Решение от 14.12.2021 по делу № 2-449/2021 от 02.09.2021

УИД 26RS0022-01-2021-000692-70

Дело №2-449/2021

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Левокумское 14 декабря 2021 г.

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи Власова А.А.,

при секретаре Бородиновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Рыжову Денису Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Рыжова Дениса Васильевича к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с требованием о взыскании с Рыжова Д.Н. задолженности по договору № ... от (дата) в размере 582 184,39 рублей в том числе: 500000 рублей - задолженность по основному долгу; 82 184,39 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 9021,84 рублей.

В обосновании иска истец ссылается на то, что (дата) между ПАО КБ "Восточный" и ответчиком был заключен вышеуказанный договор кредитования, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 582 184,39 рублей.

Представитель истца по первоначальным требованиям, ответчик по встречным ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие, возражение на встречные исковые требования Рыжова Д.В. в суд не направили.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Рыжов Д.В. в судебное заседание не явился, в суд поступила телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные встречные исковые требования поддерживает в полном объеме. В обоснование встречного иска Рыжов Д.В. указывает, что неисполнение обязательств по указанному кредитному договору стало вследствие возникновения пандемии и принятия мер по её противодействию в связи с коронавирусной инфекцией (Ковид-19), вследствие которой он утратил возможность зарабатывать средства для обеспечения исполнения указанного кредитного обязательства (утратил работу, стал безработным, получая только незначительное пособие по безработице, вследствие введения ограничительных мер не мог зарабатывать. О возникновении данных обстоятельствах при заключении займа не предвидел, они стали объективным препятствием в исполнении кредитного обязательства перед банком, и они существенные, так как при предвидении таковых он бы кредитный договор с банком не заключал, из-за пандемии он не в состоянии исполнять кредитное обязательство и поставлен под угрозу банкротства. Так как банк не заявляет о расторжении договора по иску, следовательно, он намерен продолжить начисление процентов по договору и неустойки, используя объективную несостоятельность, что есть проявление злоупотребление правом по ст. 10 ГК РФ с целью извлечение прибыли при преимущественном положении банка, в связи с чем, с учётом его статуса безработного и члена многодетной семьи, он вынужден заявлять в настоящем деле требования о расторжении договора и освобождении его от ответственности за неисполнение такового вследствие указанных существенных обстоятельств. Просит расторгнуть указанный кредитный договор № ... от (дата) между ПАО КБ «Восточный» и Рыжовым Д.В. Взыскать с Рыжова Д.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № ... от (дата) основной долг 500000 рублей, во взыскании 82184,39 рублей процентов по кредиту и 9021,84 рублей за уплату государственной пошлины отказать.

При изложенных обстоятельствах суд, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что заявленные ПАО КБ "Восточный" требования подлежат удовлетворению, а встречный иск Рыжова Д.В. отклонению.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом достоверно установлено из материалов дела и не опровергнуто ответчиком по первоначальному иску Рыжовым Д.В., что (дата) между ПАО КБ "Восточный" и Рыжовым Д.В. был заключен договор кредитования № ..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей сроком до востребования, процентная ставка 24,90% годовых, за проведение наличных операций 22,00 (п. 4 Договора), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором (...

Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что до заключения договора получена полная достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком по первоначальному иску истцом по встречному Рыжовым Д.В.

Согласно выписке по счету Рыжов Д.В. свои обязательства по своевременной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности составляет 582 184,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 500 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 82 184,39 руб.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

В соответствии с условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору и графиком погашения кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора. Контррасчет Рыжов Д.В. не представил.

Довод Рыжова Д.В. о том, что требования Банка в части взыскания процентов по кредиту 82184,39 рублей не подлежат взысканию, суд считает не обоснованным.

Как следует из разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание, что проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, применение к данным процентам положений ст. 333 ГК РФ недопустимо.

Доводы ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Рыжова Д.В. о том, что задолженность по кредитному договору у ответчика образовалась в связи с его трудным материальным положением, наличием детей, ограничительных мер по коронавирусу, потерей работы, не могут являться основанием для освобождения его от обязанности по погашению кредита. Обязательства у Рыжова Д.В. возникли в соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ и должны исполняться надлежащем образом, поскольку заемщик, получая кредит, реально оценивает свои возможности по его возврату. Само по себе тяжелое материальное положение не освобождает Рыжова Д.В. от исполнения принятого на себя обязательства и не допускает одностороннего отказа от его исполнения.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Рыжова Д.В. в пользу истца задолженности в размере 582 184,39 рублей, поскольку эти требования основаны на положениях вышеуказанного договора, нормах действующего законодательства и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Разрешая встречные исковые требования Рыжова Д.В. о расторжении кредитного договора, суд, оснований для их удовлетворения не усматривает.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из указанных выше положений закона следует, что стороны, вступив в договорные отношения на определенных условиях, обязаны их соблюдать.

Заключая кредитный договор, заемщик ознакомился с условиями кредитования, принял их без каких-либо оговорок и замечаний, что нашло свое подтверждение как в письменных материалах дела представленных Банком, так и в пояснениях Рыжова Д.В. содержащихся в встречном иске.

По правилам п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в исключительных случаях.

Пунктом 2 статьи 451 ГК РФ установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом.

При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Между тем, ухудшение материального положения заемщика в период действия кредитного договора не относятся к числу тех обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть, следовательно, не может быть поводом для расторжения кредитного договора судом.

Кроме того судом существенных нарушений кредитного договора стороной Банка не установлено, и материалы дела таковых не содержат.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 9021,84 рублей, что подтверждается платежным поручением (... Следовательно, судебные издержки должны быть взысканы с Рыжова Д.В.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 582184,39 ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░: 500000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 82184,39 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» 9021,84 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ (░░░░) - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░)

░░░░░      ░.░. ░░░░░░