Решение от 07.09.2023 по делу № 33-13524/2023 от 19.07.2023

Судья Сулейманов М.Б.                                УИД 16RS0051-01-2021-024903-64

дело № 2-5226/2023

№ 33-13524/2023

учет № 156 г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 сентября 2023 года                                                                       город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Э.Д.,

судей Камалова Р.И., Сахапова Ю.З.,

при ведении протокола помощником судьи Куротоповой Е.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Сахапова Ю.З. гражданское дело по апелляционной жалобе Краева С.А. на решение Советского районного суда города Казани от 1 июня 2023 года, которым отказано в удовлетворении иска Краева С.А. к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» – отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Краев С.А. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах», ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что 3 октября 2019 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ...., в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 813 546 руб. 91 коп на приобретение транспортного средства <данные изъяты> сроком на 60 месяцев со сроком возврата 3 октября 2024 года.

При заключении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» истцом дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению его транспортного средства в Программу добровольной страховой защиты транспортного средства, в результате оказания которой транспортное средство истца было застраховано по программе страхования «АвтоЗащита «Мини» по Генеральному договору от 07.09.2019 № 1909, а также истцу был выдан сертификат «Автозащита «Мини» 03.10.2019 ...., страховщиком по которому является ПАО СК «Росгосстрах».

Страховыми рисками по договору страхования являются «Ущерб» и «Хищение», страховая сумма на дату начала страхования составляет 813 546 руб. 91 коп, страховая премия составляет 29 287 руб. 69 коп. Договор страхования вступает в силу с 16 часов 33 минут 03.10.2019 и действует по 23 часа 59 минут 02.10.2020.

03.10.2019 истцом произведен платеж в размере 29 287 руб. 69 коп в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету.

26.04.2020 по адресу: <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности истцу, и автомобиля <данные изъяты> принадлежащего на праве собственности Сафиуллину Д.М.

В результате указанного происшествия автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий истцу на праве собственности, получил механические повреждения.

Решениями Финансового уполномоченного от 16.11.2021 № У-20-148399/5010-003 и от 24.03.2021 № У-20-21899/5010-007 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» и ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказано, в следствие чего он обратился в суд к ПАО «Совкомбанк», ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в солидарном порядке в размере 421 644 руб. 02 коп, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6 500 руб., штрафа, компенсацию морального вреда.

Решением Советского районного суда г. Казани от 21.02.2022, оставленным в силе апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан от 23.01.2023, в удовлетворении иска Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» отказано.

Определением Верховного Суда Республики Татарстан от 23.01.2023 определение Советского районного суда г. Казани от 28.12.2021 о возвращении иска Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» отменено, материал направлен в суд первой инстанции со стадии принятия к производству суда искового заявления Краева С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

Истец и его представитель в суде первой инстанции исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» представил возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Иные лица, участвующие в деле, на рассмотрение дела в суд первой инстанции не явились.

    Суд принял решение в приведенной выше формулировке.

    В апелляционной жалобе истец Краев С.А. просит решение суда отменить и принять по делу законное и обоснованное решение. Указывает, что суд первой инстанции не дал оценку доводам истца о завышенной стоимости условной франшизы, а также доводу относительно условий содействия банком в сборе документов в случае возникновения страхового случая. Договор страхования имеет непосредственную связь с кредитным договором, при этом согласно графику платежей, страховая сумма уменьшается ежемесячно, срок страхования установлен до 02.10.2020, но с обязательной пролонгацией, что прямо предусмотрено пунктом 3.1 кредитного договора. Указанные условия являются заведомо кабальными и не могут признаны уважительными причинами для отказа в выплате страхового возмещения. Обязанность заключить договор страхования транспортного средства предусмотрен п. 9 кредитного договора. В подпунктах 3.2, 3.3 п. 9 кредитного договора банк указал, что обязательным условием для заключения договора страхования является заключение договора страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредитам, а также указание банка в качестве выгодоприобретателя по рискам, указанным в п. 9.3 индивидуальных условий по кредиту. При этом п. 3.4 указано, что изменять условия страхования без предварительного письменного согласия банка истец не имеет права. То есть банк лишил истца возможности каким бы то ни было образом повлиять на договор страхования, вносить изменения или дополнения к нему. Условие в договоре страхования об обязанности заемщика застраховать транспортное средство только при условии франшизы является заведомо кабальным.

    Истец Краев С.А. и его представитель Хабибуллин Р.Р. в суде апелляционной инстанции поддержали апелляционную жалобу по указанным в ней основаниям.

Иные лица, участвующие в деле, правом участия в судебном заседании апелляционной инстанции не воспользовались, надлежащим образом уведомлены о принятии апелляционной жалобы к производству и назначении судебного заседания, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 2.1 статьи 113 ГПК РФ, ходатайств об отложении рассмотрения апелляционной жалобы до начала судебного заседания не представили.

Руководствуясь статьями 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

Как следует из материалов, между ПАО «Совкомбанк» и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Генеральный договор страхования от 08.09.2019 № 1909, действующий на основании Правил добровольного страхования транспортных средств № 171 и программа страхования «Автозащита «Мини».

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» к программе страхования «Автозащита «Мини» подключено застрахованное имущество истца, а именно транспортное средство <данные изъяты>

Истцу выдан сертификат «Автозащита «Мини» 03.10.2019 ...., по которому застрахованы имущественные интересы, в том числе связанные с рисками «Ущерб» и «Хищение» его автомобиля, со сроком страхования с 03.10.2019 по 02.10.2020, заключенный на основании правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) № 171, в редакции действующей на дату заключения Генерального договора страхования 08.09.2019 № 1909 и Программы страхования «АвтоЗащита «Мини», являющейся приложением № 4 к генеральному договору от 09.09.2019 № 1909.

В соответствии c договором КАСКО по риску «Ущерб» установлена условная франшиза в размере 648 700 руб.

В соответствии с приложением к договору КАСКО в период с 07.04.2020 по 06.05.2020 страховая сумма составляет 764 642 руб. 12 коп.

03.10.2019 истцом произведен платеж в размере 29 287 руб. 69 коп в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по счету.

Истец ознакомлен и согласился в полном объеме с Программой страхования «Автозащита «Мини», о чем свидетельствует его собственноручная подпись на согласии на подключение к программе добровольного страхования «Автозащита «Мини».

26.04.2020 по адресу: <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности истцу, и автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности Сафиуллину Д.М., в результате чего принадлежащему истцу на праве собственности автомобилю марки <данные изъяты>, причинены механические повреждения.

29.04.2020 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по сертификату КАСКО.

30.04.2020 ПАО СК «Росгосстрах» с привлечением ООО «Сибирская Ассистанская Компания» произвела осмотр транспортного средства, о чем составлен акт ....

В целях определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства, Финансовой организацией, с привлечением ООО «ТК Сервис М», подготовлена ремонт-калькуляция от 20.05.2020 .... согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 407 789 руб., без учета износа - 304 094 руб.

22.05.2020 ПАО СК «Росгосстрах» письмом .... уведомило истца об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку размер ущерба, причиненный его автомобилю, не превышает размер установленной условной франшизы.

12.08.2020 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией), содержащее требование выплаты страхового возмещения по договору КАСКО в размере 421 644 руб. 02 коп, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 6 500 руб., а также с требованием предоставления акта осмотра автомобиля, предоставив в обоснование требований экспертное заключение ООО «Бюро оценки «Альянс» № 53-20, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 421 644 руб. 02 коп, с учетом износа - 358 611 руб. 62 коп.

14.08.2020 ПАО СК «Росгосстрах» письмом .... уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании ранее принятого решения, в связи с чем истец обратился к финансовому уполномоченному.

Согласно экспертному заключению ООО «ЮКОСТ» от 11.03.2021 .... подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 418 272 руб. 47 коп, с учетом износа составляет 313 950 руб. 88 коп.

Решениями Финансового уполномоченного от 16.11.2021 № У-20-148399/5010-003 и от 24.03.2021 № У-20-21899/5010-007 в удовлетворении требований Краева С.А. к ПАО «Совкомбанк» и ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказано, что явилось поводом к обращению в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд исходил из того, что условия договора страхования согласованы между сторонами, с которыми истец согласился, его условиями предусмотрено основание освобождения страховщика от возмещения убытка в случае установления условной франшизы, если его размер не превышает размер франшизы, возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы. Принимая во внимание, что стоимость ущерба, причиненного автомобилю истца, составляет 418 272 руб. 47 коп и не превышает размер условной франшизы в 648 700 руб., суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания страхового возмещения.

Проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не соглашается с ними, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4 статьей 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно части 1 статьи 943 К РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Согласно части 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей".

Таким образом, стороны договора страхования свободны в определении того, каким образом и на каких условиях при наступлении страхового случая будет определяться размер страховой выплаты.

В пункте 9 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" закреплено, что франшиза - часть убытков, которая определена Федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между: размером убытка и размером франшизы).

В соответствии с пунктом 1.6 Программы страхования «Автозащита «Мини» при установлении условной франшизы страховая компания освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы.

В соответствии с пунктом 9.2 программы страхования «Автозащита «Мини» возмещению подлежит реальный ущерб, нанесенный застрахованному имуществу вследствие страхового случая, предусмотренного программой страхования.

В соответствии с экспертным заключением ООО «ЮКОСТ» от 11.03.2021 ...., подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 418 272 руб. 47 коп, с учетом износа - 313 950 руб. 88 коп.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что условия договора страхования от 03.10.2019 согласованы между сторонами, истец с ними согласился, условиями договора страхования предусмотрено основание освобождения страховщика от возмещения убытка в случае установления условной франшизы, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превы░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ 418 272 ░░░. 47 ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 648 700 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 940, 943 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27.12.2017) ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 23 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 27.06.2013 N 20 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ № 2-1455/2021 ░░ 21.02.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 03.10.2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 119, 327-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: