Решение по делу № 2-871/2024 (2-6672/2023;) от 11.12.2023

копия Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

06 августа 2024 года г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Алехиной О. Г.

при секретаре ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора-Банк» (АО) в <адрес> к ООО «Леон», ФИО2, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора Банк» (АО) в <адрес> обратился в суд с иском к ответчикам ООО «Леон», ФИО2, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала в городе Калуга и ООО «Леон» заключен договор о кредитной линии №. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.5 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 6 000 000 руб. на целевое использование на срок 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору сумму кредита и уплатить проценты за предоставленный кредит по ставке 26 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых, погашая задолженность в соответствии с условиями, установленных договором. Денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются заемщику на пополнение оборотных средств (приобретение строительных материалов, оплата подрядных работ, услуг для строительства жилых домов) (п.1.2 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № (физического лица) от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4; договор поручительства № (физического лица) от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3; договор поручительства № (физического лица) от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5, договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (физического лица), в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 Предметом ипотеки по данному Договору является:

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 600 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 601 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 602 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 603 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 723 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 856 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 921 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 982 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 995 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Жилой дом, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 157,4 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Жилой дом, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 170 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Согласно п. 2.1 договора денежные средства в рамках кредитной линии предоставляется Заемщику траншами, в пределах открытого лимита.

В соответствии с п. 2.3 обязанность Кредитора по предоставлению денежных средств в режиме кредитной линии Заемщику считается выполненной надлежащим образом в момент зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Основанием для выдачи денежных средств, в режиме кредитной линии является получение Кредитором от Заемщика письменной заявки на предоставление денежных средств. Датой предоставления денежных средств в режиме кредитной линии является дата зачисления денежной суммы на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Денежные средства в режиме кредитной линии в пределах лимита, установленного договором о кредитной линии, были использованы заемщиком в размере 6 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) в размере 6 000 000 руб. было исполнено банком надлежащим образом, однако Заемщик свои обязательства по возврату кредита исполнял не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Условиями п. 4.4.4, кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата предоставляемого кредита, уплаты причитающихся по договору процентов в случае нарушения заемщиком сроков и размеров внесения ежемесячных платежей. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/ют было направлено требование к ООО «Леон» о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение обязательств по договору о кредитной линии и расторжении договора. Требование, направленное ООО «Леон», получено не было и вернулось в банк в связи с истечением срока хранения почтового отправления. ООО «Леон» до настоящего времени не предпринял никаких мер для погашения имеющейся задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «Леон» по Кредитному договору составляет 3 230 737,49 руб., в том числе: 2 901 261,31 руб. сумма ссудной задолженности; 163 423,19 руб. проценты; 155 319,84 руб. пеня за просрочку уплаты основного долга; 10 733,15 руб. пеня за просрочку уплаты процентов.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала в городе Калуга и ООО «Леон» заключен договор о кредитной линии №.

Согласно п. 1.1, 1.3, 3.5 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 7 900 000 руб. на целевое использование на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору сумму кредита и уплатить проценты за предоставленный кредит по ставке 23 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита в полном размере ставке 20 % годовых, погашая задолженность в соответствии с условиями, установленных договором.

Денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются заемщику на пополнение оборотных средств (приобретение строительных материалов, оплата подрядных работ, услуг для строительства жилых домов) (п. 1.2 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5, договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (физического лица), в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 (последующая ипотека).

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Согласно п. 3.1 Договора ипотеки, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 19 449 637 руб. - договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (физического лица), в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО3

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью 654 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, г. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

Жилой дом, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадь 172 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора первая часть лимита кредитной линии в размере 3 000 000 руб. открывается в течение первых 3 рабочих дней с момента выполнения следующих условий, предусмотренных п.п. 2.2.2-2.2.8.

В соответствии с п. 2.4 обязанность Кредитора по предоставлению денежных средств в режиме кредитной линии Заемщику считается выполненной надлежащим образом в момент зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), (далее - «дата предоставления кредита»).

Основанием для выдачи денежных средств, в режиме кредитной линии является получение Кредитором от Заемщика письменной заявки на предоставление денежных средств. Датой предоставления денежных средств в режиме кредитной линии является дата зачисления денежной суммы на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Денежные средства в режиме кредитной линии в пределах лимита, установленного договором о кредитной линии, были использованы заемщиком в размере 7 900 000 руб., что подтверждается банковскими ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) в размере 7 900 000 руб. было исполнено банком надлежащим образом.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/ют было направлено требование ООО «Леон» о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение обязательств по договору о кредитной линии и расторжении договора. Требование, направленное ООО «Леон», получено не было и вернулось в банк в связи с истечением срока хранения почтового отправления. ООО «Леон» до настоящего времени не предпринял никаких мер для погашения имеющейся задолженности.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за просрочку ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «Леон» по Кредитному договору составляет 8 384 340,15 руб., в том числе: 7 316 000 руб. сумма ссудной задолженности; 866 876,18 руб. проценты; 122 964 руб. пеня за просрочку уплаты основного долга, 78 499,97 руб. пеня за просрочку уплаты процентов.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала в городе Калуга и ФИО3 заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора п.п. 1-6 Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. на потребительские цели на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору сумму кредита и уплатить проценты за предоставленный кредит по ставке 20 % годовых, ежемесячно погашая задолженность в размере не менее установленного договором платежа - 224 988,88 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Леон», договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 (последующая ипотека).

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Согласно п. 3.1 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 19 449 637 руб. - договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 (последующая ипотека).

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Согласно п. 3.1 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 6 372 325 руб.

Свои обязательства Кредитор по Кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства (кредит) в сумме 5 000 000 руб. на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей более шестидесяти дней в течение последних ста сорока пяти дней, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Банк письмом исх. №/ют от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 потребовал от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, с уплатой начисленных по кредиту процентов и пени за ненадлежащее исполнение обязательств, а также предложил расторгнуть кредитный договор. Требование, направленное ФИО3, получено не было и вернулось в банк в связи с истечением срока хранения почтового отправления. ФИО3 до настоящего времени не предприняла никаких мер для погашения имеющейся задолженности.

В соответствии с п. 12 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего Договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 5 318 034,71 руб., в том числе: 4 492 321,40 руб. - сумма ссудной задолженности; 743 808,76 руб. - проценты; 60 795,35 руб. - пеня за просрочку уплаты основного долга; 21 109,20 руб. - пеня за просрочку уплаты процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать в солидарном порядке в ответчиков образовавшуюся задолженность, а также обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество.

В судебное заседание представители истца ФИО7, ФИО8 явились, поддержали заявленные требования, пояснив их по существу.

Представитель ответчиков возражала против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях, просила применить ст. 333 ГК РФ относительно взыскиваемой неустойки.

Изучив материалы дела, выслушав мнение представителей сторон, заслушав пояснения эксперта в судебном заседании, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп.1 п.1 ст. 339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; 4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания; 6) машино-места (ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала в городе Калуга и ООО «Леон» заключен договор о кредитной линии №. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.5 Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 6 000 000 руб. на целевое использование на срок 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору сумму кредита и уплатить проценты за предоставленный кредит по ставке 26 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых, погашая задолженность в соответствии с условиями, установленных договором. Денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются заемщику на пополнение оборотных средств (приобретение строительных материалов, оплата подрядных работ, услуг для строительства жилых домов) (п.1.2 Кредитного договора).

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Основанием для выдачи денежных средств, в режиме кредитной линии является получение Кредитором от Заемщика письменной заявки на предоставление денежных средств. Датой предоставления денежных средств в режиме кредитной линии является дата зачисления денежной суммы на банковский счет Заемщика, открытый в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Денежные средства в режиме кредитной линии в пределах лимита, установленного договором о кредитной линии, были использованы заемщиком в размере 7 900 000 руб., что подтверждается банковскими ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) в размере 7 900 000 руб. было исполнено банком надлежащим образом.

В силу ч. 1. ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Частью 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеуказанные договоры поручительства, суд приходит к выводу, что ФИО4, ФИО9, ФИО5, вместе с ООО «Леон» в силу закона являются солидарными должниками по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из представленного истцом расчета, проверенного судом и предметно ответчиками не оспоренного.

Поскольку факт нарушения ответчиками исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое доказательственное подтверждение в ходе рассмотрения дела и ответчиками данный факт не оспаривался, суд находит исковые требования в части взыскания основного долга, процентов по основному долгу, процентов, начисленных на задолженность по основному долгу по ставке 20 % годовых, пеней, за неисполнение обязательств по основному долгу и проценты в размере 0,1 % в день он неуплаченной суммы, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд принимает во внимание заявление ответчиков о несоразмерности взыскиваемой нестойки и ее снижении.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (ч. 2 ст. 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о необходимости снижения взыскиваемой с ответчика неустойки (пени) за просрочку уплаты основного долга до 30 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 5 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и пени за просрочку уплаты основного долга до 35 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 30 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принимая при этом во внимание период просрочки, степень вины ответчиков в нарушении своих договорных обязательств, а также отсутствие в материалах дела сведений о каких-либо значительных последствиях для истица, связанных с нарушением ответчиками обязательств по договорам. При этом суд также исходит из того, что в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Леон», договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 (последующая ипотека).

Предметом ипотеки по настоящему Договору является:

Принимая во внимание, что до настоящего времени ответчиком ФИО3 и ее поручителями (соответчиками) ООО «Леон», ФИО2, ФИО5 требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу и уплате процентов не исполнено, суд находит требования по взысканию основного долга, процентов, процентов, начисленных на задолженность по основному долгу по ставке 20 % годовых, пеней, за неисполнение обязательств по основному долгу и проценты в размере 0,1 % в день он неуплаченной суммы, с ответчиков в солидарном порядке подлежащих удовлетворению.

Разрешая заявление представителя ответчиков о снижении размера неустойки, суд полагает возможным, в порядке ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку (пени) за просрочку уплаты основного долга до 20 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 6 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства была проведена судебная оценочная экспертиза спорных объектов недвижимого имущества.

В экспертном заключении АНО «ЦНИЭ» отображена рыночная стоимость спорных объектов недвижимого имущества, которая составляет:

1) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 600 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-1) – 1 048 200 руб.;

2) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 601 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-2) – 1 049 947 руб.;

3) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 601 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-3) – 1 049 947 руб.;

4) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 602 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-4) – 1 051 694 руб.

5) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 603 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-5) – 1 053 441 руб.;

6) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 603 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (далее - Объект-6) – 947 916 руб.

7) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 723 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-7) – 1 263 081 руб.;

8) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 856 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-8) – 1 495 432 руб.

9) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 921 кв.м., местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-9) – 1 608 987 руб.;

10) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 982 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-10) – 1 715 554 руб.;

11) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью: 995 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-11) – 1 738 265 руб.;

12) жилого дома, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 157,4 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-12), с учетом уточнения – 3 374 491 руб.

13) жилого дома, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 157,4 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-13), с учетом уточнения – 1 563 301 руб.;

14) жилого дома, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 170 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-14), с учетом уточнения – 6 118 416 руб.;

15) жилого дома, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадью: 170 кв.м, местоположение: Московская область, г.о. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № (Объект-15), с учетом уточнения – 7 231 090 руб.;

16) земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения; вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадью 654 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, г. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый № – 1 142 538 руб.;

17) жилого дома, 2 этажа, в том числе подземных 0, площадь 172 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №, с учетом уточнения – 10 401 729 руб.

Допрошенная в судебном заседании эксперт ФИО10 выводы заключения поддержала, пояснив на вопросы представителей сторон и суда, что наличие на участке фундамента не является его улучшением, так как необходимо, чтобы совпали место расположения фундамента, его площадь, состояние, а напротив, является ухудшением, такие земельные участки дольше находятся в продаже. Оценка состояния фундамента не находится в компетенции эксперта, вопросы были поставлены относительно рыночной стоимости, а не технического состояния фундаментов. Наличие фундамента говорит о том, что участок не свободен. Поскольку на каких-то участках имеется фундамент неизвестно в каком состоянии, это является основанием для скидки, дисконта и снижения стоимости. Дисконт на снос фундамента ей учтен в расчете. В качестве объектов для сравнения были взяты земли сельхозназначения для дачного строительства. Указание в экспертизе на земли для садоводства – опечатка, что на выводы по стоимости никак не влияет. Также пояснила, что нахождение участков и зданий возле дороги на экономический фактор не влияет. Также пояснила, что в расчете не было допущено арифметических ошибок, расчет производился в программе Ехсеl, в связи с чем копейки округлились. Пояснила, что ей была применена валовая корректировка, о чем указано в заключении, и использовано округление. Расчет стоимости можно производить двумя методами, это не противоречит закону. Расчет валовым способом законодательно допустим. По стоимости домов применена корректировка по центральному округу, был переделан расчет по корректировке 1, ранее был ошибочно взят коэффициент 0,9. По стоимости земельных участков – 9 % на торг, это обычно применимые данные, больше никаких корректировок не применялось. Все дома. Взятые в качестве аналогов, построены из пеноблоков.

Экспертное заключение и дополнительное экспертное заключение являются полными, мотивированными, экспертизы проведены с соблюдением требований закона, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем оснований не доверять выводам эксперта, который имеет соответствующее образование, квалификацию и достаточный опыт в данной области исследований, у суда не имеется. Заключения эксперта согласуются с представленными доказательствами и иными материалами дела. Оснований для назначения по делу повторной экспертизы не усматривается.

Разрешая исковые требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Обращение взыскания на предмет залога по договору является правом кредитора.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 3, 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного зоологом обязательства.

Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (ч. 9 ст.77.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Принимая во внимание приведенные ранее фактические обстоятельства дела и вышеуказанные нормы права, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов также подлежащим удовлетворению, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в заключении судебной экспертизы, выполненной АНО «ЦНИЭ»:

- По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

Земельный участок, площадью: 600 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 838 560 рублей,

Земельный участок, площадью: 601 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 839 957,60 руб.,

Земельный участок, площадью: 602 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 841 355,20 руб.,

Земельный участок, площадью: 603 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 842 752,80 руб.,

Земельный участок, площадью: 723 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 010 464,80 руб.,

Земельный участок, площадью: 856 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 196 345,60 руб.,

Земельный участок, площадью: 921 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 287 189,60 руб.,

Земельный участок, площадью: 982 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 372 443,20 руб.,

Земельный участок, площадью: 995 кв.м, местоположение: Московская область, г. Солнечногорск, д. Мелечкино. Кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 390 612 руб.,

Жилой дом, 2 этажа, площадью: 157,4 кв.м, местоположение: Московская область, городской округ Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 699 592,80 руб.,

Жилой дом, 2 этажа, площадью: 170 кв.м, местоположение: Московская область, городской округ Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 4 894 732,80 руб.,

- По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3:

Земельный участок, площадью 654 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, г. Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 914 030,40 руб.

Жилой дом, 2 этажа, площадь 172 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Московская область, городской округ Солнечногорск, д. Мелечкино, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 8 321 383,20 руб.;

- По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

Удовлетворяя исковые требования, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска, размер которой составляет 78 000 руб., в равных долях, по 19 500 руб. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Фора-Банк» (АО) в лице филиала АКБ «Фора-Банк» (АО) в <адрес> – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Леон», ФИО4, ФИО3, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга задолженность по договору о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 099 684 рубля 50 копеек, в том числе: 2 901 261,31 руб. - ссудная задолженность; 163 423,19 руб. - проценты; 30 000 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 5 000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать солидарно с ООО «Леон», ФИО4, ФИО3, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту, а именно:

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 20,00 % годовых;

пени за неисполнение обязательств по основному долгу и проценты в размере 0,1 % в день от неуплаченной суммы.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

Взыскать солидарно с ООО «Леон», ФИО4, ФИО3, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга задолженность по договору о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 247 876 рублей 18 копеек, в том числе: 7 316 000 руб. - ссудная задолженность; 866 876,18 руб. - проценты; 35 000 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 30 000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать солидарно с ООО «Леон», ФИО4, ФИО3, ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту, а именно:

проценты по кредитному договору № от 18.05.2022г., начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 20,00% годовых;

пени за неисполнение обязательств по основному долгу и проценты в размере 0,1% в день от неуплаченной суммы.

по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Леон» в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 262 130 рублей 16 копеек, в том числе: 4 492 321,40 руб. - ссудная задолженность; 743 808,76 руб. - проценты; 20 000 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга; 6 000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Леон» в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга денежные средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по кредиту, а именно:

пени за неисполнение обязательств в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего Договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4:

по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3:

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «Леон» в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице Филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга расходы по уплате госпошлины в размере 78 000 руб. в равных долях, по 19 500 рублей с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

копия верна: судья: Алехина О.Г.

Решение по делу № 2-871/2024 (2-6672/2023;) от 11.12.2023

2-871/2024 (2-6672/2023;)

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица