Решение по делу № 2-36/2021 от 08.11.2019

25RS0007-01-2019-006988-12

2-36/2021 год.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2021 год г. Артем

Артемовский городской суд в составе :

судьи И.В. Макаровой

при секретаре Н.З.Дикусаровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Ананченко П.Ф. о взыскании задолженности по договору целевого назначения жилищного займа, взыскании процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и требования иска третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Банка ВТБ (ПАО) к Ананченко П.Ф. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

                    у с т а н о в и л :

ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось с иском к Ананченко П.Ф. о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований, указав следующее.

Между ФГКУ "Росвоенипотека" и Ананченко П.Ф. был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, предоставляемого участнику НИС (накопительно-ипотечной системы) жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлен:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору ипотечного займа от 17 мая 2017 г. <номер>, предоставленного Банком ВТБ 24, для приобретения в собственность Ананченко П.Ф. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 50,1 кв. м, состоящего из 2 (двух) комнат, расположенного на 1 этаже, кадастровый (или условный) <номер>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1692 587 руб.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у Банка ВТБ 24 и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на квартиру зарегистрировано 30.06.2017 года

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю 30 июня 2017 г. за номером регистрации <номер>

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные ст.10 ФЗ от 20 августа 2004 года № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих », участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п.7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБРФ на дату возникновения основания для исключении ответчика из реестра участников НИС.

    Согласно пункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    На основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. <номер> от 20.08.2018 г.) 30 августа 2018 года именной накопительный счет Ананченко П.Ф. был закрыт с датой возникновения основания для исключения из реестра участников НИС <дата>.

    По состоянию на 22 июля 2019 года у Ананченко П.Ф. образовалась задолженность на сумму 340 414 руб. 52 коп., перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ.

Ввиду досрочного увольнения Ананченко П.Ф. с военной службы (30.04.2018 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а так же в соответствии с п.63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 17 сентября 2018 года был направлен график возврата задолженности, при получении которого Ананченко П.Ф. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Ананченко П.Ф. не производит.

09 января 2019 года ответчику направлено уведомление об образовавшейся сумме задолженности.

30 августа 2019 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ВТБ (ПАО) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью помещения : 50, 1 кв.м., состоящего из 2-хкомнат, расположенного на 1 этаже, кадастровый <номер>, находящуюся в собственности Ананченко П.Ф.

    По состоянию на 22.07.2019 года задолженность Ананченко П.Ф. составляла 2 340414 руб. 52 коп. из которых :

- 2 112912 руб. 74 коп. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, оплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту ;

193317 руб. 67 коп.- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения Ананченко П.Ф. с военной службы 30.04.2018 года по 22.07.2019 года;

-34 184 руб. 11 коп. – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.3 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу : <адрес> оценивается сторонами в сумме 3600000 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. ст. 3, 35, 42, 79, п. 2 ст. 85, ст. ст. 98, 131, 132, 167, 194 - 198 ГПК РФ, ст. 1, п. 5, п. 4 ст. 46, ст. 54.1., ст. ст. 50, 51, 54, п. ст.56, ст. ст. 77, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, ст. ст. 14, 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", п. п. 75, 76, 89, 90 "Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" просил суд:

- взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека")2 340414 руб. 52 коп. из которых :

- 2 112912 руб. 74 коп. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, оплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту ;

-193317 руб. 67 коп.- сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения Ананченко П.Ф. с военной службы 30.04.2018 года по 22.07.2019 года;

-34 184 руб. 11 коп. – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Проценты за пользование целевым жилищным займом с 23 июля 2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5%.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью помещения : 50, 1 кв.м., состоящего из 2-хкомнат, расположенного на 1 этаже, кадастровый <номер>, находящуюся в собственности Ананченко П.Ф.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3600 000 руб., а так же способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

18 февраля 2020 г. от Банка ВТБ (публичное акционерное общество) поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями (т. 1 л.д. 88-90).

В обоснование иска Банк ВТБ указал, что 17.05.2017 г. между Ананченко П.Ф. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и Банк ВТБ (публичное акционерное общество) был заключен договор займа <номер> (далее - "Кредитный договор"), по условиям которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере ххх руб., на срок 134 календарных месяца под 10.9 % годовых для целевого использования квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, стоимостью 3600 000 руб., приобретенную за счет кредитных средств, а также за счет средств целевого жилищного займа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В силу пп.3.4 Кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита по уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 21 678 руб.

Согласно п.5.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 30.06.2017 года Управлением Росреестра по ПК. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку. Запись об ипотеке в силу закона в ЕГРН произведена 30.06.2017 года, залог зарегистрирован 15.01.2020 года. В настоящее время владельцем закладной является Банк.

В связи с неуплатой кредита с августа 2018года и процентов по займу Банком в соответствии с п.7.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а так же заемщик был извещен о намерении банка расторгнуть кредитный договор.

09.11.2019 года Банком направлено уведомление в адрес ФГКУ «Росвоенипотека»    о намерении предъявить требования к взысканию имущества.

Ссылаясь на положения ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» банк обратился с требованиями о взыскании задолженности по состоянию на 22 января 2020 года в размере 2 116 851 руб. 37 коп. из которых :

-1708 380 руб.94 коп.- остаток ссудной задолженности по кредиту ;

-179 512 руб. 79 коп. – задолженность по плановым процентам :

-35 119 руб. 70 коп. – задолженность по пени ;

-193 837 руб. 94 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

     В соответствии с отчетом об оценке <номер> от 23.10. 2019 года ООО «Центр Развития Инвестиций» денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 850 000 рублей.

    Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору истец руководствуясь положениями ч.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» просит обратить взыскание на заложенное имущество определив начальную продажную цену ( 3080 000 ( 3 850 000 – 20 %).

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. ст. ст. 309, 310, 348 - 350 ГК РФ, ст. ст. 32, 29, 42, 194 - 198 ГПК РФ, ст. 50 - 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", банк просит :

1. Взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по договору займа <номер> от 17 мая 2017 года по состоянию на 22 января 2020 года в размере 2 116 851 руб. 37 коп., из которых :

- 1 708 380 руб. 94 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту ;

- 179 512 руб. 79 коп. - задолженность по плановым процентам ;

-35 119 руб. 70 коп. – задолженность по пени ;

-193 837 руб. 94 коп.- задолженность по пени по просроченному долгу.

2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика – 3 080 000 руб.

3. Взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу Банка расходы оплате госпошлины в сумме 24784 руб. 26 коп., расходы на проведение оценочной экспертизы в сумме 3 350 и руб.

3. Расторгнуть кредитный договор.

ФГКУ «Росвоенипотека» исковые требования уточнило и просит взыскать :

-2 112 912 руб. 74 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту ;

-492 019 руб. 80 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 30.04.2018 г. по 10.06.2021 г.;

-421 215 руб.78 коп. – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по 10.06.2021 года.

Взыскать с Ананченко П.Ф. проценты за пользование целевым жилищным займом с 11.06.2021 по день вступления решения в законную силу (пп. «в» п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов ).

    В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», 3- го лица Банка ВТБ (ПАО), заявляющего самостоятельные требования, не явились, уведомлены надлежащим образом, имеются заявления о рассмотрении требований иска в их отсутствие.

    Ответчик Ананченко П.Ф. в суд не явился, уведомлен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть иск в его отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска ФГКУ «Росвоенипотека», частичном удовлетворении требований иска Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

Согласно п. 16 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 (далее - Правил) в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа <номер> от 17 мая 2017 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 мая 2017 г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и Ананченко П.Ф. был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

По условиям договора, целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору ипотечного займа от 17 мая 2017 г. <номер>, предоставленного Банком ВТБ 24, для приобретения в собственность Ананченко П.Ф. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 50,1 кв. м, состоящего из 2 (двух) комнат, расположенного на 1 этаже, кадастровый (или условный) <номер>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1692 587 руб.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у Банка ВТБ 24 и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на квартиру зарегистрировано 30.06.2017 года

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю 30 июня 2017 г. за номером регистрации <номер>

Ответчик досрочно уволился с военной службы 30 апреля 2018 г., его именной накопительный счет закрыт 30 апреля 2018 года без права на использование накоплений.

По состоянию на 10.06.2021 года по уточненным исковым требованиям ФГКУ « Росвоенипотека» просит взыскать сумму задолженности 2 112 912 руб. 74 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной учреждением, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; процентов (7.5% годовых) за пользование займом- 492 019 руб.; пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по 10.06.2021 г. – 421 215 руб.

Согласно пп. В п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ВТБ 24 " ПАО").

    Суд находит обоснованным заявленное требование учреждения о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, произведенным данным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

Кроме того, суд находит обоснованными требования о взыскании процентов за пользование займом на основании п. 7 Договора (7, 5%) по день фактического возврата займа.

Из материалов дела также следует, что 17 мая 2017 г. между Ананченко П.Ф. и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор займа <номер>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере ххх рублей, на срок 134 календарных месяца под 10.9 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 3 600 000 рублей.

    В силу п.п. 3.4 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ануитетного платежа в размере 21 678 руб.

На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с п.п.3.9 Кредитного договора в случае нарушения возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку (пеню) в размере 0, 06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п.7.4.1 кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также заемщик был извещен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор (требованием о досрочном истребовании задолженности ), которое Ананченко П.Ф. исполнено не было.

Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 января 2020 года составляет сумму 2 116 851 руб. 37 коп., из которых :

- 1 708 380 руб. 94 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту ;

- 179 512 руб. 79 коп. - задолженность по плановым процентам ;

-35 119 руб. 70 коп. – задолженность по пени ;

-193 837 руб. 94 коп.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет судом проверен и признан правильным, контррасчет, как и возражение относительно суммы задолженности ответчиком не представлен.

    Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, кредитный договор расторжению.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.3. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.4. Кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю первоначальному залогодержателю - ФГКУ "Росвоенипотека".

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 30.06.2017 года.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014№ 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Начиная с 01.01.2018 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Таким образом, в настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Банк ВТБ (ПАО).

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное жилое помещение подлежит удовлетворению.

Согласно договору п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> оценивается сторонами в сумме 3 600 000 руб.

Определением суда от 15.05.2020 года по ходатайству учреждения была назначена судебная экспертиза в ООО "Приморский экспертно- правовой центр".

Согласно заключению эксперта ООО "Приморский экспертно- правовой центр" рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4133700 руб. (т. 1 л.д. 126-143). С учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена квартиры определяется судом 3 306 960 рублей (4133700 руб. x 80%). Ответчик в ходе судебного разбирательства стоимость квартиры не оспаривал.

    В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу Банка взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины 24 784 руб. 26 коп., расходы за составление оценочной экспертизы в размере 3 350 руб.

В соответствии со ст. 85 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Приморский экспертно- правовой центр» расходы по экспертизе в сумме 33 000 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Ананченко П.Ф. о взыскании задолженности по договору целевого назначения жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом, пени за просрочку платежа удовлетворить.    

    Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Ананченко П.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании судебных расходов удовлетворить, обращении взыскания на имущество, удовлетворить частично, отказав в части установления начальной продажной цены квартиры в размере 3 080 000 руб.

Взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность в размере 3 026 148 руб. 32 копейки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 11 июня 2021 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7, 5 % годовых, пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 11 июня 2021 года по день вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 17.05.2017 года заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Ананченко П.Ф..

Взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по договору займа <номер> от 05.06.2013 г. в размере 2116 851 руб. 37 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 784 руб. 26 коп., расходы на проведение оценочной экспертизы в размере 3 350 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 50,1 кв. м, состоящего из 2 (двух) комнат, расположенного на 1 этаже, кадастровый (или условный) <номер>, принадлежащую Ананченко П.Ф. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 306 960 руб. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Взыскать с Ананченко П.Ф. в пользу ООО «Приморский экспертно- правовой центр» расходы по экспертизе <номер> по гражданскому делу 2- 36/2021 год в сумме 33 000 руб.

    Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в Приморский краевой суд через Артемовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2021 года.

Судья И.В. Макарова