Решение от 23.05.2022 по делу № 2-505/2022 от 18.02.2022

Дело № 2-505/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года г. Новотроицк

    Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,

при секретаре Богатко Н.Е., с участием истца Некрасова А.А., представителя истца Поселеннова В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Некрасова А.А. к ПАО «Росбанк» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, обязательств отсутствующими, взыскании компенсации морального вреда, признании недействительной ничтожной сделки по продлению срока возврата кредита по договору потребительского кредита №, взыскании суммы начисленных процентов за незаконное временное пользование денежными средствами, взыскании штрафа в связи с нарушением прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Некрасов А.А. обратился в суд к ответчику с иском, в котором просит признать задолженность по договору потребительского кредита № на сумму 450 268,86 руб. погашенной, обязательства перед банком- отсутствующими и взыскать с ответчика в пользу истца возмещение морального вреда в размере 50 000 руб.

Определением суда от 23.03.2022 приняты к производству суда увеличенные исковые требования, в соответствии с которыми Некрасов А.А. просит также признать недействительной ничтожной сделку по продлению срока возврата кредита по договору потребительского кредита №, взыскать с ответчика в пользу истца сумму начисленных процентов за незаконное временное пользование суммой в размере 137 560 руб. в период с 20.02.2019 по 22.06.2020- 12 656,47 руб., взыскать штраф в связи с нарушением прав потребителя в размере 50 % от суммы денежных средств, взысканных в пользу истца и судебные издержки в размере 10 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 20.06.2018 между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № о выдаче потребительского займа <данные изъяты> и выдан график погашения данного кредитного договора. На основании данного графика заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20-22 числа каждого месяца вносить на счет сумму не менее 13 640,00 руб., кроме последнего платежа 22 июня 2020 года в размере 235 910,03 руб.

20 февраля 2019 года Некрасов А.А. внес на свой счет досрочно сумму в размере 151 200 руб. и ему был выдан новый график платежей по договору. В июне 2020 года по подсчетам истца он полностью рассчитался с банком и посчитал, что свои обязательства выполнил в полном объеме. 03 сентября 2020 после телефонного звонка из банка внес на счет банка сумму в размере 3500 руб., 23 октября 2020 года внес на счет банка 10 000 руб.

В период с 23.10.2020 по сентябрь 2021 года никаких претензий или писем от банка не получал. В октябре 2021 года по почте получил извещение нотариуса города Самары о совершении 30.09.2021 исполнительной надписи о взыскании с него неуплаченной в срок за период с 22.03.2021 по 13.08.2021 задолженности в размере 36 101,56 руб. и суммы расходов в размере 3 600 руб.

В декабре 2021 год получил уведомление от ПАО «РОСБАНК» о наличии у него задолженности по кредитному договору и предложение по порядку погашения указанной задолженности. После новогодних праздников с пенсионной карты была снята сумма в размере 50%, в связи с чем обратился в Новотроицкий ГОСП, где ему сообщили что возбуждено исполнительное производство № на основании надписи нотариуса г. Самары и с него производятся удержания в счет погашения задолженности в пользу Банка.

Истец не согласен с данными действиями банка по взысканию с него задолженности в размере 36 101,56 руб., поскольку считает, что в июне 2020 года он полностью рассчитался с банком, не продлевал срок кредитного договора. Вместе с тем ему не совсем понятны расчеты банка по наличию у него оставшейся суммы задолженности, считает, что банк нарушает его права как потребителя, незаконно продлили срок кредитного договора, продолжая начислять проценты на остаток суммы займа и незаконно, получив исполнительную надпись нотариуса, производит удержания с его сумм заработка и пенсии.

В ходе судебного заседания со стороны представителя истца было заявлено ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований судебного пристав-исполнителя Новотроицкого ГОСП Шкондиной Е.А. и нотариуса выдавшего исполнительскую надпись от 30.09.2021 на взыскание задолженности по кредитному договору с Некрасова А.А. в сумме 41 554, 18 руб.

Протокольным определением суда от 06.05.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены судебный пристав-исполнитель Шкондина Е.А. и нотариус города Самары Белорусцева Л.С.

Третьи лица извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об отложении дела не просили.

Истец и его представитель Поселеннов В.Ф. в заседании поддержали свои требования по всем основаниям и просили иск удовлетворить, поскольку считают, что действия банка нарушают права и интересы потребителя Некрасова А.А. По расчетам истца сумма задолженности перед ПАО «РОСБАНК» им в полном объеме погашена, оснований для взыскания с него суммы в размере 36 101, 56 руб. и расходов за совершение надписи 3 600 руб. нет. Также не согласны с действиями банка по продлению срока кредитного договора, последующему начислению процентов и считают, что данная сделка была совершена в ненадлежащей форме, без согласия заемщика и без получения его подписи. Должна быть признана судом ничтожной и недействительной.

Представитель ПАО «РОСБАНК» в суд не явился, представил письменный отзыв на иск, просил в удовлетворении отказать по всем основаниям, поскольку у Некрасова А.А. имеется непогашенная задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.04.2022 в размере 3 890,69 руб., которая до настоящего времени заемщиком не погашена. Действия по продлению срока кредитного договора были совершены в соответствии с условиями договора, задолженность на июнь 2020 года по первоначальному договору не была погашена в полном объеме, поскольку заемщик не внес на счет последнюю сумму в соответствии с графиком платежей в размере 235 910,03 руб. В связи с чем на остаток суммы 46 240,33 руб. были начислены проценты в соответствии с условиями договора 14,30 % годовых и продлен срок договора до 22.06.2023, установлен новый ежемесячный платеж. Данные действия со стороны банка не нарушают права и законные интересы потребителя, во взыскании штрафа и компенсации морального вреда следует отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и Некрасова А.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о выдаче потребительского займа <данные изъяты> и выдан график погашения данного кредитного договора. На основании данного графика заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20-22 числа каждого месяца вносить на счет сумму не менее 13 640,00 руб., кроме последнего платежа 22 июня 2020 года в размере 235 910,03 руб.

20 февраля 2019 года Некрасов А.А. внес на свой счет досрочно сумму в размере 151 200 руб. и ему был выдан новый график платежей по договору. В июне 2020 года по подсчетам истца он полностью рассчитался с банком и посчитал, что свои обязательства выполнил в полном объеме. Вместе с тем заявление о частичном досрочном погашении суммы основного долга по договору Некрасов А.А. не писал, в банк заявку не направлял.

Вместе с тем заемщиком не были исполнены условия кредитного договора в соответствии с которыми, 22 июня 2020 года Некрасов А.А. должен был обеспечить наличие на своем счете, открытом в банке ООО «Русфинанс Банк» суммы в размере не менее 235 910,03 руб. В соответствии с условиями договора, если остаток задолженности по договору на дату указанную в пункте 2 не превышает размер последнего платежа, указанного в графике, заемщик по согласованию с Кредитором, имеет возможность увеличить срок возврата кредита на 36 месяцев при условии увеличения процентной ставки, начисляемой на остаток ссудной задолженности в этот период.

С 01 марта 2021 года деятельность ООО «Русфинанс Банк» была прекращена путем присоединения к ПАО «РОСБАНК», который стал правопреемником ООО «Русфинанс Банк».

Из пояснений истца и документов, представленных ПАО «РОСБАНК» следует, что на 22 июня 2020 года не внес на счет сумму, указанную в графике платежей в размере 235 910,03 руб.

На счете по состоянию на июнь 2020 года была всего сумма в размере 190 724,37 руб., которая была списана со счета в счет исполнения обязательств по договору. Банк по своей инициативе осуществил пролонгацию договора и направил в адрес заемщика уведомление и Скрин СМС о пролонгации на срок до 20.06.2023 с установлением 14,30 % годовых. С 20 июля 2020 года, поскольку заемщик не предпринимал никаких действий по закрытию задолженности сумма по кредитному договору вышла на просрочку.

Из пункта 20 договора следует, что информация о наличии просроченной задолженности по Договору направляется заемщику посредством СМС-информирования и (или) посредством голосового сообщения на домашний номер телефона, в случае отсутствия номера мобильного телефона, а также размещается в Инфо-Банк в срок не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности. С данными условиями договора Некрасов А.А. был ознакомлен и подписал их в момент заключения кредитного договора.

Кроме того, из его пояснений и копий квитанций о внесении денежных средств в 2020 году следует, что Некрасову А.А. в течение сентября – октября 2020 года были совершены со стороны сотрудников банка телефонные звонки и сообщено заемщику о наличии кредитной задолженности.

03 сентября 2020 после телефонного звонка из банка он внес на счет банка сумму в размере 3500 руб., 23 октября 2020 года внес на счет банка 10 000 руб.

Таким образом, суд приходит к в выводу, что между истцом и ответчиком в сентябре 2020 года был продлен срок кредитного договора от 20 июня 2018 года, в соответствии с условиями первоначального кредитного договора на срок 36 месяцев с сохранением процентной ставки 14,30 % годовых, то есть заключен кредитный договор путем совершения истцом конклюдентных действий, выражающих его волеизъявление.

Кредитный договор является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег.

Факт перечисления банком суммы кредита в размере 450 268,86 руб. истцу в июне 2018 года установлен судом и ответчиком не опровергнут.

Задолженность на июнь 2020 года по первоначальному договору от 20.06.2018 не была погашена в полном объеме, поскольку заемщик не внес на счет последнюю сумму в соответствии с графиком платежей в размере 235 910,03 руб. В связи с чем, на остаток суммы 46 240,33 руб. были начислены проценты в соответствии с условиями договора 14,30 % годовых и продлен срок договора до 22.06.2023, установлен новый ежемесячный платеж в размере 1560 руб. В соответствии с данным договором истцу банк продолжал начислять проценты на основании пролонгированного договора.

В октябре 2021 года по почте получил извещение нотариуса города Самары о совершении 30.09.2021 исполнительной надписи о взыскании с него неуплаченной в срок за период с 22.03.2021 по 13.08.2021 задолженности в размере 36 101,56 руб. и суммы расходов в размере 3 600 руб. Доводы истца о том, что он ничего не знал о наличии у него просроченной задолженности по договору опровергаются данными обстоятельствами. Кроме того, к исковому заявлению истец также приложи копию исполнительной надписи нотариуса от 30.09.2021 и уведомления ПАО «РОСБАНК» о погашении кредитной задолженности в размере 38 000 руб., которая у него имелась по состоянию на 09.12.2021.

Суд исходит из того, что руководствуясь статьями 307, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, факт надлежащего исполнения истцом обязательств по кредитному договору не установлен, в связи с чем не находит оснований для прекращения обязательств и удовлетворения исковых требований Некрасова А.А. о признании задолженности по кредитному договору погашенной, обязательств отсутствующими.

Из материалов дел и сводки по исполнительному производству Новотроицкого ГОСП следует, что на основании поступившей исполнительной надписи нотариуса было возбуждено производство о взыскании с должника суммы в размере 41 554,18 руб. удержано в рамках исполнительного производства 37 662,96 руб., остаток долга в пользу банка -3 891,22 руб. и сумма исполнительского сбора – 2 908,79 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлены факты нарушения прав потребителя со стороны ПАО «РОСБАНК», все действия со стороны ответчика были совершены в рамках заключенного между сторонами кредитного договора №, который был подписан сторонами в июне 2018 года, оснований для взыскания с банка в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа на основании закона «О защите прав потребителей» суд не усматривает, поскольку данные требования были предъявлены в суд не обоснованно.

Кроме того, суд также не усматривает оснований для взыскания с банка в пользу истца суммы начисленных процентов за незаконное временное пользование денежными средствами в сумме 12 656,47 руб., поскольку факт незаконного пользования денежными средствами Некрасова А.А. судом не установлен, все денежные средства были списаны со счета Некрасова А.А. в соответствии с условиями кредитного договора, доводы истца о том, что он рассчитался в полном объеме с банком в июне 2020 года не нашли своего подтверждения.

При установленных обстоятельствах по делу суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Некрасова А.А. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░ 2022 ░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░