Решение по делу № 2-2240/2020 от 02.03.2020

Дело № 2-2240/2020

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Веденеевой С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО "АК БАРС" БАНК обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 (далее - «Заемщик»/ «Ответчики») и АКБ «Абсолют Банк» (далее - «Банк»/ «Истец») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 11,5% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заёмщика жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>; кадастровый номер объекта: №. В настоящее время, согласно выписке из ЕГРН дом сдан. Заемщики стали собственниками квартиры. В настоящий момент данная квартира в силу закона находится в залоге у банка, в том числе подтверждается закладной. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО "АК БАРС" БАНК был заключен договор уступки прав, согласно п. 1.1 которого, содержащего ссылку на приложение №, АКБ «Абсолют Банк» в полном объеме уступило ПАО "АК БАРС" БАНК права требования по кредитному договору. Права кредитора ПАО "АК БАРС" БАНК в отношении должников по указанному обязательству приобретает с момента подписания договора уступки прав, п. 1.4 договора. В нарушение условий п. 4.1.1 договора заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи иска, заемщики с ДД.ММ.ГГГГ. не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении сумму задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиками исполнено не было. На момент подачи заявления заемщики из суммы кредита не возвратили <данные изъяты> руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 11.5 % годовых. В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - <данные изъяты> руб. исходя из процентной ставки 11,5% по кредитному договору. По данным банка ориентировочная рыночная стоимость квартиры, составляет <данные изъяты> руб., из данных закладной.

Истец ПАО "АК БАРС" БАНК просит суд:

- расторгнуть кредитный договор №/ГС/15-И от 14.07.2015г., заключенный между ФИО2, ФИО3 и АКБ «Абсолют Банк»;

- взыскать с ответчика ФИО1, ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. включающую в себя: <данные изъяты> руб. – сумму остатка основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке <данные изъяты> % годовых; расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

В судебное заседание ПАО "АК БАРС" БАНК не явился, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались. Судебные извещения не были вручены и возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Таким образом, судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ, направлены в адрес ответчиков судебные извещения о необходимости явки на судебное заседание, в связи, с чем на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ риск неполучения корреспонденции несет адресат.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 после расторжении договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, поскольку законом (п. 2 ст. 809 ГК РФ) прямо установлено, что такая обязанность сохраняется до дня возврата суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2, ФИО3 и АКБ «Абсолют Банк» был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 11,5% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заёмщика жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>; кадастровый номер объекта: №. В настоящее время, согласно выписке из ЕГРН дом сдан (л.д. 19-20). Заемщики стали собственниками квартиры. В настоящий момент данная квартира в силу закона находится в залоге у банка, в том числе подтверждается закладной (л.д.21-30).

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО "АК БАРС" БАНК был заключен договор уступки прав, согласно п. 1.1 которого, содержащего ссылку на приложение №, АКБ «Абсолют Банк» в полном объеме уступило ПАО "АК БАРС" БАНК права требования по кредитному договору. Права кредитора ПАО "АК БАРС" БАНК в отношении должников по указанному обязательству приобретает с момента подписания договора уступки прав, п. 1.4 договора.

В нарушение условий п. 4.1.1 договора заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи иска, заемщики с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении сумму задолженности.

До настоящего момента требование банка заемщиками исполнено не было (л.д.32-35)

На момент подачи заявления заемщики из суммы кредита не возвратили <данные изъяты> руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет в размере <данные изъяты> руб. включающую в себя: <данные изъяты> руб. – сумму остатка основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке <данные изъяты> % годовых (л.д. 10-18).

Суд принимает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, выполнен с учетом положений действующего законодательства в сфере банковской деятельности, ответчиком не оспорен.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

П. 3.3 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно данных закладной, на квартиру, распложенную по адресу: <адрес>, рыночная стоимость заложенного имущества равна <данные изъяты> рублей (л.д. 21-31).

Стоимость заложенного имущества соразмерна размеру денежного обязательства.

В соответствии с ч.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. (80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленная по отчету).

Согласно ст. 78 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и в внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного Федерального закона. Жилой дом, квартира или земельный участок, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Из содержания ст. 3, п. 1 ст. 50 и ст. 54.1 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ N "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение взыскания на предмет залога возможно, когда такое имущество стало залоговым в силу договора об ипотеке, независимо от того, на какие цели предоставлены кредитные средства.

Оснований, установленных статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не выявлено.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежит расторжению, а сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1, ФИО3 поскольку ими допущены нарушения обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО "АК БАРС" БАНК удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке <данные изъяты> % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья:                  Е.А. Беседина

Решение в окончательной форме принято 30.06.2020г.

______________