Решение от 20.06.2022 по делу № 2-1360/2022 от 13.04.2022

Дело №2-1360/2022

УИД 22RS0065-02-2022-001014-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года     г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Никитиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк, и Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Фадеевой А.А., Авдюшенко О.А. взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк, в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения) к Фадеевой А.А., Авдюшенко О.А. о взыскании суммы задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 11.01.2022г. в размере 54861,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 13191,85 руб.; просроченный основной долг – 39983,56 руб.; неустойка – 1685,97 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1845,84 руб.

    В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО10 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. ФИО10 была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 24.03.2016г., также был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

    В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена – 25,9% годовых.

    Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению, за период с 14.07.2020г. по 11.01.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 54861,38 руб.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО10 – +++.2021г.

Было установлено, что наследниками являются – Фадеева А.А., Авдюшенко О.А., в связи с чем, банк просит взыскать с них задолженность.

ПАО Банк «ФК Открытие» было подано заявление о вступлении дела в качества соистца с требованиями о взыскании долга по кредитному договору.

Судом заявление ПАО Банк «ФК Открытие» было удовлетворено.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Фадеевой А.А., Авдюшенко О.А. с требованиями о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по договору потребительского кредита №... от 10.02.2020г. в размере 132405,92 руб., из которых: 124366,11 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 6856,67 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1183,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3848 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между банком и ФИО10 был заключен договор потребительского кредита №... от 10.02.2020г. на следующих условиях – сумма кредита – 145570 руб.; срок возврата кредита – 60 мес., размер процентов за пользование кредитом – 8,5% годовых с 1 по 12 месяц; 14% годовых с 13 мес.; размер аннуитетного платежа – 2987 руб..

С 14.08.2020г. заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, с 14.12.2020г. заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств.

21.04.2021г. банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Задолженность до настоящего времени не погашена.

ФИО10 умер, наследниками, принявшими наследство, являются Фадеева А.А., Авдюшенко О.А.

В судебном заседании ответчик Авдюшенко О.А. с исковыми требованиями ПАО Сбербанк согласилась, просила снизить размер подлежащих взысканию процентов и неустойки, с требованиями ПАО Банк «ФК Открытие» не согласилась, поскольку не знала о существовании данного кредита.

Представитель истца ПАО Сбербанк, представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», ответчик Фадеева А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо Дикарева Т.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО10 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. ФИО10 была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 24.03.2016г., также был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена – 25,9% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 36% годовых.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению, за период с 14.07.2020г. по 11.01.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 54861,38 руб., в том числе просроченные проценты – 13191,85 руб.; просроченный основной долг – 39983,56 руб., неустойка – 1685,97 руб.

ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО10 был заключен договор потребительского кредита №... от 10.02.2020г. на следующих условиях – сумма кредита – 145570 руб.; срок возврата кредита – 60 мес., размер процентов за пользование кредитом – 8,5% годовых с 1 по 12 месяц; 14% годовых с 13 мес.; размер аннуитетного платежа – 2987 руб..

С 14.08.2020г. заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, с 14.12.2020г. заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств.

21.04.2021г. банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Задолженность до настоящего времени не погашена.

При заключении данного кредитного договора ФИО10 оформил договор комбинированного страхования от несчастных случае и страхования выезжающих за рубеж.

В соответствии с ответом филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Алтайском крае: Дикарева Т.А. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного ФИО10

Заемщик ФИО10 умер +++.2021г., что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В судебном заседании установлено, что наследниками первой очереди являются: супруга Дикарева Т.А., дочь Авдюшенко О.А., дочь Фадеева А.А.

Как следует, из материалов наследственного дела №... имуществу ФИО10. - Дикарева Т.А. отказались от наследства.

Авдюшенко О.А., Фадеева А.А. обратились к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства.

Авдюшенко О.А., Фадеевой А.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждой на 1/2 доли в праве собственности на квартиру №... по адресу: г. Барнаул, /// и на ? доли в праве собственности на автомобиль Тойота Виста, 1994 года выпуска; на ? доли прав на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся в ПАО Сбербанк.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 929 859,61 руб., рыночная стоимость ? доли в праве собственности на автомобиль Тойота Виста –80750 руб.

Следовательно, стоимость наследственной массы ФИО10 составляет 2 010 609, 61 руб.

Кроме того, на момент смерти у ФИО10., как было установлено судом, были не исполненные обязательства по выплате кредита перед ПАО Сбербанк и ПАО Банк «ФК Открытие».

Как усматривается из представленного ПАО Сбербанк расчета, сумма задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 11.01.2022г. в размере 54861,38 руб., в том числе просроченные проценты – 13191,85 руб.; просроченный основной долг – 39983,56 руб., неустойка – 1685,97 руб.

Как усматривается из представленного ПАО Банк «ФК Открытие» расчета, сумма задолженности по договору потребительского кредита №... от 10.02.2020г. в размере 132405,92 руб., из которых: 124366,11 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 6856,67 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1183,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

Общая сумма задолженности по двум кредитным договорам составляет 187267,30 руб.

Следовательно, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности.

При заключении кредитного договора в ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО10 оформил договор комбинированного страхования от несчастных случае и страхования выезжающих за рубеж.

В соответствии с ответом филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Алтайском крае: Дикарева Т.А. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного ФИО10. Выплата страхового возмещения не производилась, так как ею не были представлены все необходимые документы для осуществления страховой выплаты, предусмотренные Программой комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Стандарт».

При этом суд отмечает, что наследники ФИО10 не лишены возможности обратиться в страховую компанию в установленном порядке с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы для осуществления страховой выплаты.

Таким образом, с наследников, принявших наследство после смерти ФИО10 Авдюшенко О.А., Фадеевой А.А. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 11.01.2022г. в размере 54861,38 руб., в том числе просроченные проценты – 13191,85 руб.; просроченный основной долг – 39983,56 руб., неустойка – 1685,97 руб.

С наследников, принявших наследство после смерти ФИО10 – Авдюшенко О.А., Фадеевой А.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита №... от 10.02.2020г. в размере 132405,92 руб., из которых: 124366,11 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга; 6856,67 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 1183,14 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

Довод Авдюшенко О.А. о снижении размера процентов, подлежащих взысканию в пользу банков, судом во внимание не принимается, поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность снижения процентов по кредиту. Процентная ставка была согласована сторонами при заключении кредитных договоров.

Рассматривая довод Авдюшенко О.А. о снижении размера неустойки, суд не находит оснований для ее снижения.

Размер неустойки в ПАО Сбербанк равный 36% годовых в ПАО Банк «ФК Открытие» равный 36,5% годовых, начисляемых за нарушение срока возврата кредита (части кредита), соответствует п.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)».

Указанный размер неустойки не превышает предельного значения неустойки, установленной ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заявленная истцами ко взысканию неустойка подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме, т.к. данная неустойка определена истцами на основании кредитных договоров, в размере, установленном соглашением сторон. Расчет неустойки произведен, исходя из размера задолженности и периода просрочки. При этом неустойка является соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с положениями ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Таким образом, снижение неустойки приведет к нарушению баланса интересов сторон в пользу недобросовестной стороны, допустившей нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Довод ответчика Авдюшенко О.А. о несогласии с исковыми требованиями ПАО Банк «ФК Открытие», поскольку она не знала о существовании данного кредита, суд не принимает во внимание, поскольку он не имеет правового значения, а кроме того, опровергается материалами дела.

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ФИО10, ПАО Банк «ФК Открытие» обращалось к нотариусу с извещением о том, что банк является кредитором умершего. 09.02.2022 г. нотариусом в адрес наследников направлено уведомление о поступившем от ПАО Банк «ФК Открытие» извещении.

В связи с изложенным, доводы ответчика Авдюшенко О.А. являются несостоятельными.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Авдюшенко О.А., Фадеевой А.А. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1845,84 руб., в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3848 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ –░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...), ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...), ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54861 ░░░. 38 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 13191 ░░░. 85 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- 39983 ░░░. 56 ░░░.; ░░░░░░░░░ – 1685 ░░░. 97 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1845 ░░░. 84 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 56707 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», (░░░ 7706092528) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...), ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...), ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░», (░░░ 7706092528) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132405 ░░░. 92 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 124366 ░░░. 11 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 6856 ░░░. 67 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1183 ░░░. 14 ░░░. – ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3848 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 136253 ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░░