Решение по делу № 33-5239/2018 от 20.02.2018

Судья Ардашева Е.С. Дело № 33-5239/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 20.03.2018

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего судьи Волковой Я.Ю., судей Федина К.А., Зоновой А.Е.,

при секретаре Ещенко Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гаренских Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

по апелляционной жалобе ответчика на решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 02.10.2017 года,

Заслушав доклад судьи Зоновой А.Е., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Гаренских Т.М., в обоснование исковых требований указав, что ответчик 24.08.2012 года обратился к истцу с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты для осуществлений операций по счету карты, для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. На основании вышеуказанного заявления, истец открыл ответчику счет карты № 40817810200976341329, тем самым стороны заключили договор о карте № 992150490 от 24.08.2012 года с установлением кредитного лимита 75 000 рублей. Ответчик активировал карту и, начиная с 28.08.2012 года по 23.05.2015 года осуществлял расходные операции по снятию наличных денежных средств в банкомате с использованием карты, однако надлежащим образом обязательства по возврату заемных средств не исполнял. Истец 19.11.2016 года потребовал исполнения обязательства и возврата денежных средств в размере 149 489 рублей 71 копейка, выписав и направив ему заключительный счет – выписку со сроком оплаты до 18.12.2016 года. Однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы, размер задолженности по Договору о карте № 992150490 от 24.08.2012 года до настоящего времени не погашен, но уменьшился на суму 3 767 рублей 59 копеек, которые списаны истцом 21.03.2017 года в счет погашения просроченных процентов, и составляет 145 722 рубля 12 копеек. Указав изложенное, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 145 722 рубля 12 копеек, также расходы по оплате госпошлины – 4 114 рублей 44 копейки, указав также на отказ банка от взыскания с ответчика неустойки, составившей за период с 19.12.2016 по 21.05.2017 – 46042 рубля 83 копейки.

Ответчик Гаренских Т.М. в ходе рассмотрения дела исковые требования не признала, из представленных возражений на иск следует, что истец не получала от истца письменных претензий с требованием о возврате суммы долга, а также о составе задолженности. Истцом не представлен надлежащий расчет суммы долга, поскольку из него не ясен принцип расчета и начисления штрафных санкций. Ответчиком также было заявлено ходатайство о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и последствий пропуска срока исковой давности.

Решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 02.10.2017 года исковые требования были удовлетворены в заявленном размере.

С указанным решением не согласилась ответчик, которая в апелляционной жалобе просит решение отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В качестве оснований для отмены решения указывает, что судом первой инстанции неправомерно оставлены без внимания доводы, изложенные ею в возражениях на иск. Также апеллянт полагает, что судом первой инстанции неверно истолкованы и применены нормы права о сроках исковой давности, который подлежит исчислению по каждому просроченному платежу, поскольку период пользования денежными средствами ответчиком, заявленный истцом, датирован с 28.03.2013, то даже на момент вынесения судебно приказа часть исковых требований оставлена за пределами данного срока. Ответчик полагает, что судом первой инстанции неверно истолкованы и неприменены положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения штрафов, полагает, что судом оставлен без внимания завышенный характер данных штрафов.

От представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» поступили возражения на жалобу, согласно которым решение суда является законным и обоснованным. Так, между банком и ответчиком был заключен договор о карте, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования банковского счета карты была изложена в тексте заявления, Условиях по карте и Тарифах по картам «Русский Стандарт», с которыми ответчик была ознакомлена, в том числе в части установления штрафных санкцией за нарушение сроков внесения очередного платежа. В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности следует исчислять с момента нарушения клиентом обязательства по возврату предоставленного кредита, который в соответствии с Условиями исчисляется с момента выставления банком заключительного счета-выписки, а именно 19.11.2016 года, в связи с чем срок исковой давности для предъявления настоящего иска не пропущен. Оснований признать состоятельными доводы ответчика об отсутствии у нее достаточной информации о наличии и составе заложенности не имеется, поскольку должник в рамках договора вправе самостоятельно решать вопрос о размере используемой им сумме кредита, неполучение клиентом счета-выписки не освобождает от обязанности возврата заемных денежных средств.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец, ответчик, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (извещение от 22.02.2018 № 33-5239/2018, телефонограмма представителю ответчика Резникову Е.В. - от 22.02.2018, размещение информации о дате судебного заседания на официальном сайте Свердловского областного суда), не явились, о причинах неявки в известность не поставили, ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявили. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность судебного решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, а также следует из материалов дела, на основании заявления Гаренских Т.М. на получение кредитной карты от 24.08.2012 года между Банком и ответчиком в офертно-акцпетной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 99215049.

В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику счет № 40817810200976341329, выпустил и передал ответчику банковскую карту, осуществил кредитование счета, установив лимит 75 000 рублей.

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 32 % годовых (полная стоимость 37,4 %), а также иные комиссии, штрафы, предусмотренные условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствиис п.1.10 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт настоящие Условия в совокупности с Заявлением на получение карты, Тарифами Банка являются заключенным между клиентом и Банком договором о предоставлении и обслуживании карты.

Как следует из заявления Гаренских Т.М. на получение кредитной карты, заемщик ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Тарифами банка, обязуется их выполнять.

Факт заключения договора с АО «Банк Русский Стандарт», получения кредитной карты, а также совершения по ней расходных операций в спорный период ответчик не оспаривала.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, осуществляя пользование денежными средствами по счету карты, условия договора об уплате минимального платежа не исполняла.

Кроме того, исходя из заявления о кредитовании, ответчик своей собственноручной подписью подтвердила возможность применения к договору о получении кредитной карты положений ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 810, 819, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика Гаренских Т.М. задолженности по договору о карте.

Определяя размер задолженности, суд первой инстанции взял за основу своих выводов представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиком в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При этом, как следует из представленного расчета, истцом были учтены все совершенные ответчиком платежи. Данный расчет задолженности ответчика перед банком определен в заключительном счете-выписке, сформированным 19.11.2016, сумма задолженности к погашению, определенная банком составила – 149489 рублей 71 копейка, состоящая из суммы основного долга – 114872 рубля 18 копеек, суммы процентов за пользование 27117 рублей 53 копейки, неустойки – 7500 рублей по состоянию на 19.11.2016. Указанный расчет приведен непосредственно в заключительной выписке, был приложен банком к исковому заявлению, что свидетельствовало о наличии у ответчика возможности ознакомления с ним и приведения своего контр-расчета в соответствии с представленной также банком выпиской по счету.

Принимая во внимание, что ответчиком данные действия совершены не были, судебная коллегия полагает правомерным вывод суда первой инстанции о возможности принятия расчета задолженности представленного истцом и взыскания с ответчика суммы долга в заявленном размере, учитывая что после выставления заключительного счета из суммы долга истцом исключена сумма в размере 3767 рублей 59 копеек, поступившая на счет и списанная в счет оплаты просроченных процентов.

Доводы жалобы о неправомерном неприменении судом первой инстанции положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации при разрешении вопроса о взыскании суммы долга судебная коллегия полагает несостоятельными, поскольку сумма неустойки банком определена в составе задолженности на 19.11.2016 – 7500 рублей, что соответствует требованиям разумности с учетом суммы основного долга. Неустойка за период с 19.12.2016 по 21.05.2017, рассчитанная банком в сумме 46042 рубля 83 копейки, добровольно истцом не заявлена ко взысканию, что свидетельствует об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данной части.

Оснований для снижения размера штрафов за пропуск очередного платежа в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, вопреки доводам жалобы, у суда первой инстанции также не имелось, поскольку в данной части позиция ответчика противоречит нормам материального права. Доводы жалобы относительно несоразмерно высоких ставок штрафов за просрочку внесения платежей в соответствии с Тарифным Планом судебной коллегией полагаются несостоятельны░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 196 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░. 2 ░. 2 ░░. 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 850 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 6.22 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ — ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░ 19.11.2016 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 18.12.2016 ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 06.06.2017░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 03.05.2017.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.56, 57, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 02.10.2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░