Решение по делу № 2-1-1279/2018 от 23.08.2018

Дело № 2-1-1279/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соповой Н.И.,

при секретаре Петрыкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дорофеевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее по тексту ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Дорофеевой Л.В. о взыскании задолженности, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дорофеевой Л.В. был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. 00 коп. сроком погашения до 10.08.2015 года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Дорофеевой Л.В., что подтверждается выписками по лицевым счетам. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14 % за каждый день.

Согласно кредитному договору, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 26.02.2018 года у него образовалась задолженность в размере 51549 руб. 59 коп., из которой: сумма основного долга- 3 247,46 руб., сумма процентов- 4 494,36 руб., штрафные санкции-43807,77 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дорофеевой Л.В. был заключен кредитный договор №ф.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 27 000 руб. 00 коп. сроком погашения до 30.10.2015 года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Дорофеевой Л.В., что подтверждается выписками по лицевым счетам. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,14 % за каждый день.

Согласно кредитному договору, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 26.02.2018 года у него образовалась задолженность в размере 53 187 руб. 13 коп., из которой: сумма основного долга- 4 145,85 руб., сумма процентов- 5 558,14 руб., штрафные санкции-43483,14 руб.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Просят суд взыскать с Дорофеевой Л.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51549 руб. 59 коп., сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53187.13 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 394,73 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Дорофеева Л.В. в судебном заседании исковые требования не признала, представив суду письменные возражения, согласно которым истцом пропущен процессуальный срок для обращения в суд (истечения срока исковой давности), который по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть следующего дня после истечения срока погашения кредита, по тем же основаниям не подлежат удовлетворению и требования истца по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ Срок кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, требования в отношении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ включительно, так же предъявлены за пределами срока исковой давности. Не согласна с суммой штрафных санкций, поскольку ответчик после отзыва у Банка лицензии, не был информирован по каким реквизитам производить погашение кредита. Считает, просрочка исполнения обязательств, произошла по вине кредитора, поэтому во взыскании неустойки следует отказать, с даты отзыва лицензии у банка и до даты уведомления ответчика о реквизитах платежа. В случае, если суд не установить оснований для отказа во взыскании неустойки (штрафных санкций), ходатайствует об их максимальном снижении в порядке ст.333 ГК РФ, применив правила ст. 395 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был признан несостоятельным (банкротом) в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2017г. конкурсное производство в отношении банка продлено на 6 месяцев.

В соответствии с п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Таким образом, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе обратиться в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

Материалами дела, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Дорофеевой Л.В. был заключен кредитный договор №ф, ответчику был предоставлен кредит в размере 55000 000 рублей; кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 0,14% в день. Заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере в размере 1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно графику платежей по кредитному договору №ф ежемесячная сумма обязательного платежа по кредиту составляет 3 043,00 рублей, последний платеж – 10.08.2015г. в размере 3253,81 руб., из которых 3204,46 руб. – сумма основного долга, 49,35 руб. – проценты за пользование кредитом.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, установлены штрафные санкции по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: пени за несвоевременное внесение процентов за пользование кредитом (10,26 руб.), пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности (0,00 руб.). Остальные пункты остаются без изменения.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по кредиту №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.02.2018 года у Заемщика Дорофеевой Л.В. образовалась задолженность в размере 51 549 руб., в том числе: сумма основного долга- 3247,46 руб., просроченные проценты- 4494,36 руб., сумма процентов на просроченный основной долг- 232695,98 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 38588,24 руб., штрафные санкции на просроченные проценты- 5219,53 руб.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Дорофеевой Л.В. был заключен кредитный договор №ф, ответчику был предоставлен кредит в размере 27000 рублей; кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 0,14% в день. Заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно графику платежей по кредитному договору №ф ежемесячная сумма обязательного платежа по кредиту составляет 1 480 рублей.

На основании заявления о погашении просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, Дорофеева Л.В. просит направить её денежные средства в размере 1 824, 94 руб. по кредитному договору №ф.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по кредиту №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика Дорофеевой Л.В. образовалась задолженность в размере 53 187,13 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга- 4145,85 руб., просроченные проценты- 357,39 руб., сумма процентов на просроченный основной долг- 5200,75 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 39786,80 руб., штрафные санкции на просроченные проценты- 3696,34 руб. В указанном расчете отражена сумма погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1176,46 руб. – основного долга и 223,54 руб. – процентов.

Согласно Выписке по счету №, начиная с октября 2012 года по ДД.ММ.ГГГГ кредитором со счета заемщика в счет исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, списывалась сумма в размере 3 043 рублей и 1 480 рублей.

Из требований и списка внутренних почтовых отправлений следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, направлялось в адрес ответчика требование о возврате суммы кредита, и суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляла по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ - 51549, 59 руб., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ- 53 187, 13 руб.

Ответчик Дорофеева Л.В. исковые требования не признала, просила суд отказать во взыскании процентов и штрафных санкций со ссылкой на ст.406 ГК РФ.

Проанализировав доводы ответчика, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В силу п.3 ст.406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, установлению подлежат два обстоятельства: кредитор уклоняется от принятия исполнения, предложенного кредитором, а исполнение было надлежащим.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие просрочку кредитора. В качестве достаточного и достоверного доказательства нельзя принять утверждения ответчика об отсутствии у нее информации о необходимых реквизитах для оплаты.

Согласно п.22.6 «Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 №279-П), В период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать следующие операции:

по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства htt://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Согласно ст.189.93 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», если конкурсным управляющим кредитной организации является Агентство, предусмотренные настоящей статьей сообщения также размещаются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет».

В соответствии с ч.1 ст.189.77 вышеуказанного закона, конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

Согласно ч.1 ст.189.74 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Кроме того, в силу статьи 327 ГК РФ исполнение обязательства допускается путем внесения долга на депозит нотариуса.

С учетом изложенного, довод о невозможности погашения кредита ввиду неосведомленности о новых реквизитах для внесения платежей суд находит необоснованным, поскольку, узнав о невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с отзывом у банка лицензии и изменением реквизитов банковского счета, ответчик Дорофеева Л.В., тем не менее, не предприняла мер к внесению причитающихся с неё денежных средств на депозит нотариуса, не ознакомилась с реквизитами на официальных сайтах АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети «Интернет», которые были открыты и находились в общем доступе, допустив просрочку.

Ответчиком также было заявлено о пропуске срока исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, что если законом не уставлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок возврата по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ истек 10.08.2015 г., то с 11.08.2015 г. у истца возникло право требования при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, а срок возврата по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ истек 30.10.2015 г.

Между тем, истец обратился в суд с иском 11.08.2018 года (согласно почтовой печати на конверте), следовательно, требования в отношении задолженности до 11 августа 2015 г. включительно, предъявлены за пределами срока исковой давности, который суд, с учетом об этом заявления ответчика, считает необходимым применить к требованиям до 11 августа 2015 г.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично, при этом суд полагает необходимым взыскать с ответчика с учетом применения срока исковой давности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.08.2015 г. по 26.02.2018 г.: сумму основного долга- 3 204,46 руб., проценты – 1192,41 руб., а по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.08.2015 г. по 26.02.2018 г.: сумму основного долга в размере 2 889,39 руб. (с учетом суммы основного погашения от 23.09.2015 г. в размере 1176, 46 руб.), процентов за пользование кредитом в размере 133, 85 руб. (с учетом погашения процентов 23.09.2015 г. в размере 223, 54 руб.), проценты на просроченный основной долг в указанный период в размере 940,90 руб.

Заемщику направлялось требования о досрочном погашении задолженности. Однако ею данное требование оставлено без внимания.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафных санкций в размере по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ - 43807,77 руб., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43483, 14 руб., но в целях соблюдения баланса интересов сторон, с учетом явной несоразмерности требуемой истцом суммы штрафа последствиям нарушения обязательства, учитывая требования ч. 1 ст. 333, п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму неустойки (штрафа) по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ до 797,83 руб., по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ до 705, 22 руб.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку иск удовлетворяется частично, а именно уменьшены сумма основного долга по кредитным договорам и суммы процентов за пользование кредитом, то суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины соразмерно, удовлетворенным требованиям в части сумма основного долга и суммы процентов, а в части взыскания штрафных санкций в соответствии с размером заявленных требований, всего в сумме 3069,56 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 5 194 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 70 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░- 3 204,46 ░░░., ░░░░░░░░ – 1192,41 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 797,83 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 4 669 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 36 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 889,39 ░░░., ░░░░░░░░ – 1074,75 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 705, 22 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3069 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 56 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░