Решение по делу № 2-1591/2024 от 20.08.2024

    Дело (УИД) № 42RS0018-01-2024-001959-09

    Производство № 2-1591/2024

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                                               19 сентября 2023 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.

    при секретаре Погребняк К.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козлову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

    УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику Козлову А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору о карте №... от .. .. ....г. в размере 62772,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2083,17 рублей.

    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Козловым А.В. заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты №..., путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от .. .. ....г.. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях Заявления и Условий предоставления и обслуживания Карт, Тарифах по картам выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте признаются действия Банка по открытию ему счета карты. .. .. ....г. Банк открыл Клиенту банковский счет №..., тем самым совершил действия по принятию предложения Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по карте, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявление подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. Таким образом, Козлов А.В. при подписании Заявления от .. .. ....г. располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии с волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплат минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет, кредит не возвратил. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта, подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №.... По Условиям, срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки. .. .. ....г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую себе требование оплатить задолженность в сумме 62789,13 не позднее .. .. ....г., однако требование Банка Клиентом исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте не возвращена и согласно предоставленному расчету составляет 62772,25 рублей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка судебный приказ отменен.

    Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 2об).

Ответчик Козлов А.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками по известному суду адресу, которые были направлены ему по почтовой связи. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, против чего в иске не возражает истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

    На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

    В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

    Согласно п.п. 1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

    Согласно п. 1.8 гл. 1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

    Согласно п. 1.15 гл. 1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

    Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, в рамках кредитного договора №..., заключённого .. .. ....г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в н.в. АО «Банк Русский Стандарт») и Козловым Андреем Владимировичем на оплату товара в кредит (л.д.7), Козлов А.В. дополнительно просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте).

    Во исполнение волеизъявления заемщика, содержащегося в Кредитном договоре №... от .. .. ....г., Банком на имя Козлова А.В. .. .. ....г. открыт банковский счет №... для осуществления операций по карте за счет использования заемных денежных средств в пределах лимита, выпущена кредитная карта «Русский Стандарт» по Тарифному плану № ТП со сроком действия – до востребования.

    Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по Картам «Русский Стандарт».

    Таким образом, между Козловым А.В. и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,438 ГК РФ, .. .. ....г. заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты, которому присвоен номер №....

    Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями договора о карте и согласен отвечать за неисполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами, в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

    По договору о карте №..., в соответствии с Тарифами, установлен льготный период кредитования до 55 дней и размер процентов, начисляемых по кредиту – 42,0 % годовых (п.п.6,14 Тарифов), плата за выпуск и обслуживание Карты – 100,0 руб. (п.1.2), плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9 % за счет кредита в банкоматах Банка и в банкоматах других Банков –1 % в пределах остатка на счете и 4,9 % за счет Кредита, но не менее 100,0 руб. (п.7), плата за пропуск минимального платежа – 300,0 руб. впервые, 500,0 руб. за 2-ой раз подряд, 1000,0 руб. за 3-й раз подряд, 2000,0 руб. за 4-й раз подряд (л.д. 14).

    Получение Козловым А.В. Карты, соответствующей условиям Договора, активация данной карты, а также ознакомление Козловым А.В. и согласие с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» подтверждено материалами дела, ответчиком не оспорено.

    В совокупности с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по договору исполнил перед Козловым А.В в полном объеме. В ходе рассмотрения дела получение банковской карты и использование заемных денежных средств путем осуществления операций по данной карте не оспорено. Осуществление операций по кредитной карте прослеживается из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета (л.д.15-18).

    Исходя из условий Договора, Козлов А.В. принял на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и комиссий посредством ежемесячного размещения на Счете денежных средств, в размере не менее Минимального платежа в размере 4 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода, который равен одному месяцу (в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке).

    Исследованные судом материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Козловым А.В. обязательств по возврату кредита, уплате процентов и дополнительных услуг, предусмотренных Тарифами Банка, поскольку он неоднократно нарушал обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа (последний платеж внесен в апреле 2011 года), чем допустил существенное нарушение условий договора.

    В связи с ненадлежащим исполнением Козловым А.В. условий договора о карте №... от .. .. ....г. образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 62772,25 руб., за вычетом произведенных оплат в сумме 16,88 руб.

    Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-6), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями Договора и Тарифами, достоверность представленного расчета не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

    В связи с ненадлежащим исполнением условий Договора о карте, Банком .. .. ....г. сформирован Заключительный счет-выписка, которым на Козлова А.В. возложена обязанность погасить задолженность в срок не позднее .. .. ....г. (л.д.19).

    По истечению срока, установленного для добровольного погашения задолженности, Банком инициирован процесс по взысканию задолженности в порядке приказного производства.

    Судебный приказ, вынесенный мировым судьей ....... .. .. ....г., отменен определением мирового судьи .. .. ....г., в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д.20).

    Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5-6), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями Договора и Тарифами, достоверность представленного расчета не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

    На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Козлова А.В. по договору №... обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как Козлов А.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, что дает право АО «Банк Русский Стандарт» требовать взыскания задолженности.

    Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 62772,25 рубля.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Согласно платежным поручениям (л.д. 4,4об.) истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 2083,17 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Козлова Андрея Владимировича, ....... в пользу Акционерного общества «ФИО1» ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630, задолженность по договору №... за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 62772 рубля 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2083 рубля 17 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2024 года.

Судья                                    Н.В. Иванова