Решение по делу № 2-1699/2021 от 16.02.2021

дело №

Заочное РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

06 мая 2021 года

Ногинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Беляковой Е.Е.,

при помощнике судьи Козловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Шагурскому И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с иском к Шагурскому И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и Шагурским И.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 526050,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17.40% годовых, сроком на 36 месяца, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке Возрождение» (ПАО), информационным расчетом (графиком платежей тарифами комиссионного вознаграждения. Кредит предоставляется заемщику не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п.1 Индивидуальных условий). В соответствии с п.3.1.2 Приложения № Порядка, п.9 Индивидуальных условий банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету. Согласно пп. 4.1.3 Приложения № Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязался ежемесячно не позднее 16-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 18986,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и проценты за пользование кредитом. Согласно п.6.3 Приложения № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 Индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором. Клиент обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету- требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором. В соответствии с п.6.4 Приложения № Порядка в случае неисполнения заемщиком заключительного счета-требования, банк вправе потребовать от заемщика полностью досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

В адрес заемщика неоднократно направлялись уведомления о числящейся задолженности с требованием оплаты суммы долга, с последующим направлением заключительного счета - требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Заемщиком до настоящего время задолженность по договору не погашена. Согласно п.6.2 Приложения № Порядка и п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная даты возникновения просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности.

Истец ПАО Банк «Возрождение» просил суд: взыскать с Шагурского И.Н. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 637255 рублей 53коп., в том числе: 448414 рублей 90 копеек - сумму основного долга (кредита); 56557 рублей 65 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 126750 рублей 90 копеек - сумму пени по основному долгу; 5532 рубля 08 коп. - сумму пени по просроченным процентам; взыскать с ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 9572 рубля 56 коп.

Представитель истца ПАО Банк «Возрождение» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Шагурский И.Н. в суд не явился, неоднократно извещался судом о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации по месту жительства.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ и действует с ДД.ММ.ГГГГ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Шагурского И.Н., надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в порядке заочного производства по правилам ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ч. 1 ст. 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 Гражданского Кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч.1). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с частью 1 статьи 807, со статьей 808, частью1 статьи 809, частью 1 статьи 810 и статьей 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и Шагурским И.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 526050,00 рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17.40% годовых, сроком на 36 месяца, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитный договор был заключен в соответствии со ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами Индивидуальные условия, согласие заемщика с условиями договора потребительского кредитования, изложенными в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке Возрождение» (ПАО), информационным расчетом (графиком платежей тарифами комиссионного вознаграждения (л.д.11-22).

Согласно индивидуальным условиям, кредит истцу предоставляется не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету (л.д. 23-25).

Согласно пп.4.1.3 Приложения № Порядка заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, заемщик обязался ежемесячно 16-го числа, равными по сумме платежами в размере 18988,00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.3 Приложения № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, банк направляет клиенту заключительный счет-требование в соответствии с п.16 индивидуальных условий, включающий: непогашенную часть кредита; сумму неуплаченных клиентом процентов по кредиту; сумму процентов, начисленных на неоплаченную в срок сумму кредита; сумму неустоек и иных платежей, предусмотренных договором. Клиент обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету- требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

В соответствии с п.6.4 Приложения № Порядка в случае неисполнения заемщиком заключительного счета-требования, банк вправе потребовать от заемщика полностью досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредств; предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом.

В адрес заемщика истцом направлен счет - требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору, заключительный счет- требований (л.д.26-27).

Из искового заявления, выписки по счету, судом установлено, что заемщиком до настоящего время задолженность по договору не погашена.

Из представленного суду расчета усматривается, что общая просроченная сумма задолженности ответчика Шагурского И.Н. перед истцом составляет 637255 рублей 53коп., в том числе: 448414 рублей 90 копеек - сумму основного долга (кредита); 56557 рублей 65 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 126750 рублей 90 копеек - сумму пени по основному долгу; 5532 рубля 08 коп. - сумму пени по просроченным процентам.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку ответчик Шагурский И.Н., обязанный доказывать уплату денежных средств по кредитному договору, доказательства отсутствия задолженности не представил, в настоящее судебное заседание не явился, не представил доказательства не возможности участия в судебном заседании суд, с учетом требований ч. 1 ст. 68 ГПК РФ, обосновывает свои выводы представленными истцом ПАО Банк «Возрождение» письменными доказательствами.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора

На дату подачи искового заявления задолженность ответчиком не погашена.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в обоснование исковых требований в части требований о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом, поскольку он является верным и обоснованным, а потому приходит к выводу о том, что требования истца в части требований о взыскании с ответчика Шагурского И.Н. в пользу истца суммы основного долга (кредита) в размере 448414 рублей 90 копеек; суммы процентов за пользование кредитом в размере 56557 рублей 65 копеек, подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет неустойки за просроченный долг в сумме 126750 руб.90 коп., просроченные проценты в сумме 5 532 руб. 08 коп., суд с ним соглашается, поскольку представленный расчет являются арифметически верным, при этом определяя подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца размер неустойки, суд приходит к выводу об уменьшении неустойки, начисленной на основной долг.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, оценив расчет неустойки произведенной истцом, учитывая период просрочки исполнения обязательства, отсутствие существенных последствий для банка вследствие несвоевременного внесения ответчиком ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, требования разумности, справедливости и соразмерности, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной неустойки по основному долгу последствиям неисполнения обязательства по договору и считает возможным уменьшить размер неустойки до 50 000 рублей, оснований для снижения неустойки по пророченным процентам суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной госпошлины в размере 9572 руб. 56 коп. (л.д.41-42) подтверждены документально, основаны на законе и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Шагурскому И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Шагурского И. Н. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 560 504 рубля 63 копейки, в том числе: 448414 рублей 90 копеек - сумму основного долга (кредита); 56557 рублей 65 копеек - сумму процентов за пользование кредитом; 50000 рублей 90 копеек - сумму пени по основному долгу; 5 532 рубля 08 коп. - сумму пени по просроченным процентам; взыскать с ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 9572 рубля 56 копеек, а всего взыскать 570 077 (пятьсот семьдесят тысяч семьдесят семь) рублей 19 копеек.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к Шагурскому И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в части требований о взыскании неустойки на сумму основного долга в большем размере отказать.

Ответчик Шагурский И. Н. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком Шагурским И. Н. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: