Решение по делу № 2-35/2021 от 02.12.2020

Дело № 2-35/2021

51RS0017-01-2020-001341-75

Принято в окончательной форме 19 февраля 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2021 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при помощнике судьи Воробьевой А.Г.,

с участием

ответчика Крючкова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Крючкову ФИО6 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к Крючкову ФИО7 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа.

В обоснование иска указано, что 17.04.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № на суму 15000 рублей на срок 23 дня.

Общество выполнило перед заемщиком свои обязательства и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, на текущий счет платежной системы, что отражено в выписке, ответчик получил денежные средства путем перечисления их платежной системой на банковскую карту. До настоящего времени ответчик не выполнил свои обязательства по договору, задолженность перед истцом составляет 50950 рублей, сумма задолженности по основному долгу 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 35950 рублей, сумма задолженности по штрафам 0 рублей.

Ссылаясь на положения статей 309, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с Крючкова ФИО8 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» задолженность по договору займа № от 17.04.2019, образовавшуюся за период с 10.05.2019 по 03.12.2019 в размере 50950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1728 рублей 50 копеек.

Представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Крючков В.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указал, что он пользовался услугами истца, брал микрозаймы ранее, оспаривал факт заключения договора 17.04.2019, не оспаривая, что денежные средства в размере 15000 рублей поступили ему на карту, как следует из выписки по счету. Оспаривал размер процентов, насчитанных истцом, в завышенном размере после окончания срока договора.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно подпункту 2 пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений между сторонами, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно опубликованным Банком России сведениям, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита установлено на II квартал 2019 года, относящийся к дате заключения между сторонами договора потребительского микрозайма на сумму, не превышающую 30000 рублей, на срок не более 30 дней, в размере 641,774%.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Судом установлено, что 17.04.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Крючковым В.В. был заключен договор займа (микрозайма) №, по условиям которого ответчику представлены денежные средства в размере 15000 рублей, сроком на 23 календарных дня. Платежной датой является 09.05.2019.

Пунктом 2 договора займа определен срок действия договора: начало с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты получения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств Займодавцем через платежную систему Яндекс.Деньги Заемщику, в зависимости от выбранного Заемщиком способа получения Займа, указанного им в Заявлении; окончание: до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты Займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки.

Пунктом 4 договора займа определено, что займодавец предоставляет заемщику Микрозаем под 1,5% суммы займа за каждый день пользования (547,500% годовых), согласно условиям Таблицы № 1, указанной в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов Займодавца.

В соответствии с п. 6 Договора займа погашение суммы Микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется Заемщиком единовременно в день наступления платежной даты.

Пунктами 8 и 9 Договора займа определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика и бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору.

При несвоевременном перечислении денежных средств в счет погашения Микрозайма и/или уплаты процентов за пользование Микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Заимодавцем (п. 12 Договора займа).

На первой странице договора указано, что начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного Микрозайма. После возникновения просрочки исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы Микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов Займодавец по настоящему договору вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную Заемщиком часть суммы основного долга.

Приложением № 1 к договору нецелевого потребительского займа № от 17.04.2019, являющегося графиком платежей, определено, что 09.05.2019 возврату подлежит сумма 19950 рублей, из которой 15000 рублей сумма займа, 4950 рублей сумма процентов.

В соответствии с пунктами 3.11, 3.12, 3.12.1 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», договор заключается через Личный кабинет или посредством сервиса Общества «Webbankirbot_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram.

Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием Электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование Электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями настоящих правил. График платежей является приложением к Договору и предоставляется заемщику одновременно с ним.

Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе Заявление и Договор) путем применения Электронной подписи (SMS-сообщения), в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равными по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заемщика. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения Договора – является факт получения Заемщиком Микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

17.04.2019 Крючков В.В. заполнил заявление, в котором указал свои данные, данные паспорта, адрес регистрации, номер мобильного телефона и адрес электронной почты (л.д. 85-86).

Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/Заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» от 26.11.2019, Крючков В.В. 17.04.2019 в 12:54:24 заполнил анкету, ознакомился с правилами, получил цифровую подпись, подписал договор №, дата начала договора 17.04.2019, дата окончания 09.05.2019 (л.д. 70).

По информации, предоставленной ООО НКО «Яндекс.Деньги» 17.04.2019 в 12 часов 57 минут Крючкову ФИО9 на банковскую карту № переведена денежная сумма 15000 рублей.

Доводы ответчика о том, что он не заключал указанный договор и не получал денежные средства по договору, не обоснованы, доказательства в обоснование доводов ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлены, напротив факт заключения договора займа подтвержден представленной ответчиком выпиской о движении денежных средств по его банковской карте №, согласно которой денежные средства в размере 15000 рублей, поступили на счет Крючкова В.В (л.д. 152).

Оснований не доверять представленным истцом доказательствам у суда не имеется.

Таким образом, факт заключения договора займа и получение денежных средств на счет Крючкова В.В. подтвержден материалами дела, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В срок определенный договором займа обязательства ответчиком не исполнены, что также подтверждено выпиской по счету ПАО Сбербанк.

В соответствии с пунктом 4.8 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», проценты за пользование Микрозаймом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления Займодавцем Заемщику суммы микрозайма на его банковскую карту, со дня, следующего за днем получения наличных денежных средств Заемщиком в пункте обслуживания системы CONTACT (в банке-партнёре) или со дня, следующего за днем перечисления денежных средств Займодавцем Заемщику через платежную систему Яндекс.Деньги или QIWI Кошелек, по дату погашения суммы Микрозайма, процентов за пользование Микрозаймом и неустойки (в случае ее начисления) в полном объеме (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств по договору займа истцом за период с 10.05.2019 по 03.12.2019 рассчитана задолженность в размере 50950 рублей 00 копеек, в том числе: сумма основного долга – 15 000 рублей, неуплаченные проценты – 35950 рублей 00 копеек (л.д.76).

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по договору займа, то требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 15000 рублей заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

Из представленного истцом расчета следует, что проценты по договору займа рассчитаны за период с 18.04.2019 по 26.09.2019 в размере 35950 рублей 00 копеек, исходя из процентной ставки 1,5% в день (547,500 процентов годовых (л.д. 64-68).

Однако по условиям пункта 2 договора микрозайма от 17.04.2019 срок предоставления займа определен и составляет 23 календарных дня по 09.05.2019, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Пунктом 12 договора микрозайма от 17.04.2019 определено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, они ограничены установленными Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, то соответственно, в течение указанного срока установлены и действуют обязательства, в виде условия пользования заемными денежными средствами, в том числе процентная ставка.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 547,500% годовых (1,5% в день от суммы займа) предусмотрено договором займа только на срок по 09.05.2019.

Иное свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, как разъяснено в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Начисление процентов за пользование займом производится в пределах срока действия договора микрозайма, что следует из требований части 2 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ), в соответствии с которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 1,5% в день по 09.05.2019 в размере 4950 рублей. Кроме того, согласно расчету задолженности, предоставленному истцом (л.д. 64) 16.05.2019 внесена сумма в счет погашения процентов в размере 500 рублей, однако данные денежные средства при расчете процентов, подлежащих взысканию с ответчика, истцом не учтены, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 4450 рублей (4950 рублей – 500 рублей). Оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование займом в размере 547,500% годовых за период, превышающий срок договора 23 дня, не имеется.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1728 рублей 50 копеек (платежное поручение № от 23.12.2019 и № от 28.09.2020), поскольку судом удовлетворены исковые требования частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 778 рублей (19450 рублей х 4%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» к Крючкову ФИО10 – удовлетворить частично.

Взыскать с Крючкова ФИО11, *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 17.04.2019 в размере 19450 рублей, в том числе, 15000 рублей - основный долг, 4450 рублей - проценты за период с 18.04.2019 по 09.05.2019, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 778 рублей 00 копеек, а всего 20228 (двадцать тысяч двести двадцать восемь) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании договорных процентов в размере 1,5% от суммы займа за каждый день пользования (547,500% годовых) за период с 10.05.2019 по 03.12.2019 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Алимова