Решение от 20.01.2017 по делу № 2-179/2017 (2-2861/2016;) от 23.12.2016

Дело № 2-179/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 20 января 2017г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Коргун Н.В.

при секретаре судебного заседания Сычковой Н.Г.

с участием ответчика Кунакбаева ...

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <№> ПАО «Сбербанк России» к Кунакбаеву ... о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <№> ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кунакбаеву ... о досрочном взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование указало, что <дата обезличена> Кунакбаев И.М. и ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения <№> ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор <№>, в соответствии с которым Кунакбаев И.М. получил кредит на цели личного потребления, в размере ... руб., сроком на 60 месяцев, под 16,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Кунакбаев И.М. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, в размере ... руб., банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение условий договора, ответчиком Кунакбаевым И.М. обязанности по погашению кредита надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. В связи с чем, заемщику Кунакбаеву И.М. было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. До настоящего времени данное требование не исполнено.

По состоянию на <дата обезличена>, задолженность Заемщика перед Банком по кредиту составляет ... руб., в том числе ... руб. – неустойка, начисленная до <дата обезличена>, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченный основной долг.

Просит взыскать с ответчика Кунакбаева И.М. сумму кредитной задолженности по состоянию на <дата обезличена>, в размере ... руб., в том числе ... руб. – неустойка, начисленная до <дата обезличена>, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины, в размере ... руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кунакбаев И.М. исковые требования в части основного долга и процентов признал. Неустойку просил снизить ввиду тяжелого материального положения.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Письменная форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 Гражданского Кодекса РФ, сторонами соблюдена, что подтверждается кредитным договором <№> от <дата обезличена>.

Получение заемщиком Кунакбаевым И.М. суммы кредита, в размере ... руб. и, тем самым заключение кредитного договора <№> от <дата обезличена>, подтверждается мемориальным ордером <№> от <дата обезличена> и не оспаривалось ответчиком Кунакбаевым И.М. в судебном заседании.

    В соответствии с ч. 2 ст. 819, ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно пунктов 1.1, 3.1, кредитного договора <№> от <дата обезличена> Кунакбаеву И.М. был выдан кредит, в размере ... руб. на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления, под 16,5% годовых. Согласно условий договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции; тем самым, взимание комиссионных вознаграждений при кредитовании помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что не может быть признано допустимым.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета заемщика п.(3.5).

С графиком платежей Кунакбаев И.М. ознакомлен, что подтверждается его подписью в данном документе.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора <№> от <дата обезличена>, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.3.4).

Исх.<№> от <дата обезличена>, Банком в адрес ответчика Кунакбаева И.М. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее <дата обезличена> и расторжении кредитного договора. Данное требование Кунакбаевым И.М. не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка <№> по <адрес обезличен> и <адрес обезличен> от <дата обезличена> был отменен судебный приказ <№> от <дата обезличена> на взыскание с должника Кунакбаева И.М. задолженности по кредитному договору <№> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, по состоянию на <дата обезличена>, в размере ... руб.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В нарушение требований закона и условий договора, погашение по кредиту Кунакбаевым И.М. производится ненадлежащим образом, дата последнего гашения задолженности – <дата обезличена>. Согласно расчетам истца задолженность Кунакбаева И.М. по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет ... руб., в том числе ... руб. – неустойка, начисленная до <дата обезличена>, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченный основной долг.

Указанные расчеты в части основного долга и процентов за пользование кредитом нашли подтверждение в судебном заседании, суд находит их верными.

В соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.3.3 кредитного договора <№> от <дата обезличена>, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.69 -71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата обезличена> <№> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Размер заявленной неустойки ... руб. суд находит несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд принимает во внимание, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (или 182,5% годовых) при действовавшей на момент заключения договора ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышал средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание заявление ответчика о снижении неустойки, суд считает возможным в силу ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки до суммы ... руб.

Рассматривая исковые требования истца о расторжении кредитного договора, суд обращается к следующим нормам действующего гражданского законодательства:

В силу абз.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.5.1. Кредитного договора, Кредитор имеет право в одностороннем порядке (внесудебном) порядке расторгнуть договор письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Досудебный порядок для предъявления данного требования был соблюден путем направления Банком требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (Исх.<№> от <дата обезличена>).

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика Кунакбаева И.М. нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения данного гражданского дела. Ответчик в судебном заседании не возражал в отношении расторжения кредитного договора.

В связи, с этим исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, в размере 6 411,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░ ░░░░░ ... ░░░. (...), ░ ░░░ ░░░░░:

- ... ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) – ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>;

- ... ░░░. (...) – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ... ░░░. (...) – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░. (...).

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ... ░░░. (...).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <№> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <№> ░ ░░░░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░