки позиции апеллянта.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора с освоенным кредитным лимитом 299 000 руб., что не оспаривается апеллянтом, не оспаривается и истцом, а также факт наличия задолженности ответчиком не оспорен; контррасчет размера задолженности не представлен. Не содержится таких доводов и в апелляционной жалобе.

17.03.2022 мировым судьей 2-го судебного участка Татарского района Новосибирской области был выдан судебный приказ, заявление по которому было направлено 16.02.2019,    на взыскание в поль░░      ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ 413 989 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ 25.05.2022.

       ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░    ░░░░░ ░░░░░ 17.06.2022, ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ 6-░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 200 ░░ ░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ( ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░    ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░    ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░     ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 2 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 N 43, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░. 1 ░. 17 ░ ░░░. 2 ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 ░. N 43 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 299 000 ░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░,    ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( ░.3.4, 3.5) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░    ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» 16.02.2019 ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6-░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░    ░░░░░░░ ░░░░░░░░    ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░    ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 299 000 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░    ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░,    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 25 %. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 16.02.2019 ░░ 27.05.2020, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 2007, ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░