Решение по делу № 2-3282/2021 от 28.10.2021

Дело № 2-3282/2021

УИД №26RS0010-01-2021-006014-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

21 декабря 2021 года          город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи                    Дешпита В.С.,

при секретаре                                Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Костюченко Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В иске представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») Маславиев Д.Р. в обоснование заявленных требований суду сообщил, что 24 сентября 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Костюченко А.В. был заключен кредитный договор № 123230798.

24 сентября 2019 года клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 79576,00 рублей на срок 367 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

24 сентября 2019 года клиент акцептовал оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передал их в банк, в результате чего был заключен договор.

В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов и график платежей.

Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 79576,00 рублей, срок возврата кредита – 367 дней до 25 сентября 2020 года и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет и 24 сентября 2019 года перечислил на счет денежные средства в размере 79576,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с процентами, сформировав и направив клиенту заключительное требование.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 90 753,38 рублей не позднее 24 марта 2020 года, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 6 815,64 рублей (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 90 753,38 рублей, из которых: основной долг – 78 310,72 рублей, начисленные проценты – 5 213,02 рублей, начисленные комиссии и платы – 414,00 рублей неустойка – 6 815,64 рублей.

По указанным основаниям представитель истца в иске просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Костюченко А.В. задолженность по кредитному договору №123230798 от 24 сентября 2019 года в размере 90 753,38 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 922,60 рубля.

В судебное заседание, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, обратившись в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

В судебное заседание также не явился ответчик Костюченко А.В., будучи извещенным о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, который не сообщил суду о наличии уважительных причин неявки.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Костюченко А.В. в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из надлежащих письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, 24 сентября 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Костюченко А.В. был заключен кредитный договор №123230798, согласно которому Костюченко А.В. предоставлен кредит в размере 79 576 рублей на срок 367 дней под 19,9 % годовых.

Согласно п. 2.1 условий поя потребительским кредитам, договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Костюченко А.В. выразил согласие на заключение договора и просил открыть ему счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, по заявлению Костюченко А.В., денежные средства перечислены на его счет №.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, количество платежей 12.

Согласно п. 6.2 условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В соответствии с п. 6.3 условий, для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете сумм денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Взятые на себя договорные обязательства ответчиком Костюченко А.В. не исполнены, за ним числится просроченная задолженность по кредиту и процентам, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.4 условий в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с процентами, сформировав и направив клиенту заключительное требование.

В связи с существенным нарушением ответчиком Костюченко А.В. условий кредитного договора, в его адрес 24 февраля 2020 года было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в сумме 90 753,38 рублей, не позднее 24 марта 2020 года включительно.

Однако, до настоящего времени требования АО «Банк Русский Стандарт» ответчиком Костюченко А.В. не исполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности Костюченко А.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 90 753,38 рублей, из которых: основной долг – 78 310,72 рублей, начисленные проценты – 5 213,02 рублей, начисленные комиссии и платы – 414,00 рублей неустойка – 6 815,64 рублей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

На основании п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и(или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и(или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ между сторонами при заключении кредитного договора соглашение о неустойке совершено в письменной форме и условие по размеру неустойки принято сторонами.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума ВАС Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При этом, суд исходит из того, что уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда, что право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств для установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, что данное право не применяется по инициативе суда, что основанием применения ст. 333 ГК РФ является заявление ответчика и представленные им обоснования такой несоразмерности.

На основании изложенного, исследуя вопрос соотношения размера заявленной к взысканию неустойки (штрафа, пени), а также учитывая компенсационный характер неустойки (штрафа, пени), период просрочки, срок действия кредитного договора, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Ответчиком Костюченко А.В., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения требования АО «Банк Русский Стандарт» к Костюченко А.В. о взыскании задолженности в размере заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца по его ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 2 922,60 рубля в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Костюченко Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Костюченко Алексея Владимировича задолженность по кредитному договору № 123230798 от 24 сентября 2019 года в размере 90 753,38 рублей, из которых: основной долг – 78 310,72 рублей, начисленные проценты – 5 213,02 рублей, начисленные комиссии и платы – 414,00 рублей, неустойка – 6 815,64 рублей.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с Костюченко Алексея Владимировича сумму в размере 2 922,60 рубля, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом.

Ответчик Костюченко Алексей Владимирович вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                      В.С. Дешпит