Решение от 08.12.2016 по делу № 2-16604/2016 от 15.07.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2016 года     г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Медведева А.В.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защиты прав потребителей «Наследие» в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Общество в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 426 900руб. на срок 42 месяца под 20,30% годовых. Согласно условий, содержащихся в бланке заявления на страхование на ФИО1 возложена обязанность по уплате комиссии за подключение к программе страхования в размере 26 894,70руб. Ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора банком истцу не было разъяснено и предоставлено право на получение услуги по предоставлению кредита на иных условиях, банк не предоставил ему выбор страховой компании, не предложил возможность заключение кредитного договора без подключения к Программе страхования и оплаты посреднических услуг банка, считает, что действия Банка по подключению его к программе страхования ущемляют его права как потребителя. Просит признать условия кредитного договора в части возложения на Заемщика обязанности по страхованию – незаконными, взыскать комиссию за подключение к программе страхования в размере 26 894,70руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 323,53руб., неустойку в сумме 26 894,70руб., компенсацию морального вреда 5 000руб., установленный законом штраф, с перечислением 50% от суммы штрафа в пользу Общества.

Представитель Общества, истица, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика ФИО1 (по доверенности), в судебном заседании иск не признал, указал на то, что истец добровольно принял на себя обязательства по страхованию своей жизни, заключение договора и получение суммы кредита не было поставлено Банком в зависимость от страхования, поскольку ни одно условие договора не содержит обязанности истца застраховать свою жизнь и здоровье, истцу в полном размере предоставлена была сумма кредита, истец самостоятельно распорядился предоставленными ему в кредит денежными средствами, дав Банку поручение на списание суммы страховой платы за Подключение к Программе страхования. С составом страховой платы клиент ознакамливается при подписании банковского ордера. Уплаченная истцом плата за подключение его к Программе добровольного страхования жизни и здоровья никоим образом не нарушает его прав как потребителя, в связи с чем, просит истцу отказать в удовлетворении заявленных требований. С требованием о взыскании неустойки не согласен, поскольку положения ст.ст.28,30 Закона «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения сроков оказания услуг не применимы к действиям банка, поскольку не являются тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании указанного закона.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России», страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем является ПАО «Сбербанк России», договором страхования признано письменное соглашение между страховщиком и страхователем, по которому страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая с застрахованным лицом, а страхователь обязуется оплатить страховую премию, клиентом признается физическое лицо, заключившее с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением-анкетой на получение кредитного продукта, просил о предоставлении кредита. Решением от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" о предоставлении кредита решено предоставить ФИО1 кредит без обеспечения, т.е. было одобрено банком без условий по страхованию от несчастных случаев и болезней.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 426 900руб. на срок 42 месяца под 20,30% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день заключения кредитного договора, ФИО1 было подано заявление на страхование, согласно которому ФИО1 выражает согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит банк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья, подтверждает, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, с условиями участия банком ознакомлен и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг, согласна оплатить плату за страхование в размере 26 894,70руб. По поручению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ плата за подключение к программе добровольного страхования, компенсация расходов банка на оплату страховой премии банком списана со счета заемщика.

Проанализировав условия кредитного договора и заявление на страхование, суд считает, что истец добровольно выразил согласие на подключение его к программе страхования, при том, что отказ от участия в программе страхования не мог бы повлечь отказ в предоставлении кредита на тех же условиях. Кроме того, истец был ознакомлен с условием оплаты услуг банка за подключение к программе страхования, так как полная стоимость указанной услуги содержится в заявлении на страхование. Вместе с тем о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно банку за оказание данной услуги, истец до заключения кредитного договора был уведомлен.

Услуга банка по подключению к Программе страхования является самостоятельной платной услугой, которой воспользовался истец, дав на ее предоставление письменное согласие. Банк при предоставлении данной услуги выполнил требования п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" об обязанности предоставления клиентам информации об услуге подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья клиентов, ее платности, сроке предоставления услуги.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано и страхование в силу ч. 2 п. 1 ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, то клиент банка, действуя в своих интересах, может либо акцептовать данную оферту, согласившись на оказание услуги по подключению к Программе страхования, либо отказаться от нее.

Ни заключенный между сторонами кредитный договор, ни условия подключения к программе страхования, ни решение Банка о выдаче кредита истцу, а также иные материалы дела, не содержат доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора и выдаче кредита.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец добровольно выразил свое желание стать застрахованным лицом путем подписания заявления на страхование, указанное заявление было подписано после принятия банком решения о выдаче кредита, а оплата услуги заемщиком произведена после выдачи ему заемных денежных средств, с условиями страхования, стоимостью услуг по страхованию, в том числе размером комиссии банка, истец был своевременно ознакомлен, согласился с ними, в связи, с чем суд не усматривает оснований для признания условий кредитного договора в части возложения на Заемщика обязанности застраховать свою жизнь и здоровье - недействительными.

Учитывая изложенное, суд так же не находит оснований для удовлетворения требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя поскольку они являются производными от основного требования о признании условия кредитного договора в части возложения на Заемщика обязанности застраховать свою жизнь и здоровье - недействительными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ - ░ 19.12.2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░