Решение по делу № 2-729/2021 от 25.05.2021

УИД 36RS0020-01-2021-001379-96

Дело №2-729/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 11 июня 2021 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.

при секретаре Слугином М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Стельмах Анне Сергеевне о взыскании долга по договору кредитования и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

25 мая 2021 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление АО «Альфа-Банк» к Стельмах Анне Сергеевне о взыскании долга по Соглашению кредитования, мотивированное тем, что 25 августа 2017 г. между АО «Альфа-Банк» и Стельмах Анной Сергеевной в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение кредитования № ILOVAJWX8V1708211149, в соответствии с которым Банк предоставил ей денежные средства в размере – 169000 рублей под 39, 99% годовых сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, путем выплаты ежемесячных платежей, составляющих не менее 320 рублей в месяц. Проставлением своей подписи в Договоре Стельмах Анна Сергеевна подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик перестала исполнять принятые на себя обязательства по Договору. В настоящее время за период с 14 августа 2020 г. по 12 ноября 2020 г. задолженность по кредитному договору составляет 203662 рубля 18 копеек, из которых: 167996 рублей 76 копеек - задолженность по основному долгу; 33196 рублей 62 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2468 рублей 80 копеек – штрафы и неустойка, которые истец просит взыскать со Стельмах А.С, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5236 рублей 62 копейки (л.д. 5-7).

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» по доверенности № 5/2637Д от 06 сентября 2019 г. (срок действия доверенности до 05 сентября 2022 г.) Меркулова Е.С., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения (л.д. 11).

Ответчик Стельмах А.С. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела по адресу регистрации в соответствии со сведениями, представленными в суд начальником ОВМ ОМВД России по Лискинскому району Воронежской области, однако в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания, направленная в ее адрес судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д. 63, 67).

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 N 266-П) (в ред. от 14 января 2015 г.), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Судом установлено, что 25 августа 2017 г. Стельмах А.С. было подписано заявление-оферта в АО «Альфа-Банк» о заключении с ней смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, с установленными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ILOVAJWX8V1708211149, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты MASTERCARD STANDARD.

Таким образом, 25 августа 2017 г. Стельмах А.С. и АО «Альфа-Банк» заключили кредитный договор № ILOVAJWX8V1708211149, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредитную карту с лимитом овердрафта, в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, лимит кредитования 98000 рублей, срок действия лимита – в течение срока действия договора, срок возврата – до востребования, ставка процентов годовых - 24,49%. Стельмах А.С. обязалась погашать кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, в соответствии с которыми ответчик приняла на себя обязательство вносить минимальный обязательный платеж на текущий банковский счет, начиная с 26 сентября 2017 г. и 25-го числа ежемесячно, включающего в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (л.д. 37-39).

Подписав свое заявление, ответчик подтвердила получение памятки по порядку погашения кредитной задолженности и уведомления о полной стоимости кредита, ознакомление с графиком погашения по кредиту, ознакомление и согласие с содержанием условий кредитного договора, тарифами Банка.

25 августа 2017 г. Стельмах А.С. и АО «Альфа-Банк» заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № ILOVAJWX8V1708211149, в соответствии с которым Банк предоставил ей вышеуказанную кредитную карту с лимитом овердрафта, в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов с лимитом кредитования 98 000 рублей. Ставка процентов годовых составляет 39,99 % и действует по истечении 100 дней с даты заключения Договора кредитования, таким образом заемщику был предоставлен льготный беспроцентный период кредитования. При этом в соответствии с дополнительным соглашением Стельмах А.С. обязалась погашать кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, в соответствии с которыми ответчик приняла на себя обязательство вносить минимальный обязательный платеж на текущий банковский счет, включающий в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание карты составляет 1190 рублей ежегодно (л.д. 40). В соответствии с п. 18.2 Индивидуальных условий кредитования лимит кредитования был увеличен до 169000 рублей.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами договора кредитной карты соблюдена. Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ, ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждено имеющимися в деле письменными доказательствами, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв ответчику текущий банковский счет № 40817810307290022627, установив лимит кредитования, выдав ей кредитную карту (л.д. 17-36). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств.

Как следует из выписки по лицевому счету № 40817810307290022627, ответчиком производилось неоднократные расходные операции, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, не осуществила ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором, чем нарушила требования Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Альфа-Банк», что привело к образованию просроченной задолженности с 14 августа 2020 г.

Задолженность ответчиком в добровольном порядке погашена не была, в связи с чем 30 ноября 2020 г. истец обратился к мировому судье судебного участка №4 в Лискинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа, 01 марта 2021 г. мировым судьей судебного участка №4 в Лискинском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ №2-208/2021 о взыскании с Стельмах А.С. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании № ILOVAJWX8V1708211149 от 25 августа 2017 г. в размере 203662 рубля 18 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2618 рублей 31 копейка, однако в связи с поступлением 30 марта 2021 г. от должника заявления об отмене судебного приказа, определением от 30 марта 2021 г. судебный приказ отменен (л.д. 8).

Исходя из положений ГК РФ, а также правовой позиции, изложенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05 мая 2021 г. задолженность по кредитному договору № ILOVAJWX8V1708211149 от 25 августа 2017 г. составляет 203662 рубля 18 копеек (за период с 25 августа 2017 г. по 12 ноября 2020 г.), из которых: 167996 рублей 76 копеек - задолженность по основному долгу; 33196 рублей 62 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 468 рублей 80 копеек –неустойка (1143 рубля 72 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1325 рублей 08 копеек - неустойка за несвоевременную уплату процентов) (л.д. 16).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Учитывая изложенные выше обстоятельства в совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и в связи с этим подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 5236 рублей 62 копейки, уплаченные при подаче иска в суд (л.д. 13, 14).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, ст.235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Стельмах Анне Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по уплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать с Стельмах Анны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору кредитования № ILOVAJWX8V1708211149 от 25 августа 2017 г. в размере 203662 рубля 18 копеек, судебные расходы в сумме 5236 рублей 62 копейки, а всего взыскать 208898 (двести восемь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 80 (восемьдесят) копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Полякова