Решение по делу № 2-1223/2022 от 05.09.2022

УИД № 57RS0027-01-2022-001803-78

Производство № 2-1223/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Балашовой М. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Родиной Елене Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Родиной Е. В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.08.2021 года между ООО МКК «Кредиттер» и Родиной Е. В. был заключен договор займа № 639258 на сумму 30 000 рублей, срок исполнения обязательства по возврату займа установлен до 14.09.2021 года. Индивидуальные условия договора займа согласованы сторонами посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении от кредитора. Сумма займа была перечислена ответчику оператором платежной системы. ООО МКК «Кредиттер» произвело уступку прав требования по заключенному с ответчиком договору займа истцу ООО «АйДи Коллект». Ответчик не исполняет свои обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 15.09.2021 года по 08.12.2021 года составляет 66 697,20 рублей, в том числе 30 000 рублей – сумма основного долга, 36 600 рублей – начисленные проценты за пользование займом, 97,20 рублей – неустойка. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Родиной Е. В. задолженность в общей сумме 66 697,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 200,92 рублей и почтовые расходы в сумме 74,40 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя по доверенности Горбуновой А. А. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Родина Е. В., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, возражений не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу п.п. 1, 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п.1 ст.385 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 2 статьи 12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С целью ограничения процентных ставок по договорам потребительского кредита (займа) Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения, которые вступают в силу поэтапно.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (часть 1).

Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, т. е. с 28.01.2019 года и до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (часть 4).

С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") (часть 2).

С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 5).

С 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (часть 3).

В судебном заседании установлено, что 15.08.2021 года ООО МКК «Кредиттер» Родиной Е. В. был предоставлен заем в сумме 30 000 рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика.

Денежные средства в указанной сумме были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного сторонами посредством обмена документами в сети Интернет.

Так, на основании поданной Родиной Е. В. заявки ей истцом была направлена оферта на предоставление займа (заключение договора потребительского займа) № 639258, в соответствии с которой ООО МКК «Кредиттер» предложило заключить договор займа на сумму 30 000 рублей сроком на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата суммы займа – 14.09.2021 года, процентная ставка за пользование займом и полная стоимость займа составляет 365% годовых (п.п.2, 4).

По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов должны были быть осуществлены заемщиком единовременно 14.09.2021 года в сумме 39000 рублей.

Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Судом установлено, что Родина Е. В. акцептовала указанную оферту и 15.08.2021 года ей была перечислена сумма займа в размере 30 000 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 20% годовых, начисляемых на суммы просроченного основного долга.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского займа заем предоставлен без обеспечения исполнения обязательств по договору.

Поскольку условиями договора неустойка предусмотрена в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а не в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то заключенный между ООО МКК «Кредиттер» и Родиной Е. В. договор потребительского займа можно отнести к категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения.

Судом установлено, что Родина Е. В. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов не исполнила.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа кредитором, в соответствии с условиями заключенного договора, в период с 15.09.2021 года по 20.09.2021 года была начислена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга, что составило 97,20 рублей.

04.10.2021 г. между ООО МКК «Кредиттер» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования № 04102021ц, согласно п.1.1 которого от цедента к цессионарию переходят права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору, которое содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма.

Как следует из Перечня уступаемых прав требования, являющегося приложением № 1 к договору уступки права требования (цессии) от 04.10.2021 года № 04102021ц, цедент ООО МКК «Кредиттер» уступил цессионарию ООО «АйДи Коллект» права требования к заемщику Родиной Е. В. по договору займа № 639258 от 15.08.2021 года.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа третьим лицам.

Таким образом, ООО «АйДи Коллект» является правопреемником ООО МКК «Кредиттер» по обязательствам Родиной Е. В., вытекающим из договора займа от 15.08.2021 г.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Северного района г.Орла с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Родиной Е. В. задолженности по договору займа от 15.08.2021 г.

Определением мирового судьи от 11.07.2022 г. вынесенный судебный приказ № 2-2042/2022 от 08.06.2022 г. отменен.

Учитывая, что законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора, договор потребительского займа между сторонами заключен 15.08.2021 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Установленная в договоре займа от 15.08.2021 года полная стоимость займа в процентах годовых и процентная ставка (365 % годовых) не превышают допустимых среднерыночных значений полной стоимости кредитов (займов) и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), равного 365% годовых для договоров, заключаемых в третьем квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок как до 30 дней при сумме займа до 30 тысяч рублей, так и на срок от 31 до 60 дней и от 61 до 180 дней включитеольно.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 30 000 рублей, то максимальный размер суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, по договору займа, не может превышать 45 000 руб. (30000 х 1,5)

Как следует расчета задолженности, приложенной к исковому заявлению, по договору займа от 15.08.2021 года денежные средства от заемщика не поступали. Фактически истец просит взыскать задолженность по процентам за период с 16.08.2021 года по 15.12.2021 года, то есть за 122 дня.

По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов должны были быть осуществлены заемщиком единовременно 14.09.2021 года в сумме 39 000 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма основного долга и 9000 рублей – проценты, начисленные за 30 дней (с 16.08.2021 года до 14.09.2021 года).

Таким образом, с применением процентной ставки 365 % годовых или 1% в день, сумма процентов за весь срок пользования денежными средствами и штрафа (пени), начиная с даты перечисления денежных средств и по 15.12.2021 года (122 дня), с учетом установленного Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа, не может превысить 45 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам и штрафам (пени) в общей сумме 36 697,20 рублей, из которых 36 600 рублей - начисленные проценты за пользование займом и 97,20 рублей – неустойка.

Ответчиком суду в ходе рассмотрения дела не было представлено доказательств уплаты задолженности по договору займа в указанной сумме, как и не было представлено иного расчета задолженности и доказательств, что истцом предъявлены требования о взыскании задолженности в большем размере, чем предусмотрено вышеуказанными положениями законодательства.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО «АйДи Коллект» к Родиной Е. В. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению. С Родиной Е. В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 66 697,20 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 200,92 рублей и почтовых расходов в сумме 74,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Родиной Елене Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Родиной Елены Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа № 639258 от 15.08.2021 г. в сумме 66 697 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 20 копеек, в том числе 30 000 рублей – сумма основного долга, 36 600 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование займом, 97 рублей 20 копеек – неустойка.

Взыскать с Родиной Елены Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 200 рублей 92 копейки и почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек, а всего 2 275 рублей 32 копейки (две тысячи двести семьдесят пять) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 октября 2022 года.

Судья Ю.В. Тишаева