Решение по делу № 33-9818/2015 от 26.08.2015

Судья: Девятиярова О.Ю.

Докладчик: Пискунова Ю.А. Дело № 33-9818/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 сентября 2015 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего: Пискуновой Ю.А.

судей: Бойко В.Н., Гордиенко А.Л.

при секретаре: Беломестновой С.А.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Пискуновой Ю.А.

гражданское дело по апелляционной жалобе Ю.Н.М. на решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 08 июня 2015 года

по иску Ю.Н.М. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л А:

Ю.Н.М. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ю.Н.М.. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №№ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 84 месяца, под <данные изъяты>% годовых.

По данному Кредитному договору Банк также предоставил Пакет услуг «Универсальный». В этот Пакет услуг, помимо всего прочего (подключение к системе «Телебанк», информирование и управление карточным счетом и т.п.) входит обязательное включение в Программу коллективного страхования.

Плата за весь Пакет услуг составила <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма, которую истец получила от Банка, составила <данные изъяты> рублей. Представитель Банка даже не озвучивал истцу общую сумму за подключение к Пакету услуг, и она нигде не отражена: ни в договоре, ни в заявлении. Согласия на подключение истец к Пакету услуг не давала. Сумма кредита, запрашиваемая у Банка, была увеличена на сумму платы за подключение к Пакету услуг. Своего согласия на это она также не давала. Банк надлежащим образом не разъяснил о дополнительной услуге. Действия банка противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей». Банк как исполнитель финансовой услуги не предоставил полной информации о предоставляемой услуге, нарушив тем самым нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

Банк не предоставил истцу возможности отказа от дополнительного Пакета услуг, в том числе страхования, поскольку Заявка по подключение к Пакету услуг содержится в Заявлении на кредитование. Получается, что дополнительная услуга навязана Банком. Когда Юсупова Н.М. обратилась в Банк с требованием вернуть плату за подключение к Пакету услуг, сотрудник Банка ей пояснила, что у них такой возможности нет. Также, когда она просила пояснить, что входит в Пакет услуг, когда и как она может воспользоваться входящими в него услугами, ей не было дано точного ответа.

Сложившаяся ситуация причинила истцу значительные неудобства и нравственные страдания, переживания, стресс. Ей был причинен моральный вред, который она оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №№ на сумму <данные изъяты> рублей. Просрочки по платежам отсутствуют. Но средств для дальнейшего погашения задолженностей по Кредитному договору в полном объеме не хватает. Ю.Н.М.. обращалась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора и прекращении начисления процентов (неустойки), однако положительный ответ получен не был.

За защитой своих нарушенных прав ей пришлось обратиться за юридической консультацией, за оплату которой были уплачены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе составление искового заявления <данные изъяты> рублей.

Просит суд взыскать с ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, удержанную Банком без законных оснований; выплатить в пользу Ю.Н.М.. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда; расторгнуть Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. и прекратить дальнейшее начисление процентов; расторгнуть Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. и прекратить дальнейшее начисление процентов; взыскать с ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» в пользу Ю.Н.М.. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей за юридические расходы.

Решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 08 июня 2015 года в удовлетворении исковых требований Ю.Н.М.. отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе Ю.Н.М.. не согласна с решением суда, просит его отменить как незаконное и необоснованное.

Указывает, что она не давала согласия на подключение к программе страхования. Банк не предоставил возможности отказаться от данной услуги, поскольку условия о страховании входят в заявление о кредитовании.

Какие-либо иные документы (отдельная заявка на подключение к пакету услуг, документы, отражающие, что входит в пакет услуг, его стоимость, наименование услуг, каким образом ими можно воспользоваться и т.п.) отсутствуют.

Банк не предоставил ей полную информацию о страховании (объект страхования, сумма страховой выплаты, сроки страхования и другие существенные условия договора страхования).

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст.ст. 167,327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 3 указанной статьи Закона исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между Ю.Н.М.. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № в форме анкеты-заявления №№ на сумму <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> на срок 84 месяца.

При выдаче кредита, в соответствии с условиями кредитного соглашения, с Ю.Н.М.. была удержана комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в соответствии с тарифами банка в размере <данные изъяты> руб.

При предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги «Телебанк» и СМС-Банк, а также услуга по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту.

Согласие Ю.Н.М.. о предоставлении ей пакета банковских услуг «Универсальный» подтверждается личной подписью Ю.Н.М.

(░.░.11).

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░.░.░.. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░.░.░.., ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.124).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░.. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░ «░2 ░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░.░.░.. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 927, 935 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░.░.░.. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░.░.. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░.░.░.. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░.. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ : ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░