Решение по делу № 2-4143/2019 от 15.03.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4143/2019

г. Тюмень                                                                                                  18.04.2019

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.А.,

при секретаре Талановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мерзлякова <данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Западно-Сибирский коммерческий банк» об обязании выдать денежные средства со счета, взыскании компенсации морального вреда, о применении штрафных санкций,

УСТАНОВИЛ:

Истец Мерзляков <данные изъяты> обратился с иском к ПАО «Запсибкомбанк» об обязании выдать денежные средства, находящиеся на счете № на имя Мерзлякова <данные изъяты>. в сумме 16892 руб, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб, применении штрафных санкций, мотивируя тем, что решением Арбитражного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заявление гражданина Мерзлякова <данные изъяты> признано обоснованным. В отношении Мерзлякова <данные изъяты> введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена Семендяева <данные изъяты>., которая наделена полномочиями и на нее возложены обязанности, предусмотренные пунктами 7,8 ст.213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно п.1 Постановления Пленума ВС от 25.12.2018 № из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина- должника и лиц, находящихся на его иждивении. Финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует. ДД.ММ.ГГГГ финансовый управляющий выдал письменное уведомление о выдаче должнику Мерзлякову <данные изъяты> денежные средства, не включаемые в конкурсную массу, находящиеся на счете в ПАО «Запсибкомбанк» № путем ежемесячного снятия с указанного счета наличных денежных средств в сумме 16892 руб в месяц, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ письменное уведомление сдано в дополнительный офис № «Тобольский» ПАО «Запсибкомбанк» вх.№. В тот же день Мерзлякову <данные изъяты>. в снятии наличных денежных средств отказано, денежные средства со счета не выданы. Полномочия арбитражного управляющего подтверждены судебным актом, который размещен на официальном сайте арбитражного суда Тюменской области, у банка имелась возможность проверить наличие полномочий арбитражного управляющего (идентифицировать его) посредством использования общедоступных электронных сервисов. В нарушение требований ст.854 ГК РФ, Банк не исполним распоряжение клиента на списание денежных средств со счета, нарушив тем самым права истца, как потребителя. Поскольку добровольно требования истца не исполнены, истец обратился в суд за защитой нарушенных прав (л.д.2-5).

В судебное заседание истец Мерзляков <данные изъяты> третье лицо финансовый управляющий Семендяева <данные изъяты>. не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении слушания дела не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца Мерзлякова <данные изъяты> третьего лица Семендяевой <данные изъяты>

    В судебном заседании представитель истца Мерзлякова <данные изъяты>. – Павлов А.А. исковые требования поддержал, по основаниям изложенным в иске, указав, что он, как представитель Мерзлякова <данные изъяты>. по доверенности представил уведомление финансового управляющего Семендяевой <данные изъяты> на что Банк неправомерно отказал в выдаче денежных средств со счета Мерзлякова <данные изъяты>

    В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Запсибкомбанк» - Эсауленко А.В. исковые требования не признала. Как следует из устных и письменных объяснений стороны ответчика, ДД.ММ.ГГГГ Мерзляков <данные изъяты> обратился к ответчику с уведомлением о выдаче должнику денежных средств, не включенных в конкурсную массу. При разъяснении статуса финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина для целей его идентификации ЦБ РФ указал, что финансовый управляющий является законным представителем физического лица, следовательно подлежит идентификации как представитель клиента. Поскольку уведомление поступило не лично от финансового управляющего Семендяевой <данные изъяты>., ПАО «Запсибкомбанк» не имел возможности идентифицировать клиента, в соответствии с ч.1 ст.7 ФЗ №115-ФЗ и правомерно отказал в выдаче денежных средств со счета (л.д.53-56).

    Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд находит исковые требования Мерзлякова <данные изъяты>. не подлежащими удовлетворению.

    Судом установлено, что решением Арбитражного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении Мерзлякова <данные изъяты> введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым Мерзлякова <данные изъяты> утверждена Семендяева <данные изъяты>. (л.д.6-13).

ДД.ММ.ГГГГ финансовым управляющим Семендяевой <данные изъяты>. выдано уведомление, согласно которому финансовый управляющий просит выдавать Мерзлякову <данные изъяты> со счета в ПАО «Запсибкомбанк» № денежные средства согласно графику: ДД.ММ.ГГГГ – 16892 руб, ДД.ММ.ГГГГ – 16892 руб, ДД.ММ.ГГГГ-16892 руб, ДД.ММ.ГГГГ – 16892 руб (л.д.14), которое поступило ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Запсибкомбанк».

    Согласно выписке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на счете № имелись денежные средства в сумме 97644 руб 25 коп (л.д.15,16, 73).

    Согласно расходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №, Семендяевой <данные изъяты>. выданы денежные средства в сумме 33784 руб (л.д.60).

    В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48

"О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" даны разъяснения о том, что по общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), в том числе заработная плата и иные доходы должника. В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.). Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о не включении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

    В соответствии со ст.847 ГК РФ, права лиц, осуществляющий от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предъявления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

    В письме Банка России от 23.01.2017 N 12-1-5/67 «О статусе финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина для целей его идентификации» даны следующие разъяснения, что договор специального текущего счета физического лица - должника кредитная организация заключает с финансовым управляющим, утвержденным арбитражным судом в деле о банкротстве физического лица, в соответствии с требованиями Федерального закона N 127-ФЗ. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях (пункт 6 статьи 213.25 Федерального закона N 127-ФЗ).Таким образом, финансовый управляющий является законным представителем физического лица, признанного банкротом, и, принимая во внимание абзац 7 подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, подлежит идентификации как представитель клиента.

    В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ

"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

    Как следует из разъяснений в п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от

19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

    Способы защиты нарушенного права предусмотрены ст.12 ГК РФ, среди которых восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

На основании ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.186 ГК РФ, доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом (п.1). Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи (п.3).

Согласно доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, Мерзляков <данные изъяты>. уполномочил Павлова А.А. представлять его интересы (л.д.16-17).

Как следует из устных и письменных объяснений стороны истца и ответчика, уведомление финансового управляющего от ДД.ММ.ГГГГ представлено в ПАО «Запсибкомбанк» не финансовым управляющим Семендяевой <данные изъяты> и не ее представителем, а представителем Мерзлякова <данные изъяты>. – Павловым А.А., что исключало возможность идентификации клиента (финансового управляющего) ПАО «Запсибкомбанк», Банк не мог с достоверной точностью установить, что уведомление подписано именно финансовым управляющим должника Семендяевой <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, судом не установлено нарушений прав Мерзлякова <данные изъяты> как владельца счета, а также оснований для обязания ПАО «Запсибкомбанк» осуществить выдачу денежных средств, находящиеся на счете № на имя Мерзлякова <данные изъяты>. в сумме 16892 руб.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб, применении штрафных санкций, как вытекающих из основных.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Мерзлякова <данные изъяты> к публичному акционерному обществу «Западно-Сибирский коммерческий банк» об обязании выдать денежные средства со счета, взыскании компенсации морального вреда, о применении штрафных санкций, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение подготовлено 25.04.2019

       Судья                                                                      Е.А. Савельева