Решение от 31.01.2024 по делу № 2-321/2024 (2-3502/2023;) от 20.12.2023

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело № 2-321/2024

УИД: 76RS0015-01-2023-001668-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2024 год г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Панюшкиной А.В.,

при секретаре Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Смирнова А.А. обратилась в суд с иском к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о взыскании 135154 руб., неустойки 145000 руб., компенсации морального вреда 50000 руб., штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что при приобретении транспортного средства Hyundai Sonata 31.01.2023 Смирнова А.А. присоединилась к договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, заключенного между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и АО «Объединенная страховая компания». 08.02.2023 истица отказалась от договора страхования и просила вернуть уплаченные денежные средства в размере 145 000 руб. АО «Объединенная Страховая Компания» 13.03.2023 возвратило 9 846 руб. Остальные средства не возвращены.

Истец Смирнова А.А. и ее представитель по доверенности Белотелов Д.С. в суд не явились, извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в суд не явился, ходатайствовал об отложении судебного заседания, которое отклонено судом. Также через электронное правосудие представил возражения на иск, из которых следует, что с исковыми требованиями Смирновой А.А. ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не согласно, считает их необоснованными, не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению, просит отказать Смирновой А.А. в удовлетворении иска в полном объеме. В возражениях ответчик просит обратить внимание суда на то, что присоединение Смирновой А.А. к Программе добровольного коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства (GAP) в соответствии с Договором страхования № МДГАП-К000000001 от 01.09.2021 осуществлялось на основании заявления истца, в котором она выразила своё согласие быть застрахованным, и носит добровольный характер. Также ответчик считает, что отсутствуют правовые основания для возврата денежных средств по оказанным и
принятым услугам. На стадии заключения договора истец располагала полной информацией по услугам, добровольно согласилась с объёмом и полной стоимостью услуг. Услуги, оказанные истцу, не входят в состав финансовых услуг по автокредитованию и страхованию, являются самостоятельными услугами, оказанными на возмездной разовой, основе. ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не является ни продавцом приобретенного истцом транспортного средства, ни кредитором, ни третьим лицом, действующим в интересах банка, ни страховщиком, что исключает безвозмездность оказываемых услуг со своей стороны. Кроме того, ни ст. 782 ГК РФ, ни ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 не предоставляют потребителю право отказаться от исполненного, т.е. оконченного исполнением и завершённого договора.

Представитель третьего лица АО "Объединенная страховая компания" (АО "ОСК") в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Судом дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор

прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что 31.01.2023 при приобретении транспортного средства <данные изъяты> истец подписала Заявление на присоединение к Договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства <данные изъяты> от 31.01.2023 в рамках заключенного между ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" и АО "Объединенная страховая компания" договора № от 01.09.2021.

Из заявления на присоединение к Программе добровольного страхования следует, что истцом оплачена стоимость следующих услуг: за согласование перечня документов для осуществления страхования - 6757, 70 руб., за услуги консультирования и информирования по страховым программам - 20273, 10 руб., подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 21624, 64 руб., анализ правоустанавливающих документов на автотранспортное средство – 16218, 48 руб., формирование пакета документов для оформления настоящего Заявления – 9460, 78 руб., техническая работа – 6757, 70 руб., услуга по подготовке настоящего заявления – 9460, 78 руб., проведение осмотра транспортного средства – 21624, 64 руб., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования – 22976, 18 руб., размер страховой премии – 9846 руб. Истцом оплачена сумма в общем размере 145 000 руб.

13.02.2023 истец направила почтовой связью ответчику и третьему лицу по делу заявления об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть оплаченные денежные средства в размере 145 000 руб.

Факт направления заявлений 13.02.2023 подтверждается описями Почты России от 13.02.2023 и соответствующими чеками, корреспонденция получена адресатами, что подтверждено их ответами.

13.03.2023 ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» возвратило денежные средства частично в размере 9 846 руб. по договору № от 01.09.2021, а именно страховую премию.

Таким образом, Смирнова А.А. воспользовалась своим правом на отказ от добровольного страхования «в период охлаждения», однако денежные средства, уплаченные по договору, в полном объеме истцу ответчиком не возвращены.

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» отказало истцу в возврате денежных средств, поскольку истцу оказаны в полном объеме услуги по подключению к Программе добровольного страхования, в связи с чем денежные средства, внесенные в качестве оплаты за данные услуги, не подлежат возврату.

Вместе с тем судом установлено, что истец обратился к ответчику с заявлениями 13.02.2023, то есть в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, что свидетельствует о выражении воли истца отказаться от договора страхования в период охлаждения. Истец является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по согласованию перечня документов для осуществления страхования, услуги консультирования и информирования по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, анализ правоустанавливающих документов на автотранспортное средство, формирование пакета документов для оформления Заявления, техническую работу, услуги по подготовке заявления, проведение осмотра транспортного средства, согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования, страховую премию экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ.

Таким образом, при отказе истца в «период охлаждения» от договора страхования возврату подлежит и стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Оснований для применения положений ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку основанием для отказа от договора страхования по данному делу служили правила, предусмотренные в указании Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца по договору денежные средства в размере 135154 руб., уплаченные по договору.

В соответствии со ст. 22 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Истцом 13.02.2023 в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора и возврате уплаченных сумм, претензия получена ответчиком 20.02.2023 года.

Ответчик обязан был удовлетворить заявление истца в срок до 02.03.2023 года.

Истец просит взыскать неустойку за период с 28.02.2023 по 03.05.2023 года.

Суд полагает, что неустойка должна быть взыскана за период с 03.03.2023 года по 03.05.2023 года.

Таким образом, за период с 03.03.2023 года по 03.05.2023 года размер неустойки составит 88450 руб. (145000 х1%х61день).

Ответчик в возражениях указывает, что норма ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", устанавливающая последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаруженных недостатках, в настоящем случае применяться не может, поскольку услуги ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» выполнило полностью и в установленные сроки, замечания при приёмке работ со стороны истца отсутствуют. Также истцом при расчёте размера неустойки не обоснованы сумма задолженности и период просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для снижения размера неустойки, суд не усматривает. Ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты

прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, суд взыскивает в пользу Смирновой А.А. компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. с учетом требований разумности и соразмерности, длительного периода нарушения прав истца.

Статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 113 302 руб. (135154+88450 + 30 00)/2). Ходатайство о снижении размера штрафа не заявлено.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в доход бюджета муниципального образования города Ярославль подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5736 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 135 154 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88450 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3000 ░░░., ░░░░░ 113 302 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5736 ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░