Решение от 15.04.2024 по делу № 2-604/2024 (2-3886/2023;) от 30.11.2023

Дело №2-604/2024    КОПИЯ

УИД 33RS0001-01-2023-004659-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 г.

    Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи            Марисовой Л.В.,

при секретаре                        Костицыной Н.Д.

с участием

представителя истца                    Копьева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фроловой А. А. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Фролова А.А. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 400 000 руб., штрафа, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства в размере 40 000 руб., неустойку, начиная со следующего дня после вынесения решения, до дня фактической выплаты страхового возмещения, но не более общего размера неустойки 400 000 руб. компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Основанием предъявления иска послужил тот факт, что ответчик не выплатил страховое возмещение по ее заявлению от ДД.ММ.ГГГГ в связи с повреждением в ДТП принадлежащего ей транспортного средства ...., государственный регистрационный знак №, по вине второго участника ДТП Генералова Д.С.

Ответчик отправлял денежные средства по системе Контакт, а также на адрес регистрации истца, по которому она не проживает. До настоящего времени страховое возмещение не выплачено.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался, обеспечил явку своего представителя, который исковые требования поддержал и уточнил, что истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку страховое возмещение истцу не выплачено до настоящего времени. При этом в ноябре 2023 г. ею подавалось повторное заявление с указанием иного адреса перечисления денежных средств почтовым переводом, однако страховая компания денежные средства так и не перечислила.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. В письменных возражениях на иск ссылается на то, что в ходе осмотра и оценки ущерба установлена полная гибель транспортного средства. Ответчик, не имея банковских реквизитов истца, направил 400 000 рублей посредством системы Контакт. О произведенной выплате истец был уведомлен письмом от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неполучением денежных средств в кассе страховщика, ДД.ММ.ГГГГ ответчик посредством электронной почты, указанной в заявлении, уведомил истца о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО посредством почтового перевода. Данная выплата была перечислена ДД.ММ.ГГГГ. Повторно выплата осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик оспорил решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, которым с нее в пользу потерпевшего взыскана неустойка в размере 400 000 рублей, в суде. Заочным решением Собинского городского суда Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки снижен до 200 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ неустойка в указанном размере выплачена. Просит в случае удовлетворения исковых требований снизить размер штрафа и неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, а также размер компенсации морального вреда и судебных расходов.

Третьи лица Генералов Д.С., САО «ВСК» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались.

Финансовый уполномоченный, о рассмотрении дела уведомлен.

    Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 14.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В силу пп. «а» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае полной гибели транспортного средства.

Пунктом 15 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (редакция закона, действующая с 15.07.2023).

До 15.07.2023 выплата страхового возмещения предусматривалась путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий Генералова Д.В., управлявшего автомобилем ...., государственный регистрационный знак №, причинен ущерб принадлежащему Фроловой А.А. транспортному средству ...., государственный регистрационный знак №, 2018 года выпуска.

В результате ДТП был причинен вред здоровью водителя Дутикова Н.Н.

Гражданская ответственность виновника ДТП на момент ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО ХХХ №.

Гражданская ответственность Фроловой А.А. на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серия ХХХ №.

ДД.ММ.ГГГГ Фролова А.А. обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В заявлении была указана форма выплаты страхового возмещения в виде организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей. Заявитель отказалась от получения денежных средств путем безналичного перечисления на счет, через кассу страховой компании, через депозит нотариуса, путем почтового перевода, путем перечисления через платежные системы перевода физическим лицам без открытия счета. Также в заявлении было указано о несогласии на предоставление персональных данных в сторонние организации, в частности, в систему переводов АО «Почта России», платежные системы «Western Union», «Contact» и др. (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страховой компании был произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра, определен размер ущерба.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компакт Эксперт Центр» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 1872300 рублей, с учетом износа 1318300 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 1326960 рублей, стоимость годных остатков 223646 рублей.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта превысила стоимость транспортного средства, наступила полная его гибель.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила Фроловой А.А. сообщение о принятии решения о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 400 000 рублей посредством платежной системы Contact (л.д.38,39). Номер перевода №.

Представитель истца представил видеозапись явки представителя в офис системы Контакт для получения выплаты, однако выплата представителю по доверенности в данной системе не предусмотрена.

Затем страховая компания отозвала денежный перевод (л.д.44).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании поступило заявление Фроловой А.А. с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в кассе страховой компании, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила Фролову А.А. об отсутствии кассовых узлов в филиалах страховой компании, а также об отказе в выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании от Фроловой А.А. поступило заявление с требованием о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в кассе страховой компании, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» письмом вновь уведомило заявителя Фролову А.А. об отсутствии кассовых узлов в филиалах страховой организации и необходимости подтверждения резервирования суммы на выбранную дату и время визита в кассу для получения страхового возмещения, а также об отказе в выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании поступило заявление Фроловой А.А. о явке ее представителя по юридическому адресу страховой компании для получения страхового возмещения в кассе страховой компании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

При явке в кассу ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> денежные средства представителю истца выданы не были, что подтверждается видеозаписью и чеком в очередь в кассу (л.д.73,90).

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания по адресу электронной почты уведомила Фролову А.А. о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО посредством почтового перевода через АО «Почта России» (л.д.49).

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания почтовым переводом выплатила Фроловой А.А. страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 400 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Перевод осуществлен по адресу регистрации истца – <адрес> (л.д.33, 86).

Согласно сведениям страховой компании почтовый перевод Фроловой А.А. не получен, возвращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» посредством почтового перевода повторно осуществила Фроловой А.А. выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д.35, 81).

Не согласившись с действиями страховой компании, ДД.ММ.ГГГГ Фролова А.А. обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 400 000 рублей и неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

Решением финансового уполномоченного № У№ от ДД.ММ.ГГГГ требование Фроловой А.А. было удовлетворено частично. С АО «АльфаСтрахование» в пользу Фроловой А.А. взыскана неустойка в размере 400 000 рублей. Требования Фроловой А.А. о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по договору ОСАГО были оставлены без удовлетворения. В обоснование принятого решения финансовый уполномоченный указал, что в силу п.16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение осуществляется путем, в том числе почтового перевода суммы страховой выплаты, в связи с чем отказ Фроловой А.А. от получения денежных средств, направленных почтовым переводом, является необоснованным. Страховое возмещение в размере 400 000 рублей было перечислено Фроловой А.А. в форме почтового перевода, следовательно страховой компанией не было отказано заявителю в выплате страхового возмещения. Страховая компания осуществила выплату в пределах лимита ответственности страховщика. Денежные средства заявителем не были получены по независящим от страховой компании обстоятельствам. В связи с

изложенным, финансовый уполномоченный не нашел оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения.

Поскольку Фролова А.А. обратилась в страховую компанию с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, следовательно последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. Страховое возмещение в размере 400 000 рублей было направлено страховой компанией платежной системой Contact письмом от ДД.ММ.ГГГГ, однако страховая компания отозвала денежный перевод. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания осуществила выплату страхового возмещения в размере 400 000 рублей почтовым переводом.

Данный способ выплаты является надлежащим в силу п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Финансовый уполномоченный решением от ДД.ММ.ГГГГ взыскал со страховой компании в пользу Фроловой А.А. неустойку в размере 400 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Альфастрахование» обжаловало решение финансового уполномоченного в суд, и заочным решением Собинского районного суда Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за указанный период снижен до 200 000 рублей.

Суд нашел доводы АО «Альфастрахование» о снижении неустойки, подлежащими удовлетворению, приняв во внимание принимаемые меры к выплате страхового возмещения через систему Контакт.

    Вместе с тем, до настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.

    Согласно п. 5.4 Правил обязательного страхования владельцев транспортных средств при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с частью 2 статьи 2 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из спора по обязательному страхованию, указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление (далее - заявление потерпевшего), включающее следующие сведения: &#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;

фамилия, имя, отчество (при наличии), место жительства потерпевшего, почтовый адрес или адрес электронной почты, на который страховщиком направляется ответ на заявление потерпевшего;

требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи заявления потерпевшего со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации;

банковские реквизиты (либо адрес для почтового перевода), на которые страховщику необходимо осуществить страховую выплату, если заявление потерпевшего содержит требование о страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес АО «Альфастрахование» заявление, в котором просила выплатить страховое возмещение по адресу: <адрес> (л.д.11).

    Однако ответчик, получив данное заявление, его проигнорировал.

    Почтовый перевод, повторно отправленный ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации истца, возвращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85) и по указанному истцом адресу не направлен.

Наличие каких-либо препятствий для осуществления страхового возмещения путем почтового перевода по указанному истцом адресу: <адрес> ответчиком не приведено.

При таких обстоятельствах, с АО «Альфастрахование» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 400 000 рублей.

Пунктом 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятиде░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 400 000 ░░░. ░░░░░░░░ 200 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 16.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ ░░ 07.02.1992 № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░. 1 ░. 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 № 17, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 1101 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. 21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 15.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░ 5 ░░. 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░", ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200 000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.