Решение по делу № 2-2913/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-2913/2022

УИД 74RS0030-01-2022-003552-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» октября 2022 года             г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего Горбатовой Г.В.,

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ФИО2» (далее по тексту - АО «ФИО2», ФИО2) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7, умершему 19 декабря 2011 года, в котором просило, взыскать с наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 125 616 рублей, в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в размере 3712 рублей 32 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, чтоДД.ММ.ГГГГ, между АО "ФИО2" и ФИО7, был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения истцом действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», Тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» в рамках которого, просил выпустить на его имя банковскую карту «ФИО2», открыть банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых, превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитование счета карты. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, ФИО2 открыл ДД.ММ.ГГГГ клиенту счет карты №, присвоив договору о карте №. После получения карты, ФИО7 активировал ее, стал совершать по ней расходные операции. До момента активации карты, установленный ФИО2 клиенту лимит, считается равным нулю, с момента активации карты, ФИО2 устанавливает клиенту лимит. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО7 не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности, подтверждается отсутствием денежных средств на счете №. Поскольку ФИО7 не исполнял свою обязанность по оплате ежемесячных платежей, ФИО2 потребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью должнику заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности. Задолженность по договору ФИО7 погашена не была, ДД.ММ.ГГГГ, заемщик умер. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 125 616 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 122 345 рублей 24 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 3 270 рублей 76 копеек. Кроме того, истец просит отнести за счет ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 712 рублей 32 копейки.

Определением Правобережного районного суда гор. Магнитогорска Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены - ФИО3, ФИО4.

Представитель истца - АО "ФИО2" о дне и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 о дне и времени рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указывает о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая, что о нарушении своего права, ФИО2 стало известно более 10 лет назад. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО4 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 обратился в ЗАО "ФИО2" (в настоящее время - АО "ФИО2") с заявлением, в рамках кредитного договора № просил, заключить с ним, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на основании действующих в ФИО2 Условиях предоставления и обслуживания карт "ФИО2" (далее - Условия) и Тарифов по картам "ФИО2" (далее - Тарифы).

В заявлении ФИО7 просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Также в заявлении заемщика указано о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО2 предложения о заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ФИО7 счета, что составными частями договора о карте являются Условия и Тарифы ФИО2, к которым заемщик присоединяется и которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, в заявлении ФИО7 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, понимает их содержание.

Указанная оферта заемщика была акцептована ФИО2 на указанных в заявлении условиях путем открытия ФИО7 ФИО2 счета карты, выдачи банковской карты.

В соответствии с пунктом 1.36 Условий предоставления и обслуживания карт "ФИО2" в рамках договора применяется Тарифный план, включающий в себя сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту, сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора, сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью тарифов.

Согласно Перечню карточных продуктов вышеуказанной банковской карте, выданной ФИО7, соответствует тарифный план ТП217.

В пункте 4 Условий предоставления и обслуживания карт "ФИО2" предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте на момент активации карты был установлен в размере 115 000 рублей. В соответствии с тарифным планом, подписанным ФИО7, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, составил 32% годовых; схема расчета минимального платежа №; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом, и/или за каждый день неуплаты очередного платежа по кредиту с рассрочкой, указанного в графике платежей, составляет 700 рублей.

Кредитование в рамках договора о карте осуществляется в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем могут быть осуществлены ФИО2 в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком).

При этом, платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе ФИО2.

Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед ФИО2, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации), на который правомерно начисляет проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер.

После смерти ФИО7 у нотариуса Магнитогорского нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело за №. Наследниками наследодателя ФИО7 являются - ФИО3 (супруга), ФИО4 (сын). Наследственное имущество состоит из 1/2 доли денежных средств с причитающимися процентами, находящимися в «КУБ» (АО) в сумме 193 рубля 85 копеек, 1/2 доли денежных средств с причитающимися процентами и компенсациями, находящимися в ОАО «<данные изъяты>», Магнитогорское отделение №, в сумме 04 рубля 72 копейки, 0 рублей 83 копейки, 4 рубля 72 копейки; 1/2 доли денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, находящихся в ОАО «<данные изъяты>», Магнитогорское отделение №, в сумме 24 рубля 89 копеек, 18 рублей 97 копеек; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный в Садоводческом потребительском кооперативе «<данные изъяты>», участок №, стоимостью 51 282 рубля 50 копеек; из 1/2 доли денежных средств, с причитающимися процентами, находящихся в «КУБ» (АО), в сумме 5358 рублей 29 копеек; 1/2 доли денежного вклада с причитающимися компенсациями, находящегося в ОАО «<данные изъяты>», Магнитогорское отделение №, в сумме 0 рублей 46 копеек; 1/2 доли денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, находящихся в ОАО «<данные изъяты>», Магнитогорское отделение №, в сумме 30 рублей 84 копейки, 5 рублей 25 копеек, 11 рублей 63 копейки; денежных средств с причитающимися процентами, находящихся в «<данные изъяты>» (АО), в сумме 23 рубля 91 копейка и 3 716 рублей 95 копеек; денежного вклада с причитающимися процентами и компенсациями, находящегося в ОАО «<данные изъяты>», Магнитогорское отделение № в сумме 08 рублей 33 копейки; 0 рублей 01 копейка; 0 рублей 80 копеек. На все вышеуказанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя наследников, по 1/2 доле каждому, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом, как указано в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ответчики ФИО3, ФИО4 приняли наследство после смерти своего супруга, отца, у заемщика имелись неисполненные обязательства перед ФИО2, в связи с чем, они становятся правопреемниками по обязательствам наследодателя. Между тем, ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

По общим правилам, установленным ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" дано разъяснение о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и. т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. п. 17, 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, определено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору был совершен ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ФИО7 был выставлен заключительный счет об оплате всей суммы задолженности в размере 125 616 рублей 33 копейки, со сроком его оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность, выставленная в заключительном счете, оплачена не была. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ кредитору стало известно о нарушении его прав. Как следствие, за судебной защитой ФИО2 был вправе обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО2 обратился в Правобережный районный суд гор. Магнитогорска Челябинской области - ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском срока исковой давности.

Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку в исковых требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору судом отказано, не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 712 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд, -

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО2» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 616 рублей, в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3712 рублей 32 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорск, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий -

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2022 года.