Решение от 16.06.2023 по делу № 2-2194/2023 от 26.04.2023

Дело № 2- 2194/2023

УИД50RS0044-01-2022-000357-31

Решение

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при секретаре судебного заседания: Бабучаишвили С.В.,

с участием представителя ответчика по доверенности Глуховой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Чвановой Юлии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец АО "Почта Банк" обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика Чвановой Ю.А. задолженность по кредитному договору <номер> от 26.06.2021 года в сумме 2092347 рублей 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 661 рубль 74 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что 26.06.2021 года банк заключил с Чвановой Ю.А. кредитный договор <номер>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 1934400 рублей сроком возврата кредита 26.06.2026 с уплатой процентной ставки по пяти периодам с 11,9% с учетом снижения до 3,90% годовых. Факт предоставления    кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 года (решение <номер> от 25.01.2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. 31.01.2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол <номер> от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными"; тарифах по программе "Кредит Наличными". Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное    требование о полном    погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Размер задолженности по состоянию на 10.03.2022 за период с 26.07.2021 по 10.03.2022 составляет 2092347 рублей 49 копеек, из них: задолженность по процентам – 141269 рублей 48 копеек, задолженность по основному долгу - 1934400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам - 16678 рублей 01 копейка.

Представитель истца АО "Почта Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чванова Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещена.

Представитель ответчика по доверенности Глухова В.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать. Пояснила, что денежных средств Чванова Ю.А. не получала и ими не воспользовалась. При заключении договора с АО "Почта Банк", ответчик была введена в такое состояние, когда была не способна понимать значение своих действий и руководить ими, считает договор недействительным. Ответчик считает, что Банк ввел ее в заблуждение. Поддержала письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л.д. 113-116), из которых следует, что 24.06.2021 ответчику на мобильный телефон поступил звонок, в ходе которого лицо, представившееся, как сотрудник МВД РФ отдела ГУ экономической безопасности и противодействия коррупции, сообщило о возникновении серьезной ситуации, что в целях проверки обстоятельств ей на телефон поступит звонок от сотрудников ФСБ РФ. После того, как ответчик проверила на сайте МВД РФ номер телефона, который совпал с указанным номером дежурной части, ей поступил звонок от якобы сотрудника, а в дальнейшем ей звонили с иных «служебных» телефонов, обосновывая тем, что надолго занимать служебные телефоны не могут. Ответчик воспринимала поступающие телефонные звонки как реальные и достоверные. Звонившие интересовались у ответчика о порядке пользования банковскими картами, в частности передавала ли она информацию третьим лицам, имелось ли некорректное поведение сотрудников банка при посещении банка. Не подозревая, что общение происходит с мошенниками, Чванова Ю.А. сообщала информацию о посещении Банка ПАО ВТБ, о наличии кредитных обязательств в указанном банке. Звонившие лица сообщили ответчику, что была совершена попытка хищения её денежных средств, что она является не единственной пострадавшей, что ей в данной ситуации помогут спасти банковские счета от преступников, которые в этот момент пытаются незаконно оформить на её имя кредит по факту чего проводятся следственные действия и в связи с чем Чвановой Ю.А. необходимо с ними сотрудничать. Во время всех разговоров Чвановой Ю.А. сообщалась о необходимости проведения операции быстро и дистанционно, поскольку только так можно обезопасить сё денежные средства. Находясь под психологическим давлением, полностью уверенная, что действует с подачи сотрудников правоохранительных органов, ответчик осуществляла продиктованные ей операции, при этом не осознавала, что фактически заключает кредитный договор с банком. 26.06.2021 Чвановой Ю.А. с АО "Почта Банк" заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 934 400 руб. с процентной ставкой 8,758% годовых. После того, как ответчик осознала, что стала жертвой мошеннических действий, она обратилась в полицию. По ее заявлению 09.07.2021 возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленных лиц, по которому она признана потерпевшей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела 26.06.2021 года между Чвановой Ю.А. и АО "Почта Банк" заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Чвановой Ю.А. предоставлен кредит на сумму 1934400 рублей сроком возврата кредита 26.06.2026 с уплатой процентной ставки по пяти периодам с 11,9% с учетом снижения до 3,90% годовых. Составными частями кредитного договора являются заявление о предоставлении потребительского кредита; условия предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными"; тарифы по предоставлению потребительского кредита «Снижаем ставку+промо», график платежей (л.д. 10-12,14-15,26-27,28-29).

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде, полученной на основании лично подписанного Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от 26.06.2021 года в АО «Почта Банк». (л.д. 30,46-47).

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Подписанием заявления о предоставлении кредита Чванова Ю.А., подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 1.6. Условий предоставления кредита датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8 Условий). (л.д. 35-44).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждаются выпиской по счету (л.д. 49).

26.06.2021 Чванова Ю.А. распорядилась полученными денежными средствами в размере 1 700 000 рублей и 229500 рублей, что подтверждается распоряжениями клиента на перевод (л.д.13,16).

В связи с ненадлежащим исполнением Чвановой Ю.А. обязательств по кредитному договору 26.06.2021 АО "Почта Банк" в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении в срок не позднее 05.02.2022 года задолженности в сумме 2092347,50 рублей (л.д.50).

Согласно выписки из лицевого счета за период с 26.06.2021 года по 09.03.2022 года и расчета задолженности, задолженность Чвановой Ю.А. по кредитному договору № <номер> от 26.06.2021 года по состоянию на 10.03.2022 года составляет 2032347 рублей 49 копеек, из них: задолженность по процентам – 141269 рублей 48 копеек, задолженность по основному долгу - 1934400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам - 16678 рублей 01 копейка (л.д.48,49).

Решением Преображенского районного суда г. Москвы от 03.10.2022 по гражданскому делу по иску Чвановой Ю.А. к АО «Почта Банк» о признании недействительным кредитного договора от 26.06.2021, в удовлетворении исковых требований Чвановой Ю.А. к АО «Почта Банк» о признании недействительным кредитного договора от 26.06.2021 года. В связи с тем, что она действовала под влиянием обмана со стороны неизвестных ей лиц, находилась в состоянии, при котором не понимала значение своих действий, было отказано. (л.д. 100-101).

Апелляционным определением Московского городского суда решение Преображенского районного суда г. Москвы от 03.10.2022 оставлено без изменения (л.д. 105,106-107).

Судебным актом установлен факт получения и распоряжения Чвановой Ю.А. денежными средствами, предоставленными ей АО "Почта банк" в рамках соглашения о кредитовании от 26.06.2021. Обстоятельств, свидетельствующих о заключении Чвановой Ю.А. кредитного договора под влиянием обмана со стороны АО «Почта Банк», либо о том, что Банку было известно об обмане со стороны третьих лиц, и он действовал недобросовестно при заключении договора, судом не установлено.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 с. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно что между сторонами был заключен кредитный договор, существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы сторонами, они отражены в условиях предоставления кредита. Факт заключения названного договора в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Задолженность Чвановой Ю.А. по состоянию на 10.03.2022 составляет 2092347 рублей 49 копеек, из них: задолженность по процентам – 141269 рублей 48 копеек, задолженность по основному долгу - 1934400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам - 16678 рублей 01 копейка.

Представленный расчет судом проверен и признан правильными. Расчет основан на договорных обязательствах. Арифметически верен.

Ответчиком иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено, доказательств того, что не приняты во внимание какие-либо выплаченные суммы, в суд не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика Чвановой Ю.А. задолженности по кредитному договору <номер> от 26.06.2021 года в сумме 2092347 рублей 49 копеек, из которой задолженность по процентам – 141269 рублей 48 копеек, задолженность по основному долгу - 1934400 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам - 16678 рублей 01 копейка.

Довод ответчика о том, что кредитный договор недействительный, ответчик действовала под влиянием обмана со стороны неизвестных ей лиц, в связи с чем находилась в состоянии, при котором не понимала значение своих действий, был рассмотрен Преображенским районным судом г. Москвы 03.10.2022 и не нашел своего подтверждения.

Довод ответчика о том, что она не получала сумму кредита и не пользовалась предоставленными банком денежными средствами, суд находит несостоятельным, поскольку получив информацию о зачислении денежных средств на счет, осознавая, что данные денежные средства являются кредитным, а не ее собственными средствами, ответчик распорядилась денежными средствами по собственному усмотрению.

С момента подписания кредитного договора, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, у каждой из сторон возникли взаимные права и обязанности по данному договору.

Банк исполнил принятое на себя обязательство, предоставив ответчику кредит в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик направила в Банк распоряжение на перевод денежных средств со счета кредитного договора, указав реквизиты перевода. 229500 рублей были перечислены в качестве страховой суммы, оформлен договор добровольного страхования на основании подписанного лично ответчиком заявления. Согласно выписке по счету ответчиком распорядилась кредитными денежными средствами, что подтверждается операциями по их снятию.

Представленное ответчиком постановление о возбуждении уголовного дела от 09.07.2021 на основании ее заявления, не может являться основанием для отказа в иске (л.д.117, 119).

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Чвановой Ю.А. в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 661 рубль 74 копейки, указанные расходы подтверждены платежными поручениями (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 22.08.2019, 500-046) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ 3232005484) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26.06.2021 <░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 26.07.2021 ░░ 10.03.2022 ░ ░░░░░░░ 2092347 ░░░░░░ 49 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 18661 ░░░░░ 74 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                           ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14.07.2023