Решение по делу № 2-210/2020 от 10.12.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Шестаковой Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 4 февраля 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трапезникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Трапезникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Трапезников А.В. заключили кредитный договор № от 22 марта 2016г. на сумму 98979 рублей 12 копеек. Процентная ставка по кредиту 32,70 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 98979 рублей 12 копеек на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» и выданных заёмщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре, который в том числе состоит и из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS- пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечне, первого ежемесячного платежа, заемщик должен

обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графе погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий Договора). В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 4390 рублей 14 копеек. В период действия Договора заемщиком были подключены, активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных сред счету заемщика. В связи с чем, 22.04.2017 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.05.2017 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 22.04.2017 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.03.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.04.2017 г. по 22.03.2019 г. в размере 24481 рубль 96 копеек, что является убытками банка. Согласно условий договора, заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс информации по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик слугу оплатил не в полном объеме. Просит взыскать с Трапезникова А.В. задолженность по договору № от 22.03.2016 г. в размере 100726 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга - 75652 рублей 95 копеек убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24481 рублей 96 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности - 396 рублей 67 копеек сумма комиссии за направление извещений - 195 рублей 00 копеек расходы по оплате государственной пошлины в размере 3214 рублей 53 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Трапезников А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Судом установлено, что 22 марта 2016г. ООО «ХКФ Банк» и Трапезников А.В. заключили кредитный договор № на сумму 98979 рублей 12 копеек.

Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом - 32,70 % годовых. Погашение заёмщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4390 рублей 14 копеек. Дата погашения кредита - 22 число каждого месяца. Согласно договору количество ежемесячных платежей - 36 (л.д. ...).

Условия договора согласованы сторонами в заявлении на предоставление потребительского кредита, индивидуальных условиях потребительского кредита, общих условиях договора, соглашении о дистанционном банковском обслуживании, являющихся составными частями заключенного сторонами договора (л.д. ..., ...,...,...).

В период действия договора заемщиком были подключены, активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей (л.д. ...

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня) (л.д. ....).

Согласно выписке по счёту, последний платёж был внесен Трапезниковым А.В. 23 января 2018г. (л.д. ...).

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.03.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.04.2017 г. по 22.03.2019 г. в размере 24481 рублей 96 копеек, что является убытками Банка (л.д. ...).

Согласно расчёту задолженности, первоначальному графику платежей, расчёту просроченных процентов, просроченного основного долга, расчету убытков банка, расчету выставления штрафов, выписки по счёту, банк обязательства по договору выполнил - предоставил кредит в размере 98979 рублей 12 копеек 22 марта 2016г., Трапезников А.В. несвоевременно производил оплату в погашение кредита, допускал возникновение задолженности (л.д. ... ...).

22 апреля 2019 г. банк предъявил Трапезникову А.В. требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а так же уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в течение 30 дней с момента направления требования (л.д. ...

До настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены. Задолженность Трапезникова А.В. составляет 100726 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга - 75652 рублей 95 копеек убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 24481 рублей 96 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности - 396 рублей 67 копеек сумма комиссии за направление извещений - 195 рублей 00 копеек (л.д. ...).

По информации Шадринского межрайонного отдела судебных приставов УФССП по Курганской области, исполнительное производство №-ИП от 2 июля 2018г., возбужденное на основании судебного приказа № в отношении Трапезникова А.В. о взыскании с него задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», было прекращено 18 января 2019 года. В период нахождения исполнительного документа на исполнении денежных средств с должника не взыскано (л.д. ...).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Трапезниковым А.В. взятых обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГК РФ), по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее. К отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключён в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям договора, поэтому принимается судом во внимание.

Суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, стороны согласовали размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д....).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы. если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (ст. 15 ГК РФ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Указанные обстоятельства и размер задолженности по кредитному договору ответчик не оспорил, доказательств своевременной уплаты платежей по договору суду не представил, поэтому требование о взыскании задолженности по основанному долгу в сумме 75652 рубля 92 копейки, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требований) - 24481 рубль 96 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности - 396 рублей 67 копеек, комиссий за направление извещений - 195 рублей являются обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3214 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Трапезникова А.В. задолженность по договору № от 22.03.2016 г. в размере 100726 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3214 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2020 года.

Судья Н.А. Шестакова