Решение от 22.04.2021 по делу № 2-592/2021 от 10.03.2021

Дело № УИД 37RS0021-01-2021-000077-44

(2-592/2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2021 года                                                                                      г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Мазаева Дмитрия Владимировича к Лисиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

    Мазаев Д.В. обратился в суд с иском к Лисиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лисиной Т.В. и Открытым акционерным обществом «Банк Западный» (далее – ОАО «Банк Западный», Банк) заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор). Согласно условиям данного Кредитного договора, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 210526,32 руб. на срок 60 мес. с установлением даты погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.5 Кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью Договора. Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком по Кредитному договору установлено, что процентная ставка по кредиту составляет (в % годовых) 41,5%, полная стоимость кредита составляет 50,36%. 08.05.2020 г. между ОАО «Банк Западный», в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Борщевым О.А. был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №2020- 2504/79, в соответствии с п. 1.1. которого, по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту № 6, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № 3 от 11.01.2020 г., Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 807 физическим лицам. 22.06.2020 г. между Борщевым О.А. и Мазаевым Д.В. заключен Договор №1 переуступки права требования, согласно условиям которого Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам - заемщикам, указанным в Приложении №1 к договору переуступки права требования (цессии) №1 от 22.06.2020 г., указанным в Приложении №1 к Дополнительному соглашению от 23.06.2020 г., которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». Пунктом 3.2.3 Договора №2020-2504/79 уступки прав требования (цессии) от 08.05.2020 г. установлена обязанность Цессионария письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе Прав требования в течение 10 дней со дня получения от Цедента документов, удостоверяющих Права требования. Пунктом 3.2. Договора №1 переуступки права требования от 22.06.2020 г. установлено, что Цедент в течение 5 календарных дней письменно уведомляет должников о переуступке права требования в соответствии с условиями настоящего договора. Пунктом 6 Дополнительного соглашения № 1 к договору переуступки права требования (цессии) № 1 от 22.06.2020 г., заключенного 23.06.2020 г., стороны пришли к соглашению о возложении обязанности по уведомлению должников о переуступке права требования на Цедента. 26.06.2020 г. в адрес Ответчика были направлены уведомления об уступке права требования, что подтверждается кассовым чеком, а также Реестром почтовых отправлений. Ответчиком получено заказное письмо, в связи с чем, должник был надлежащим образом, в установленном законе порядке уведомлен об уступке права требования. Согласно выписки по счету, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 220829,72, из которых: 199098,03 руб. - сумма основного долга; 21731,69 руб. - сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами. Согласно п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования Кредитом. В соответствии с условиями Кредитного договора, за нарушение сроков возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 (одного) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 05.08.2020 года задолженность по оплате неустойки (пени) на сумму задолженности по основному долгу составляет 2617716,89 руб. Истец уменьшил размер неустойки до суммы 778000 руб. На основании вышеизложенного истец, с учетом уменьшения исковых требований, просит суд взыскать с Ответчика сумму задолженности, возникшей в следствие неисполнения договорных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403143,85руб., из которых: 44689,57 руб. - сумма основного долга; 21731,69 руб. - сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами; пени на сумму задолженности по основному долгу – 336722,59 руб., а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб.

    Истец и его представители, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела по имеющимся в деле материалам и доказательствам в отсутствие истца и его представителя.

    Ответчик Лисина Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о применении срока исковой давности и снижении суммы пени на основании ст.333 ГК РФ.

    Представитель третьего лица ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агенство по страхованию вкладов», третье лицо - Борщев О.А. извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл.10 ГПК РФ, не явились по неизвестной суду причине.

    Суд, исследовав материалы дела, заслушав Ответчика, оценив в совокупности все доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения Кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 и п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.382, п.1 ст.384 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора цессии) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и Ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 210526,32 руб. на срок 60 мес. под 41,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита составляет 50,36 % (Том 1 л.д.37,38).

    Согласно пункту 2.5 Кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью Договора: ежемесячно до 26 (27) числа каждого месяца в размере 8375,88 руб., за исключением последнего платежа –ДД.ММ.ГГГГ, размер которого составляет 8374,98 руб. (Том 1 л.д. 37, оборот 38).

    Согласно п.6 Кредитного договора неотъемлемой его частью является также Правила предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов, тарифы Банка, Памятка застрахованному лицу по правилам добровольного коллективного страхования.

    Согласно п.4.5 Правил предоставления потребительских кредитов в случае нарушения клиентом срока возврата суммы долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненного обязательства за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (Том 1 л.д.71).

    08.05.2020 г. между ОАО «Банк Западный», в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Борщевым О.А. заключен Договор уступки прав требования (цессии) №2020-2504/79, в соответствии с п. 1.1. которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 807 физическим лицам (Том 1 л.д.21-22).

    22.06.2020 г. между Борщевым О.А. и Мазаевым Д.В. заключен Договор № 1 переуступки права требования, согласно условиям которого Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права требования к 365 физическим лицам — заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». Дополнительным соглашением № 1 к договору переуступки права требования (цессии), заключенным 23.06.2020 г. стороны согласовали, что Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам -заемщикам, указанным в Приложении №1 к Соглашению. Права требования к Должникам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента на момент заключения Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правам требования (Том 1 л.д. 23-29).

    Таким образом, право требования взыскания задолженности с Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к Мазаеву Д.В.

    Пунктом 3.2.3 Договора №2020-2504/79 уступки прав требования (цессии) от 08.05.2020 г. установлена обязанность Цессионария письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе Прав требования в течение 10 дней со дня получения от Цедента документов, удостоверяющих Права требования.

    Пунктом 3.2. Договора № 1 переуступки права требования от 22.06.2020 г. установлено, что Цедент в течение 5 календарных дней письменно уведомляет должников о переуступке права требования в соответствии с условиями настоящего договора.

    Пунктом 6 Дополнительного соглашения № 1 к договору переуступки права требования (цессии) на Цедента возложена обязанность по уведомлению должников о переуступке права требования.

    Во исполнение положений Договоров уступки прав требования (цессии) в адрес Ответчика были направлены уведомления об уступке права требования.

    Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается выписками по счету.

    Задолженность Ответчика по расчету истца составляет 403143,85 руб., из которых: 44689,57 руб. - сумма основного долга;    21731,69 руб. - сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами, 336722,59 руб. - пени.

    Расчет задолженности в части основного долга судом проверен и признается праивильным.

    Что касается рачета процентов, то суд не может с ним согласиться.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума ВС РФ №43), по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п.п. 24, 25 указанного Постановления Пленума ВС РФ №43 разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

    Оснований, свидетельствующих о прерыве или приостановлении срока исковой давности судом не установлено.

    Доказательств направления требований о полном досрочном погашении задолженности в соответсвии с п.2 ст.811 ГК РФ до окончания срока погашения кредита истцом не представлено.

    При таких обстоятельствах, при расчета срока исковой давности суд исходит из даты обращения в суд с настоящим иском –25.01.2021 г.

    Таким образом, срок исковой давности истек по всем платежам до 25.01.2018 г. и сумма основного долга с учетом срока исковой давности составляет – 44689,57 руб. и определена истцом верно (Том 1 л.д.182-184, 245-246).

    Сумма процентов составляет – 5565,36 руб., а не 21731,69 руб., как указывет истец.

    Поскольку судом по заявлению ответчика применен срок исковой давности к требованию о взыскании основного долга и процентов, то данный срок подлежит применению и к сумме пени.

    Сумма пени по основному долгу за период с 27.01.2018 г. по 05.08.2020 г. по каждому платежу составляет 336722,59 руб. и рассчитана истцом правильно.

Ответчиком сделано заявление о снижении суммы пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 г. № 7 «О некоторых вопросах применения судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 г. № 11-П, - в силу ч. 3 ст. 17, ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Поскольку установленный Кредитным договором размер неустойки в 1% в день, то есть 365% годовых, при сумме основного дола 44689,57 руб., является явно завышенным, суд полагает, что размер пени подлежит снижению до разумных пределов, но не ниже разщмера процентов,определенных по ст 395 ГК РФ – 7119,04 руб., а именно до 10000 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Перечень затраченных в связи с рассмотрением дела денежных сумм, которые признаются судебными издержками, определен в ст. 94 ГПК РФ.

Мазаев Д.В. обратился за оказанием квалифицированной юридической помощи к Душенко Е.А., Русановой А.А.

Расходы по оплате юридических услуг составили 1000 рублей, что подтверждается договором №2 возмездного оказания юридических услуг от 20.07.2020 г. (Том 1 л.д.30-33).

С учетом положений ст.ст.98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг пропорционально удовлетвореннным требованиям (96%) в размере 960 руб.

В силуст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, с ответчика в доход бюджета городского округа Иваново подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2008 руб., от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 60254,93 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 44689,57 ░░░., 5565,36 ░░░. – ░░░░░░░░, 10000 ░░░. – ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 960 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2008 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2020 ░░░░.