Решение по делу № 33-1721/2024 от 01.07.2024

Судья Денисова С.М. Дело № 33-1721/2024

№ 2-11899/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Шарыповой Н.В.,

судей Илюшиной А.А., Софиной И.М.,

при секретаре Мурашкиной Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 16 июля 2024 г. гражданское дело по иску Галкиной А.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), нотариусу нотариального округа Воркутинский Республики Коми Щербакову В.А. о признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса

по апелляционной жалобе Галкиной А.В. на решение Курганского городского суда Курганской области от 8 декабря 2023 г.

Заслушав доклад судьи областного суда Софиной И.М., об обстоятельствах дела, объяснения представителя истца, судебная коллегия

установила:

Галкина А.В. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк) о признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса.

В обоснование заявленных требований указала, что 8 сентября 2023 г. нотариусом нотариального округа Воркутинский Республики Коми Щербаковым В.А. совершена исполнительная надпись № о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 179198 руб. 49 коп. Полагала исполнительную надпись нотариуса недействительной, поскольку при заключении договора с ней не согласовывалось условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Просила суд признать недействительной и отменить исполнительную надпись от 8 сентября 2023 г. №, совершенную нотариусом Щербаковым В.А.

Определением судьи от 13 ноября 2023 г. нотариус нотариального округа Воркутинский Республики Коми Щербаков В.А. привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Истец Галкина А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Князев А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело без его участия. Указал, что в кредитном договоре, подписанном простой электронной подписью Галкиной А.В., сторонами согласована возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Ответчик нотариус Щербаков В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном отзыве выразил несогласие с заявленными требованиями.

8 декабря 2023 г. Курганским городским судом Курганской области постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе истец Галкина А.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В жалобе настаивает на том, что условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса не было согласовано. Изменение порядка взыскания с судебного на бесспорный внесудебный может быть произведено лишь на основании соглашения сторон. При этом указание такого права банка в общих условиях кредитования в редакции после заключения кредитного договора, не может считаться таким соглашением, поскольку общие условия с заемщиком не согласуются, устанавливаются банком в целях многократного применения, заемщик к ним присоединяется.

В заседании судебной коллегии представитель истца Галкиной А.В. по доверенности Князев А.С. поддержал доводы апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причине неявки суд не уведомили, в связи с чем, на основании статьей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия с учетом мнения сторон, полагает возможным рассмотреть дело без их участия.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 13 части 1 статьи 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1 (далее – Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), нотариусы совершают такие нотариальные действия как исполнительные надписи.

В соответствии со статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами (статья 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате)

Статьей 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом, предъявляемым к принудительному исполнению судебному приставу-исполнителю.

Способами судебной защиты прав должника являются обращение в суд с заявлением о признании нотариального действия незаконным (глава 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и предъявление иска о признании не подлежащим исполнению исполнительного документа в суд.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 12 января 2022 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Галкиной А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Галкиной А.В. предоставлен кредит в сумме 299998 руб. на срок 1111 дней с условием уплаты процентов за пользование кредитом с даты выдачи кредита по дату 12 очередного платежа включительно – 32,3 % годовых, с даты, следующей за датой 12 очередного платежа до окончания срока кредита, – 6,5 % годовых. (л.д. 17-18, 24, 52-58).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик осуществляет равные аннуитетные платежи в даты и в размере, указанные в графике платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Из выписки по счету следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) исполнило свои обязательства, перечислив 12 января 2022 г. на счет истца кредитные денежные в размере 299 998 руб. (л.д. 28-29, 59-61).

Галкина А.В. ненадлежаще исполняла обязанности по кредитному договору, в связи с чем 9 августа 2023 г. ООО «БиэСПост», действующее на основании заключенного с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) договора от 1 апреля 2015 г. № на оказание услуг по организации почтовых рассылок, направило заемщику по адресу ее регистрации уведомление о погашении задолженности, размер которой на 14 августа 2023 г. составил 182304 руб. 91 коп. (л.д. 30-32, 43-51, 67-79).

Данное уведомление не было востребовано адресатом и вернулось отправителю по истечении срока хранения (л.д. 80).

Поскольку требования банка Галкиной А.В. не были исполнены, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось к нотариусу нотариального округа Воркутинский Республики Коми с заявлением о совершении исполнительной надписи на указанном кредитном договоре.

8 сентября 2023 г. Г.У.А., временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа Воркутинский Республики Коми Щербакова В.А., совершена исполнительная надпись № о взыскании в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с должника Галкиной А.В. задолженности по кредитному договору от 12 января 2022 г. № за период с 6 апреля 2023 г. по 29 августа 2023 г.: основного долга – 174903 руб. 43 коп., процентов – 4295 руб. 06 коп., расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, – 1485 руб. (л.д. 33).

Извещением от 8 сентября 2023 г. № Г.У.А., временно исполняющая обязанности нотариуса нотариального округа Воркутинский Республики Коми Щербакова В.А., уведомила Галкину А.В. о совершенной исполнительной надписи на кредитном договоре от 12 января 2022 г. № по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 34-35).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Галкина А.В. ссылалась на несогласованность условия кредитного договора о предоставлении банку права на взыскание задолженности по договору путем совершения исполнительной надписи нотариуса.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что в кредитном договоре сторонами согласовано условие о праве КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на взыскание задолженности путем совершения исполнительной надписи нотариуса, банком соблюдена процедура уведомления заемщика о наличии задолженности, представлен нотариусу необходимый пакет документов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, подробно мотивированными в решении, полагает, что сделанные судом выводы основаны на подлежащих применению к спорным правоотношениям нормах материального права и на установленных по делу фактических обстоятельствах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

1 июля 2014 г. вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)), который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Нормы указанного закона являются специальными и подлежат преимущественному применению к спорным правоотношениям, вытекающим из договора потребительского кредита, заключенного для личных нужд гражданина-потребителя финансовых услуг коммерческой организации (банка).

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 2 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 3 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), перечень которых приведен в части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе), согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Часть 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1.2.5.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в редакции, введенной в действие с 24 декабря 2021 г., являющихся Общими условиями кредитного договора, согласие с которыми Галкина А.В. выразила, подписав индивидуальные условия, в случаях, предусмотренных договором, банк вправе взыскать просроченную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса (л.д. 62-66).

В индивидуальных условиях кредитного договора от 12 января 2022 г. №, в том числе в представленном истцом в материалы дела экземпляре, предусмотрено, что в случае просрочки по кредитному договору и/или при досрочном истребовании кредита с процентами и другими платами банк вправе взыскать ее в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса (л.д. 17-18).

Индивидуальные условия кредитного договора от 12 января 2022 г. № подписаны простой электронной подписью заемщика Галкиной А.В.

Факт заключения кредитного договора подтверждается представленными ответчиком в материалы доказательствами (л.д. 55-56) и не оспаривался Галкиной А.В. в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, вопреки доводам апелляционной жалобы совокупностью представленных в материалы дела доказательств, получивших надлежащую оценку суда первой инстанции по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждается, что условие кредитного договора о праве банка взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса согласовано сторонами в установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом о потребительском кредите (займе) порядке с соблюдением положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию.

Доводы представителя истца в судебном заседании суда апелляционной инстанции о необоснованном размере задолженности, погашении Галкиной А.В. части задолженности по кредитному договору, в исковом заявлении и суде первой инстанции не приводились, доказательства в их подтверждение не представлялись, и предметом оценки суда первой инстанции не являлись, в связи с чем отклоняются судебной коллегией.

Таким образом, решение суда постановлено в соответствии с установленными обстоятельствами, требованиями закона и не может быть отменено по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, которые направлены на переоценку выводов суда и исследованных в судебном заседании доказательств, оснований для удовлетворения которых судебная коллегия не находит, поэтому не принимает во внимание. Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено, иных доводов, имеющих правовое значение и способных повлиять на законность и обоснованность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Руководствуясь статьями 328 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Курганского городского суда Курганской области от 8 декабря 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Галкиной А.В. – без удовлетворения.

Судья-председательствующий Н.В. Шарыпова

Судьи: А.А. Илюшина

И.М. Софина

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 22 июля 2024 г.