Решение по делу № 2-2305/2020 от 10.12.2020

Дело № 2-2305/2020

Категория 2.203

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2020 года                                                                              г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

        председательствующего судьи                                           Сумачакова И.Н.,

при секретаре                                                    Яндиковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Белеевой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Белеевой С.С. о взыскании задолженности за период с 22.09.2014 г. по 17.12.2018 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек, из которых: 69 428 рублей 34 копейки основной долг, 24 960 рублей 05 копеек проценты на непросроченный основной долг. Исковые требования мотивированы тем, что 14.08.2013 г. ПАО «МТС-Банк» и Белеева С.С. заключили договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета № Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В результате у ответчика образовалась задолженность в размере 94 388 рублей 39 копеек в период времени с 22.09.2014 г. по 17.12.2018 г. 17.12.2018 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. Ответчик был уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.12.2018 г. В срок с 17.12.2018 г. по 29.09.2020 г. ответчиком задолженность не погашена. В связи с обращением с настоящим иском в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 031 рубль 65 копеек, которые просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Ответчик Белеева С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 14.08.2013 года Белеева С.С. обратилась в ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время ПАО «МТС-Банк») с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги».

Пунктом 1.2 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц-клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы»- МТС Деньги» предусмотрено, что договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты), акцептом оферты со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается/выдается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты, акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита, заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

На основании заключенного договора банк открывает держателю карты счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, представляет карту в пользовании держателю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание держателя карты при совершении операций по счету, в том числе операций с использованием карты (п. 1.3).

Операция по счету осуществляется исключительно с использованием карты или ее реквизитов либо на основании заявлений держателя карты с составлением расчетных документов, необходимых для проведения банковских операций банком (п. 1.4).

Кредит предоставляется Банком Держателю карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ (п. 8.21).

Исходя из заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от 14.08.2013 года лимит, предоставленный заемщику, составляет 20 000 рублей, тариф - ОАО «МТС Банк» «МТС Деньги ONLINE GRACE» №32 от 11 апреля 2011 года.

Исходя из расписки, заполненной ответчиком Белеевой С.С. от 14.08.2013 г. Белеевой С.С. была получена банковская карта MasterCardUnembossed с № срок действия карты до июня 2016 года, процентная ставка - 35,00% годовых, лимит 20 000 рублей.

За пользование кредитом держатель карты уплачивает проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п.8.13).

Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшей на конец последнего дня расчетного периода (п. 8.14).

Ответчик Белеева С.С. была ознакомлена, понимала, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора об использовании банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги» в случае его заключения с ней.

Рассмотрев заявление (оферту) ОАО «МТС-Банк» приняло положительное решение и, как указывалось выше, выдало ответчику банковскую карту с лимитом в размере 20 000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика.

Ответчик Белеева С.С. воспользовалась кредитными средствами путем снятия наличных денежных средств со счета, открытого на ее имя кредитором (с банковской карты), что подтверждается, выпиской по счету № за период с 14.08.2013 г. по 17.12.2018 г.

В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора, которому был присвоен номер № от 14.08.2013 г.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за период времени с 14.08.2013 г. по 17.12.2018 г. образовалась задолженность в размере 94 388 рублей 39 копеек, из которых: 69 428 рублей 34 копейки - основной долг, 24 960 рублей 05 копеек - проценты на непросроченный основной долг.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 12.20 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц-клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы»- МТС Деньги», предусмотрено, что банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему договору вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

17.12.2018 г. между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии). Согласно данному договору цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в акте приема-передачи прав требований, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договором обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

Из акта приема-передачи прав требований усматривается, что к ООО «Феникс» перешли права требования, в том числе и по кредитному договору № от 14.08.2013 г., заключенному между ОАО «МТС-Банк» и ответчиком Белеевой С.С. Размер долга составил 94 388 рублей 39 копеек.

10.01.2019 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования (цессии) № от 17.12.2018 г. об изменении редакции п. 1.3, п. 2.2, п.2.3.

Пунктом 8.7 Общих условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом до востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет - выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет - выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет - выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет - выписка с указанием срока погашения может быть направлен заемщику как в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Погашение задолженности на основании выставленного банком - держателю карты заключительного счет - выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты. В случае, если в сроки, установленные банком в заключительном счет - выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днём, указанным в заключительном счет - выписке, считается просроченной задолженностью Держателя карты перед Банком.

17.12.2018 г. ООО «Феникс» в адрес ответчика были направлены уведомление о состоявшейся уступке прав (требования), а также требование о полном погашении долга по кредитному договору № от 14.08.2013 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек в течение 30 дней.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от 14.08.2013 г. не исполнялись ответчиком в соответствии с условиями указанного договора, права по которому перешли на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 17.12.2018 г. к ООО «Феникс», истец 29.09.2020 г. произвел расчет задолженности за период с 22.09.2014 г. по 17.12.2018 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек, из которых: 69 428 рублей 34 копейки - основной долг, 24 960 рублей 05 копеек - проценты на непросроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности, справкой о размере задолжености.

09 декабря 2019 г. мировым судьей судебного участка № 1 г. Горно-Алтайска вынесено определение об отмене судебного приказа №2-1624/19М1 от 28.06.2019 г. о взыскании с Белеевой С.С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 14.08.2013 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 515 рублей 83 копейки в виду поступившего возражения от должника Белеевой С.С. в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Истцом, при обращении с иском в суд, заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 22.09.2014 г. по 17.12.2018 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушены обязательства по возврату задолженности по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета № от 14.08.2013 г., следовательно, истцом ООО «Феникс» обоснованно заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом установленных обстоятельств и условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 031 рубль 65 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 12.08.2020 г., № от 14.05.2019 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Белеевой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Белеевой С.С. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 14.08.2013 г. за период с 22.09.2014 г. по 17.12.2018 г. в размере 94 388 рублей 39 копеек, из которых: 69 428 рублей 34 копейки - основной долг, 24 960 рублей 05 копеек - проценты на непросроченный основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 031 рубль 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                          И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 11 января 2021 года