Решение от 19.02.2021 по делу № 2-156/2021 от 19.01.2021

Гр. дело № 2-156/2021 Мотивированное решение

суда составлено 20.02.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2021 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Коробовой О.Н.

при помощнике судьи Финагиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Остапенко Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма),

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к Остапенко Т.М. о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), указав в обоснование требований, что 21 октября 2019 года между ООО МКК «Макро» и Остапенко Т.М. был заключен договор займа <№> на сумму 5350 руб. сроком 30 календарных дней с процентной ставкой 365 % годовых, со сроком возврата 20 ноября 2019 года. При заключении договора заемщик выразил согласие на присоединение к договору страхования от несчастных случаев №001-ГС-000400/18, страховой взнос по которому 350 рублей был вычтен из суммы займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены принятые на себя обязательства. 06 апреля 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «Центр долгового управления» был заключен договор уступки права (требований). 03 августа 2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки прав требования №Ц-01/0820, согласно которому было передано право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе, перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком к АО «ЦДУ», впоследствии который 3 августа 2020 года по договору уступки прав требований № 01/0820 АО «ЦДУ» переуступило право требования задолженности по указанному договору ООО «ЦДУ Инвест». ООО «ЦДУ Инвест» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания суммы задолженности, в выдаче которого было отказано определением мирового судьи от 05 ноября 2020 года. По состоянию на 15 января 2021 года задолженность ответчика по договору займа составила 118845 рублей 02 копейки, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере 28000 рублей, сумма задолженности по процентам – 89909 рублей; сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 936 рублей 02 копейки. Однако в связи с тем, что в соответствии с требованием Федерального закона № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа, размер задолженности составляет 84000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила.

Представитель третьего лица ООО «Абсолют Страхование» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, руководствуясь ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

Статья 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентирующая предельный размер подлежащих уплате процентов на оставшуюся сумму долга с 1 января 2017 года упразднена вступлением в силу Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (дата вступления в силу – 28 января 2019 года).

Согласно статье 5 названного закона со дня вступления в силу названного Федерального закона с 1 июля по 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что 21 октября 2019 года путем направления Остапенко Т.М. оферты ООО МКК «Макро» был заключен договор займа № 2434948003, согласно которым ответчику был предоставлен нецелевой потребительский заем в размере 5350 рублей на цели личного потребления под обязательство вернуть сумму долга и причитающиеся проценты в оговоренный срок 20 ноября 2019 года с процентной ставкой 365% годовых.

1 ноября 2019 года между ООО МКК «Макро» и ответчиком был заключен договор займа <№>, в соответствии с которым ООО МКК «Макро» предоставило ответчику займ в размере 22650 рублей на срок по 20 ноября 2019 года с процентной ставкой 365% годовых.

При этом сумма в размере 28000 рублей, указанная в качестве суммы займа в договоре от 1 ноября 2019 года, получена путем сложения уже имеющегося займа в размере 5350 рублей и 22650 рублей, что следует из истории коммуникации с клиентом.

Согласно Индивидуальным условиям договоров потребительского займа договора действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договорами.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, заключенные в электронной форме договоры были подписаны заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи - WB-идентификатора, согласие на использование которой заемщик дает через личный кабинет.

Договоры были заключены в электронном виде, посредством использования функционала сайта ООО МКК «Макро» в сети «Интернет», в результате чего заемщик принял на себя права и обязательства, определенные договорами займа, изложенные в оферте, индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условий.

Согласно заявке на займ, Остапенко Т.М., подтвердив оферту на заключение договора займа <№> от 21 октября 2019 года, выразила согласие быть застрахованной и просила присоединить ее к договору коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-000400/18 от 21 января 2019 года, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование»; выразила согласие на удержание платы за присоединение к договору страхования в размере 350 рублей из суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует с момента передачи клиенту денежных средств.

Факт перечисления денежных средств ответчику в размере 5000 рублей (после удержания платы по договору страхования в размере 350 рублей), 22650 рублей подтверждается информацией о транзакции, произведенной ООО «ЭсБиСи Технологии», согласно которой операция проведена 21 октября 2019 года на банковскую карту ПАО Сбербанк <№>; операция на сумму 22650 рублей проведена 1 ноября 2019 года по тому же номеру карты.

Факт заключения договора займа от 21 октября 2019 года и от 1 ноября 2019 года с достоверностью подтверждается представленной истцом выпиской коммуникации с клиентом, из которой следует, что процедура получения займа носит многоступенчатый характер, где каждый из этапов требует подтверждения согласием заемщика, выраженного путем посещения сайта либо отправки сообщения с зарегистрированного при открытии личного кабинета номера телефона.

Так, из выписки коммуникации усматривается, что в целях заключения договора займа клиент, в данном случае ответчик, создала имя и пароль для пользования личным кабинетом, указав при этом кредитору адрес регистрации – г.Апатиты, ул.Зиновьева, д.3, кв.118 (действительность которого подтверждена сведениями миграционной службы), подтвердила ознакомление с размещенными условиями предоставления займа, а также то, что действует именно в своих интересах, дала согласие на обработку персональных данных, подтверждение которых было возможно только при предоставлении полных паспортных данных и фотоснимка находящегося в непосредственной близости лица заемщика (л.д.31); путем отправления направленного кредитором кода подтвердила в качестве используемого номер телефона «<№>». Кроме того, заемщик систематически подтверждал согласие на проведение каждого последующего этапа оформления договора путем направления заемщику подтверждающего кода.

При этом сам факт принадлежности номера телефона ответчику не имеет в данном случае правового значения, поскольку договор мог быть заключен только при соблюдении всей совокупности разработанных условий, одним из которых является предоставление персональных данных, подтверждаемых определенным способом.

Принадлежность карты <№> подтверждается сведениями, предоставленными самим заемщиком в личном кабинете, а также сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» о проведенных транзакциях.

Важно отметить, что номер банковской карты, равно также как и номер расчетного счета носит идентификационный характер, является индивидуальным, указывает на принадлежность определенному лицу. Перечисление денежных средств возможно как по номеру счета, так и по номеру банковской карты.

Из истории взаимоотношений заемщика и кредитора следует, что ответчик неоднократно принимала от общества заемные денежные средства (по договору от 20.03.2019 года, от 20.04.2019), что дополнительно свидетельствует о наличии договорных отношений между истцом и ответчиком.

На основании изложенного, факт заключения договора займа между ООО МКК «Макро» и Остапенко Т.М. является подтвержденным, а потому не вызывает у суда сомнения; факт перечисления ООО МКК «Макро» заемных денежных средств в размере 5000 рублей, 22650 рублей по номеру банковской карты Остапенко Т.М. и получение их заемщиком в пользование нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Учитывая, что сумма займа по договору от 21 октября 2019 года составила 5000 рублей, при этом оплата страховой премии (350 руб.) за счет заемных средств являлась волеизъявлением ответчика, перечисление денежных средств в размере 5000 рублей не влечет уменьшение согласованной в договоре суммы займа.

Свои обязательства по договору ООО «Макро» выполнило в полном объеме, факт получения денежных средств не оспорен ответчиком.

По состоянию на 15 января 2021 года задолженность ответчика по договорам займа составила 118845 рублей 02 копейки, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере 28000 рублей, сумма задолженности по процентам – 89909 рублей; сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 936 рублей 02 копейки.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, признан арифметически верным, рассчитанным в соответствии с условиями заключенного договора и в пределах, определенных положениями Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"; полная стоимость займа не превышает 365 процентов годовых, что согласуется с положениями пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В связи с тем, что по краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет двукратного размера предоставленного кредита (займа), размер задолженности по договорам займа составляет 28000 рублей.

Из материалов дела следует, что на основании договора <№>, заключенного между ООО МК «Макро» и АО «ЦДУ» 6 апреля 2020 года, истцу передано право требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе, право требования о взыскании с Остапенко Т.М. задолженности по кредитному договору. 3 августа 2020 года по договору уступки прав требований №01/0820 АО «ЦДУ» переуступило право требования задолженности по указанному договору ООО «ЦДУ Инвест».

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка прав (требований) не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком договоров займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения задолженности ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Ответчиком в установленный срок обязательства по договору займа не были исполнены.

О состоявшейся уступке прав, а также о наличии задолженности в сумме 89745 руб. ООО МКК "Макро" уведомило Остапенко Т.М. по электронной почте.

Таким образом, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору – ООО "ЦДУ Инвест», который вправе требовать от должника исполнение обязательств в полном объеме.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора займа и погашения задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО "ЦДУ Инвест» о взыскании с Остапенко Т.М. задолженности по договору займа в размере 84000 рублей заявлены законно и обоснованно, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с иском в суд обществом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2720 рублей, которые подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) <№> ░░ 21 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 84000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2720 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 86720 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░