Решение от 26.11.2019 по делу № 33-20428/2019 от 03.10.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-20428/2019 (2-353/2019)

26 ноября 2019 г.                                     г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего         Демяненко О.В.,

судей                     Валиуллина И.И. и Латыповой З.Г.

при секретаре                 Языковой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) (далее - АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к Хузиной С.И. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» на решение Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 2 августа 2019 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Демяненко О.В., выслушав объяснения представителя Хузиной С.И. – Ниязовой А.Р., проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

установила:

АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО) обратился в суд с иском (с учетом уточнения требований) к Хузиной С.И. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что дата г. между ООО "..." и ответчиком заключен договор займа № №... согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме №... руб. под №... годовых сроком на №... месяцев для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений квартиры, находящейся по адресу: адрес Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры (ипотека в силу договора), дата г. между ООО ..." и ответчиком оформлена закладная. Займодавец свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику. На основании договора купли-продажи закладных № №... от дата г. права кредитора перешли к АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), в закладной сделана соответствующая отметка.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей у заемщика образовалась задолженность, по состоянию на дата г. задолженность ответчика по договору займа составляет №... руб., в том числе основной долг в размере №... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере №... руб., текущие проценты с просроченной ссуды в размере №... руб., пени по кредиту в размере №... руб., пени по процентам в размере №... руб.

Истец просил расторгнуть договор займа, взыскать с Хузиной С.И. задолженность по договору займа в размере №... руб., а также начиная с дата. по дату вступления в законную силу решения суда проценты за пользование займом в размере №... % годовых, расходы по оплате услуг оценщика в размере №... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере №... руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 №... руб.

Решением Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 2 августа 2019 г. в удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к Хузиной С.И. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказано.

В апелляционной жалобе ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» просит отменить решение суда ввиду его незаконности и необоснованности.

Принимая во внимание, что иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в отсутствие возражений участников процесса, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих взаимосвязь между требованиями истца и приложенных доказательств.

Однако с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться.

В обоснование своих требований о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество банком были предоставлены копии документов, заверенных надлежащим образом представителем Р.Л.Т. на основании надлежащей доверенности от дата. ( ...).

Вместе с тем письменное ходатайство стороны истца об отложении судебного разбирательства в связи с тем, что испрашиваемые документы своевременно не могут быть предоставлены в суд, судом первой инстанции необоснованно оставлено без удовлетворения, тем самым не созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства РФ.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что дата г. между ООО "..." и ответчиком заключен договор займа № №... согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме №... руб. под №...% годовых сроком на №... месяцев для ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений квартиры, находящейся по адресу: адрес

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры (ипотека в силу договора), дата г. между ООО "..." и ответчиком оформлена закладная (том ...).

Займодавец свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается платежным поручением от дата г. № №... (том 1 л.д.44).

На основании договора купли-продажи закладных № №... от дата г. права кредитора перешли к АКБ «Инвестиционный Торговый Банк» (ПАО)- дата., в закладной сделана соответствующая отметка.

Хузина С.И. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, последний платеж ею был произведен в марте дата г., в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дата г. составляет №... руб., в том числе: в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере №... руб., просроченные проценты в размере №... руб., текущие проценты в размере с просроченной ссуды №... руб., пени по кредиту №... руб., пени по процентам №... руб.

дата. истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по указанному договору займа, однако требование оставлено без удовлетворения.

Доказательств по внесению платежей по договору займа в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Судебная коллегия считает данный расчет банка правильным, поскольку он выполнен исходя из условий кредитного договора, иного расчета опровергающего правильность расчета ответчиком не представлено.

Поскольку обязательства, предусмотренные договором, ответчиком не исполняются, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере №... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере №... руб., текущие проценты с просроченной ссуды в размере №... руб.

Между тем, разрешая требования истца о взыскании штрафа, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренные меры являются средством защиты прав и интересов стороны в обязательстве, когда другой стороной допущено неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий обязательства, и служат целью восстановления нарушенного права кредитора посредством денежной компенсации.

В соответствии с пунктом 3.11.1 договора займа в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа начисляются проценты по ставке, установленной в п.1.1.3 настоящего договора на сумму займа, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на проченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа на счет займодавца в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа.

Истец просил взыскать с Хузиной С.И. по состоянию на дата г. пени по кредиту в размере №... руб., пени по процентам в размере №... руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Исходя из правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, сопоставив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (№... руб.) с размером заявленной неустойки (№... руб. – пени по кредиту, №... руб. – пени по процентам), а также то, что последний платеж по кредиту был внесен ответчиком в марте дата г., а истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности только в декабре дата г., что повлекло увеличение длительности периода начисления неустойки, судебная коллегия полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить пени по кредиту до №... руб., пени по процентам до №... руб., что соответствует принципам необходимости соблюдения баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших в результате нарушения обязательств, предупредительной функции неустойки, направленной на недопущение нарушений обязательств, а также исходя из недопущения извлечения какой-либо финансовой выгоды одной из сторон за счет другой в связи с начислением штрафных санкций.

Учитывая, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, прекратив исполнение обязательств по нему, судебная коллегия приходит к выводу о расторжении договора займа в соответствии со п. 2 ст. 450 ГК РФ и взыскании кредитной задолженности по договору займа № №... от дата г. в размере №... руб., в том числе основной долг в размере №... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере №... руб., текущие проценты с просроченной ссуды в размере №... руб., пени по кредиту в размере №... руб., пени по процентам в размере №... руб.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности является несостоятельным, поскольку сторона истца обратилась с данными требованиями в суд в течение трехлетнего периода с момента, когда стало о нарушении своих прав со стороны заемщика.

Поскольку обязательства, предусмотренные договором, ответчиком не исполняются, проценты, установленные договором, не выплачиваются, судебная коллегия приходит к выводу, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору за период с дата. по дату вступления решения суда в законную силу, исходя их установленной процентной ставки по договору в размере №... % годовых.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░ ░░░░░░░ №...% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «...» ░░ ░░░░ ░. (░░░ 1 ░.░.170-203).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ №. №... ░░ ░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «...» ░ ░░░░░░░ ░.░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № №... ░░ ░░░░ ░. ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ №... % ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ №... ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        

░░░░░    

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.