Решение от 26.05.2014 по делу № 33-3550/2014 от 26.03.2014

Судья: Горелова Е.И. № 33-3550/2014

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород 26 мая 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе

председательствующего судьи Лазорина Б.П.,

судей: Кузьмичева В.А., Ионовой А.Н.,

при секретаре: Каякиной Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе Железновой Я. А.

на решение Ленинского районного суда г.Н.Новгорода от 30 января 2014 года

по иску ОАО «Восточный экспресс банк» к Железновой Я. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Железновой Я. А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании п.*** кредитного договора ничтожным, расторжении кредитного договора, признании дополнительного соглашения №*** к кредитному договору от *** года незаключённым, компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Лазорина Б.П., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к Железновой Я.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, пояснив, что *** года с ответчиком был заключён кредитный договор, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок *** месяца под ***% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заключен договор залога ипотеки квартиры *** дома *** по пр.*** г.***. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком перед банком не исполнены.

Истец просит расторгнуть договор, взыскать задолженность по основному долгу в размере *** рублей *** копеек, проценты в размере **** рублей *** копеек, неустойку на просроченный долг в размере *** рубля *** копейку и неустойку на просроченные к уплате проценты в размере *** рублей *** копейку и обратить взыскание на договор залога с определением начальной рыночной стоимости *** рублей, и взыскать расходы по госпошлине в размере *** рубля *** копеек.

Железнова Я.А. обратилась со встречным иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании п.**** кредитного договора ничтожным, дополнительного соглашения №*** к кредитному договору № *** от *** года незаключённым, компенсации морального вреда.

Решением Ленинского районного суда г.Н.Новгорода от 30 января 2014 года постановлено:

Расторгнуть кредитный договор №***, заключённый между ОАО «Восточный экспресс банк» и Железновой Я.А. *** года.

Взыскать с Железновой Я.А. в пользу ОАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту:

основной долг в сумме *** (***) рублей *** копеек;

проценты в размере *** (***) рублей *** копеек;

пени в размере *** рублей;

расходы по оплате госпошлины в размере *** рубля *** копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру №*** по пр. *** г.***, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере *** рублей.

В остальной части иска отказать за необоснованностью.

В иске Железновой Я.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании п.*** кредитного договора ничтожным, дополнительного соглашения №*** к кредитному договору №*** от *** года незаключённым, возмещении морального вреда отказать за необоснованностью.

В апелляционной жалобе Железнова Я.А. выражает несогласие с решением суда в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований. Указывает, что договор реструктуризации носит характер кабальной сделки. Между тем, суд необоснованно применил срок исковой давности по требованиям ответчика о признании части договора недействительным, который, по мнению заявителя жалобы, составляет три года и начинает свое течение с даты окончания срока исполнения обязательства. Ссылаясь на положения ст.812 ГК РФ, ответчик также указывает, что денежные средства по договору реструктуризации в сумме *** рублей ей не передавались. Кроме того, право требования по заключенному с ней кредитному договору было передано ответчику в период, когда у него была отозвана лицензия. Также ответчик была ненадлежащим образом уведомлена о смене кредитора. Железнова Я.А., ссылаясь на ст.446 ГПК РФ, возражает против обращения взыскания на принадлежащую ей квартиру, которая является единственной пригодной для постоянного проживания и в которой проживают также двое несовершеннолетних и ребенок-инвалид.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предлагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. Жилое помещение, на которое судом обращено взыскание, является единственным жильем для истца и членов ее семьи, среди которых, двое несовершеннолетних лиц и один ребенок-инвалид.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия находит возможным изменить резолютивную часть решения суда, т.к. в ней допущены описки, в остальной части решения суда оставить без изменения.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ***года ООО «***» и Железнова Я.А (ранее Титова Я.А.) заключили кредитный договор №*** по которому ответчику предоставлен кредит на цели ремонта и благоустройство в размере *** рублей сроком на *** месяца под ***% годовых.

Согласно п.*** и п. *** кредитного договора ответчик взяла на себя обязательства по погашению кредита ежемесячно, в том числе с уплатой процентов не позднее *** числа каждого месяца в размере *** рубля *** копеек.

*** года в целях обеспечения исполнения обязательств, сторонами был заключён договор залога квартиры *** дома *** по пр.*** г.*** и была составлена закладная, которая удостоверена нотариусом Т. М.И.

*** года Железнова Я.А. обратилась в ООО «***» с заявлением о реструктуризации выданного ей кредита в связи с невозможностью оплачивать указанные платежи.

На основании данного заявления ООО «***» и Железнова Я.А. заключили дополнительное соглашение №*** к кредитному договору *** года, по которому задолженность по кредитному договору капитализирована и включена в сумму остатка ссудной задолженности. Данное соглашение подписано сторонами.

Выпиской из лицевого счёта заёмщика подтверждается, что денежные средства по дополнительному соглашению капитализированы и пошли на погашение просроченной задолженности по кредитному договору с ответчиком.

*** года между ООО «***» (продавец) и компанией Европиен Принсипл Эссэтс Лимитед (покупатель) был заключен договор о передаче прав на закладную, согласно которому к компании Европиен Принсипл Эссэтс Лимитед перешли все права по закладной Железновой Я.А. от *** года, сведения о новом залогодержателе зарегистрированы в ФРС.

*** года между компанией Европиен Принсипл Эссэтс Лимитед (продавец) и ОАО КБ «Восточный» (покупатель) был заключен договор №*** о передаче прав на закладную, согласно которому к ОАО КБ «Восточный» перешли все права по закладной Железновой Я.А. от *** года, сведения о новом залогодержателе зарегистрированы в ФРС.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору истца составляет: основной долг - *** рублей *** копеек, просроченные проценты – *** рубля *** копеек, пени на просроченный основной долг - *** рублей *** копеек.

Суд первой инстанции согласился с расчётом задолженности, представленным истцом, однако, в силу ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу о необходимости снизить размер неустойки до *** рублей, поскольку подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.

В части расчета задолженности судебное решение ответчиком не обжалуется, иного расчета, а также доказательств наличия ошибок или неточностей в указном расчете в суд апелляционной инстанции также не представлено.

Согласно заключению ЗАО «***» от *** года стоимость квартиры *** дома *** по пр.*** г.*** составляет *** рублей.

На основании оценки ООО «***» от *** года стоимость квартиры *** дома *** по пр.*** составляет *** рублей.

С учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд определил начальную продажную цену заложенного имущества в размере ***% от рыночной стоимости квартиры, представленной в последнем отчете по оценке – *** рублей.

Ответчик не согласилась с постановленным судом решением, и, ссылаясь на положения ст.812 ГК РФ указала, что денежные средства по договору реструктуризации в сумме *** рублей ей не передавались.

Однако данный довод судебной коллегией отклоняется ввиду его несостоятельности.

В силу п.1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, денежные средства по дополнительному соглашению №*** от *** года к кредитному договору капитализированы и пошли на погашение просроченной задолженности по кредитному договору с ответчиком (л.д. ***).

При изложенных обстоятельствах, дополнительное соглашение нельзя признать безденежным, поскольку данным соглашением было преобразовано ранее существующее обязательство по кредитному договору, при этом денежные средства, предоставленные ответчику в результате капитализации, были перечислены истцом в силу заключенного сторонами соглашения в счет погашения ранее возникшей задолженности по кредитному договору.

Как указывает в апелляционной жалобе ответчик, она была ненадлежащим образом уведомлена о смене кредитора.

В силу п.3 ст. 382 ГК РФ новый кредитор несет риск вызванных не уведомлением о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Как следует из материалов дела, *** года Железновой Я.А. направлялось уведомление о передаче прав требования по адресу, ей непринадлежащему.

Между тем, доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий для ответчика ввиду не уведомления о смене кредитора, суду не представлено. Доказательств исполнения ответчиком обязательства первоначальному кредитору до уведомления о его смене в материалах дела также не имеется.

При этом судебная коллегия также учитывает положения п.2 ст.382 ГК РФ, согласно которым для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. Иного не предусмотрено законом и договором.

Доводы апелляционной жалобы о том, что право требования по кредитному договору было передано ответчику в период, когда у него была отозвана лицензия, также не влекут отмену судебного решения, поскольку для перехода прав требования по обязательству не требуется каких либо специальных разрешений или лицензии. Возникновение права требования задолженности по кредитному договору не порождает деятельности нового кредитора, связанной с кредитованием.

Железнова Я.А. в апелляционной жалобе также выражает свое несогласие с выводом суда первой инстанции о применении срока исковой давности по встречным требованиям ответчика о признании части договора недействительным. По мнению заявителя жалобы, срок исковой давности составляет три года и начинает свое течение с даты окончания срока исполнения обязательства.

По данным доводам судебная коллегия указывает следующее.

В силу положений п.1 ст. 181 ГК РФ в редакции до вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Аналогичные положения содержатся и в п.1 ст. 181 ГК РФ в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Поскольку исполнение кредитного договора №*** началось ***года, когда ООО «***» перечислил на счет ответчика денежные средства в размере *** рублей, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки истек *** года.

При этом доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности должен исчисляться на основ░░░░ ░░░.1 ░.2 ░░.200 ░░ ░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ 12 ░░ ░░ – ░░.181 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░ ░░.446 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░. 446 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 334 ░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░.5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 N 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 130 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

3) ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░", ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░").

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ *** ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░.*** ░░. *** ░.*** ░░.***, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***░░░.*** ░░░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░», ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░.***. ░░ ░░. *** ░. *** ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░.***, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░»

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** (***) ░░░░░░ *** ░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ №*** ░.*** ░░ ░░. *** ░.***, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: