Решение по делу № 11-20/2017 от 23.03.2017

Дело № 11-20/2017

Судебный участок № 18 Волжского судебного района РМЭ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Волжск 12 апреля 2017 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре судебного заседания Шалаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца ФИО1 – ФИО2 на решение мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № о взыскании ущерба, причиненного в результате недостатков услуги, компенсации морального вреда, штрафа, Установил: ФИО1 обратилась к мировому судье с иском к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № о взыскании ущерба, причиненного в результате недостатков услуги, компенсации морального вреда. Решением мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № о взыскании ущерба, причиненного в результате недостатков услуги, компенсации морального вреда, штрафа.

Не согласившись с решением мирового судьи, представитель истца ФИО1 – ФИО2 обратился в Волжский городской суд с апелляционной жалобой, где просил решение мирового судьи отменить и принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл №. В обоснование жалобы указал, что в решении мировой судья сослался на Условия предоставления услуги «Сбербанк-Онлайн», которые не были предметом исследования и в судебном заседании не оглашались, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие принадлежность банковской карты, на которую истица перевела денежные средства, ФИО4.

Истица ФИО1 в судебное заседание апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещена, просила рассмотреть в ее отсутствие.

В суде апелляционной инстанции представитель истицы ФИО1 – ФИО2, участвующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, доводы апелляционной жалобы поддержал, суду пояснил соответствующее изложенному в апелляционной жалобе.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № ФИО5, участвующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, с доводами апелляционной жалобы не согласилась, суду пояснила, что вины ответчика не имеется, ответчик выполнил финансовую услугу по тем реквизитам, которые указала истица. Денежные средства поступили на банковскую карту, открытую на имя ФИО4 Банк не несет ответственности за мошеннические действия третьих лиц. Истица была ознакомлена с Условиями предоставления услуги «Сбербанк-Онлайн», которые также имеются на общедоступном сайте Сбербанк.

Выслушав мнение участников судебного заседания, изучив материалы гражданского дела, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательном после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 13 ст. 5).

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, истица ФИО1 является держателем международной карты ПАО «Сбербанк России» VISA CLASSIC № с подключенной услугой смс-банкинга «Мобильный банк», оказываемой с помощью мобильного телефона, принадлежащего ФИО1.

Судом апелляционной инстанции установлено, что Условия предоставления услуги «Сбербанк Онл@айн» являются общедоступными, находятся в сети Интернет на сайте Сбербанка России, и не могут быть расценены как новые доказательства и как недопустимые доказательства, как указывает истица в жалобе и представитель истицы в судебном заседании, поскольку не исследовались судом первой инстанции

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием системы «Сбербанк Онлайн» совершены операции перевода со своей карты № на карту № на общую сумму 31000 рублей с комиссией <данные изъяты> (<данные изъяты> с комиссией <данные изъяты>, <данные изъяты> с комиссией <данные изъяты> <данные изъяты>). Для входа в систему «Сбербанк Онлайн» истицей были использованы реквизиты своей банковской карты. При совершении переводов денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> на номер мобильного телефона истицы, к которому подключена услуга «Мобильный банк», направлялись SMS-сообщения, содержащие информацию о параметрах операции и пароли для ее подтверждения. Таким образом, ответчиком были исполнены распоряжения истицы на перевод денежных средств с банковской карты истицы на счета, указанные в распоряжении.

Из ответа ПАО Сбербанк, следует, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовые пароли) ПАО "Сбербанк России", в связи с чем оснований для возмещения средств за счет Банка не усматривается.

При таких обстоятельствах, когда установлено, что причинение ФИО1 материального ущерба в размере <данные изъяты> связано с неправомерными действиями третьих лиц, мировым судьей правильно установлено, что истица лишилась денежных средств не в результате виновного поведения ответчика, то есть не в результате совершения ответчиком действий, либо проявления бездействия в нарушение условий договора либо вопреки требованиям каких-либо нормативно-правовых актов.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение, операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии, (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пункту 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 19.08.2004 года N 262-П, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Согласно пункту 2.4 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", доступ клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые клиент может получить с помощью постоянного пароля - с использованием номера мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк". Идентификатор пользователя - через Службу помощи банка (при условии сообщения клиентом номера банковской карты банка и корректной контрольной информации по карте).

Для снижения рисков, связанных с работой в сети Интернет, банк может установить клиенту признак, обеспечивающий вход клиента в систему "Сбербанк Онлайн" после ввода дополнительного одноразового пароля, направляемого Банком на мобильный телефон, подключенный клиентом к услуге "Мобильный банк".

Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (пункт 3.3.2 Условий), а также в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через "Сбербанк Онлайн", клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (пункт 3.3.3 Условий).

Перед вводом одноразового SMS-пароля в системе "Сбербанк Онлайн", клиент в обязательном порядке, должен сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщений, содержащем одноразовый пароль. Вводить пароль в систему "Сбербанк Онлайн" возможно только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией (пункт 3.4.6 Условий).

В соответствии с пунктом 2.8 Условий, клиент соглашается с тем, что подтверждение им операций (электронных документов/поручений) в системе "Сбербанк Онлайн" постоянным и/или одноразовым паролем, является аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с Банком, и документ в электронной форме может служить доказательством в суде.

Клиент соглашается с получением услуг "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет (пункт 2.9 Условий).

Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных, вычислительных средств от несанкционированного доступа. В случае получения услуг "Сбербанк Онлайн" на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также неправомерными действиями иных лиц (пункт 2.10 Условий).

При таких обстоятельствах, когда установлено, что перевод денежных средств был осуществлен с банковской карты ФИО1 на банковскую карту №, следует, что причинение материального ущерба связано компрометациями идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, в связи с чем, банк не должен нести ответственность за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банком произведено списание денежных сумм со счета истицы без проверки и идентификации данных ФИО4, являющегося клиентом банка, и соответственно была оказана услуга ненадлежащего качества, несостоятельны.

Таким образом, мировым судьей обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № о взыскании ущерба, причиненного в результате недостатков услуги, компенсации морального вреда, штрафа. Решение мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ является законным и обоснованным, оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № Волжского судебного района РМЭ ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» отделение Марий Эл № о взыскании ущерба, причиненного в результате недостатков услуги, компенсации морального вреда, штрафа, - оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца ФИО1 – ФИО2 – без удовлетворения.

Судья: А.С.Гайнутдинова