Решение по делу № 2-937/2020 от 18.08.2020

УИД18rs0027-01-2020-001386-41

Гр. дело №2-937/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2020 года                         пос. Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шаклеина А.В.,

при секретаре судебных заседаний Щекалевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ***1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» обратилась в суд с иском к ***1 о взыскании задолженности по договору микрозайма *** от *** в размере 313 382 руб. 51 коп. (в том числе: 224 731 руб. 80 коп. - основной долг, 83 873 руб. 24 коп. – проценты, 4 777 руб. 47 коп. – неустойка), процентов за пользование суммой займа по дату фактического исполнения обязательства, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки AUDI модель S8 (VIN) ***.

Требование обосновано тем, что по данному договору ответчику была предоставлена сумма займа в размере 315 000 руб. на срок 36 месяцев под 88.2 % годовых. Истец свои обязательства по предоставлению займа выполнил. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа и оплате процентов не исполняет, в результате чего образовалась указанная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке, кроме того просит обратить взыскание на указанный предмет залога, которым было обеспечено исполнения обязательств ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом (заказной почтой с отметкой о вручении л.д.67). По просьбе представителя истца, адресованной суду в письменном заявлении (л.д.5), дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ***1 в судебное заседание не явилась. В соответствии с положениями ст.115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлениями о вручении, которое возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Согласно отметкам на почтовом уведомлении, адресат уведомлялся о необходимости получения судебной почтовой корреспонденции, однако данная корреспонденция ею не получена. Регистрация ответчика по адресу: Удмуртская Республика, *** подтверждена адресной справкой МО МВД России «Увинский» (л.д.52). Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение. В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежаще уведомленной о времени и месте рассмотрения дела. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в её отсутствие, поскольку об уважительных причинах неявки суду она не сообщила.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. По смыслу названной нормы закона следует, что правоотношения между должником и кредитором могут возникнуть в случае, если кредитор передал деньги должнику, а последний обязывался вернуть их на условиях договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению(часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Частью 1 статьи 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймовс обеспечение в виде залога, установлены Банком России в размере 103.335 % при их среднерыночном значении 77,501% годовых.

Как установлено в суде, *** между сторонами был заключен договор ***, по условиям которого ООО Микрофинансовая компания «КарМани» предоставило ***1 микрозайм в размере 315 000 руб. со сроком возврата 36 месяцев под 88.2 % годовых.

Указанные условия не противоречат предельному размеру обязательств заемщика-физического лица перед займодавцем. Процентная ставка по договору не превышает установленное на дату его заключения предельное значение (п. 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от *** № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), составляющее, как было указано выше, 103.335 % годовых.

Срок действия договора установлен до даты погашения всех обязательств заемщика по договору (п. 2 договора).

При заключении договора своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в сети Интернет на сайте www.carmoney.ru (п. 14 договора).

Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа, что соответствует ограничению, установленному пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору *** между сторонами заключен договор залога *** транспортного средства марки AUDI модель S8 (VIN) ***, принадлежащего заемщику.

Обязательства по предоставлению денежных средств исполнены заимодавцем надлежащим образом, во исполнение договорных обязательств истец *** выдал ответчику через платежную систему микрозайм в размере 315 000 руб.

Согласно условиям договора займа (п.6) на заемщика возложена обязанность по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование займом в соответствии с графиком платежей, рассчитанного по ***.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами истец *** направил требование ответчику о досрочном погашении задолженности ввиду невнесения ежемесячных платежей сроком более 3-х месяцев (л.д.18). Данное требование ***1 не исполнено, задолженность по договору микрозайма не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

По состоянию на *** задолженность ответчика по договору микрозайма составила 313 382 руб. 51 коп. (в том числе: 224 731 руб. 80 коп. - основной долг, 83 873 руб. 24 коп. – проценты, 4 777 руб. 47 коп. – неустойка) и до настоящего времени не погашена.

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются следующими письменными доказательствами: договором микрозайма *** с графиком платежей (л.д.24-26, 32); расчетом задолженности с движением денежных средств по счету заемщика (л.д.29-31), поручением о зачислении займа (л.д.23); требованием о досрочном возврате займа (л.д.18-19); договором залога транспортного средства (л.д.27-28).

Оценив пересиленные доказательства в совокупности с приведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что заемщиком ***1 не исполнено обязательство по возврату микрозайма, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 224 731 руб. 80 коп. и по процентам в размере 83 873 руб. 24 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга, процентов не оспорила, свой расчет не представила, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Доказательств, подтверждающих надлежащее выполнение своих обязательств по уплате основного долга, процентов за пользование займом, ответчик суду не представила.

При таких данных, суд находит подлежащими удовлетворению требований истца и взыскании с ответчика указанных сумм основного долга и процентов.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Разрешая данное требование, суд учитывает, что срок договора микрозайма на момент его заключения составлял более одного года, а значит, ограничение по взиманию с заемщика процентов за пользование займом, установленное п. 1 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», на правоотношения сторон не распространяется. При этом срок действия договора установлен до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения с выбранным им контрагентом, обязан оценить свои финансовые возможности. Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – займодавцу его действительность и исполнимость. При заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом до даты исполнения заемщиком всех обязательств по договору. Установленный размер процентов соответствует нормам действующего законодательства, в связи с чем суд не усматривает допущения истцом злоупотребления правом.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату его фактического возврата являются обоснованными и подлежащими удовлетворению с ответчика из расчета 88.2 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 224 731 руб. 80 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с *** и до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга.

Поскольку при заключении договора займа стороны оговорили условие о неустойке (п.12), данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению. Размер предъявленной ко взысканию неустойки – 4 777 руб. 47 коп., по мнению суда, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма неустойки за нарушение сроков по внесению регулярных платежей, исчисленная по состоянию на ***, составляет 4 777 руб. 47 коп.

В соответствии с договором микрозайма обязательства заемщика по данному договору обеспечены залогом транспортного средства (п. 10 договора).

*** между сторонами заключен договор залога, согласно которому в залог передано транспортное средство марки AUDI модель S8 (VIN) ***. В материалах дела имеется уведомление о возникновении залога данного автомобиля (л.д. 6).

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Увинский» (л.д.70) по состоянию на *** ***1 является собственником указанного транспортного средства.

Поскольку в соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, то такое требование истца относительно предмета залога – AUDI модель S8, подлежит удовлетворению. Ограничений для обращения взыскания, предусмотренных ч.2 указанной нормы, в рассматриваемом случае судом не установлено.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поэтому начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 12 333 руб. 83 коп. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от ***), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ***1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ***1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» в счет погашения задолженности по договору микрозайма *** от ***, исчисленной по состоянию на ***:

- 224 731 руб. 80 коп. - основной долг;

- 83 873 руб. 24 коп. – проценты за пользование займом;

- 4 777 руб. 47 коп. – неустойка.

Взыскать с ***1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование займом из расчета 88.2 % годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 224 731 руб. 80 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с *** до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки AUDI модель S8 (VIN) ***, определив способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с ***1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 333 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 01 месяца со дня вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.

Дата изготовления мотивированного решения – 14 декабря 2020 года.

Судья          А.В. Шаклеин