Решение от 22.07.2022 по делу № 2-970/2022 от 17.05.2022

УИД 42RS0033-01-2021-001410-53

№2-970/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Егоровой     Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 22 июля 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 к Степанову ФИО8, Степанову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала- Кемеровское отделение № (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику Степанову О.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования.

Свои требования мотивировал тем, что ПАО Сбербанк и ФИО10 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО11 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону первой очереди является ФИО3, который принял наследство и должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Просит взыскать с ответчика Степанова О.А. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету кредитной карты № по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 951, 54 руб., в том числе: 28 150, 39 руб. – просроченный основной долг, 8 801,15 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 308,55 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Степанов А.А. (л.д. 115).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № – ФИО7, действующая по доверенности (л.д. 9-10), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчики Степанов О.А., Степанов А.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по месту их жительства по адресу: <адрес> с уведомлением о вручении, по которой истек срок хранения, не сообщили суду о причинах неявки в суд, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Право наследования, предусмотренное статьей 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации и более подробно урегулированное гражданским законодательством, обеспечивает гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам). Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом, так и право наследников на его получение.

Обеспечивая гарантированный государством переход имущества, принадлежавшего умершему (наследодателю), к другим лицам (наследникам), конституционное право наследования само по себе не порождает у гражданина субъективных прав в отношении конкретного наследства - эти права возникают у него на основании завещания или закона.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1            статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк                                 № по эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита 23000 руб. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении (л.д. 5).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 23000 руб. (л.д. 12-16), заемщик ФИО1 ознакомлена под роспись о процентной ставке по кредитной карте – 23,9%, начисляемой на сумму основного долга за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.39-49), настоящие Условия в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России держателю предоставляются кредитные средства для свершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 5 Условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенных в Общих условиях. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых от суммы кредита.

Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 возникли кредитные правоотношения, основанные на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Согласно п. 8 индивидуальных условий держатель ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, с учетом порядка, установленного правилами держателя.

Заемщик ФИО1 после получения кредитной карты Сбербанка России свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение основного долга и оплаты процентов за пользование кредитом производила не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету кредитной карты (л.д.55-60).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по счету кредитной карты            № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 951, 54 руб., в том числе: 28 150, 39 руб. – просроченная ссудная задолженность, 8 801,15 руб. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету кредитной карты (л.д. 55-60 ).

Последний платеж по кредитной карте поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем Органом ЗАГС <адрес> составлена запись акта о смерти № (л.д. 24).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по счету кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, считает расчет суммы задолженности заемщика ФИО1 обоснованным и признает его верным.

Вследствие этого, суд считает установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по счету кредитной карты            № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 36 951, 54 руб., в том числе: 28 150, 39 руб. – просроченная ссудная задолженность, 8 801,15 руб. – просроченные проценты.

В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.

Истцом предъявлены требования к ответчикам Степанову О.А., Степанову А.А., как к наследникам первой очереди, которые, по мнению истца, фактически приняли наследство после смерти наследодателя в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Как следует из наследственного дела № (л.д.89-102), оно было заведено нотариусом Прокопьевского нотариального округа ФИО4 после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению наследника первой очереди - сына умершей Степанова А.О. от ДД.ММ.ГГГГ, который указал, что принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти матери ФИО1 (л.д. 90).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 были выдано Степанову О.А. свидетельство на наследство по закону, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, на основании которого у него возникло право собственности в 1/3 доле в праве общей собственности на указанный жилой дом (л.д. 100).

На день открытия наследства, ФИО2 был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.93), собственниками данного жилого дома являются: его мать ФИО1 и брат Степанов О.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из ЕРГН (л.д. 95, 117).

При этом, поскольку Степанов ФИО12, проживал на момент смерти наследодателя с ним по одному адресу, от наследства не отказался, следовательно фактически принял наследство, открывшееся после смерти его матери ФИО1, что в том числе подтверждается извещением нотариуса, в связи с чем, Степанову А.А. причитается наследство в размере 1/3 доли в наследственном имуществе (л.д.99).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 было выдано Степанову О.А. свидетельство на наследство по закону, состоящего из прав на денежные средства, принадлежащие наследодателю, находящиеся на счетах №№, №, №, в <данные изъяты>», дополнительный офис №, на счете № в <данные изъяты>», дополнительный офис № на счете № в <данные изъяты>», дополнительный офис №, с причитающимися процентами ( л.д.100 оборот).

Согласно выписки из ЕГРН на объект недвижимости-жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, его кадастровая стоимость составляла 423037,72 руб. (л.д. 96, 97).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не имеется.

Доказательств обратного, суду истцом вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено и в судебном заседании не добыто.

Согласно абзацу первому пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1 подлежит включению 1/2 доля в праве общей долевой собственности на дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 211518,86 (423037,72 руб./ 2)., денежные вклады на общую сумму 4113, 49 руб.

Всего общая стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 215632,35руб. (211 518,86 руб. + 4113,49 руб.).

Учитывая, что ответчик Степанов О.А. принял наследство в виде 2/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> и денежные вклады, находящиеся на счетах <данные изъяты>», поэтому в силу положений статьи 1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик Степанов А.А. принял наследство в виде 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> и денежные вклады, находящиеся на счетах <данные изъяты>», поэтому в силу положений статьи 1175 ГК РФ обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками после смерти наследодателя ФИО1 являются ее сыновья Степанов О.А., Степанов А.А. которые приняли наследство (Степанов О.А. путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ., Степанов А.А. в силу фактического принятия наследства)

Поэтому ответчик Степанов О.А. в силу положений статьи 1175 ГК РФ, обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в размере не более 143754,9? руб.

В свою очередь ответчик Степанов А.А. в силу положений статьи 1175 ГК РФ, обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, т.е. в размере не более 71877,45 руб.

Как указывалось выше, задолженность заемщика ФИО1 по счету кредитной карты № № составляет 36951,54 руб., в том числе просроченный основной долг –28 150, 39 руб., просроченные проценты – 8 801, 15 руб.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному ей кредитному договору, принявшие наследство Степанов О.А., Степанов А.А. в добровольном порядке не исполняют обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, сумма задолженности по счету кредитной карты № № составляет 36951,54 руб., не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, поэтому в силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету кредитной карты № в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 36951,15 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Как установлено судом, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1308, 55 руб. (л.д. 26).

Поскольку исковые требования истца ПАО Сбербанк к ответчику Степанову О.А., Степанову А.А. судом удовлетворены в полном объеме, поэтому в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1308, 55 руб. руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░15, ░░░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░17, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░18, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (<░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 36951,54 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 28150,39 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 8 801, 15 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1308, 55 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 38260 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 09 (░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░