Решение по делу № 2-916/2024 от 22.04.2024

Дело №

УИД03RS0№-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФ.И.О.1

02 июля 2024 года                      <адрес>, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Яковлевой Л.С.,

при секретаре судебного заседания Ф.И.О.8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя, расходов по оплате государственной пошлины,

объеденному с делом № по иску ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.5, Ф.И.О.6 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № обратилось с иском к Ф.И.О.2, Ф.И.О.6 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя, расходов по оплате государственной пошлины, в обосновании заявленных требований указав, что ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.3 заключили договор №-Р-11251139880 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Ф.И.О.1 рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх7123 по эмиссионному контракту №-Р-11251139880 от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Заемщик Ф.И.О.3 умерла 27.07.2023г. В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Наследниками умершего заемщика являются Ф.И.О.2, Ф.И.О.9 Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ф.И.О.2, Ф.И.О.9 сумму задолженности по кредитному договору №-Р-11251139880 от 19.07.2018г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере – 87 364,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 579,28 руб., просроченный основной долг – 74 784,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 820,92 руб.

ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № обратилось с иском к Ф.И.О.2, Ф.И.О.6 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, в обосновании заявленных требований указал, что ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме56 180,96 руб. на срок 18 мес.под 26,8 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договора через УКО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенного между банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. П. 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее часа, чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты через информационные стенды подразделений банка и/или официальный сайт банка. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № счета карты 40№. ДД.ММ.ГГГГ подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона подключенному к услуге «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должником в 10.20 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету банком выполнено зачисление кредита в сумме 56 180,96 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 43 344,72 руб. в том числе: просроченные проценты – 6 436,67 руб., просроченный основной долг – 36 908,05 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате кредитного долга. Требования до настоящего времени не выполнены. Согласно сведениям заемщик Ф.И.О.3 умерла 27.07.2023г. В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Наследниками умершего заемщика являются Ф.И.О.2, Ф.И.О.9 Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Ф.И.О.2, Ф.И.О.9 сумму задолженности по кредитному договору № от 02.12.2022г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.03..2024 г. (включительно) в размере – 43 344,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 436,67 руб., просроченный основной долг – 36 908,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1 500,34 руб. Расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2022г.

Определением Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ материалы гражданского дела по иску ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.2, Ф.И.О.6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору объединено в одно производство с гражданским делом по иску ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.2, Ф.И.О.6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Учалинского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Ф.И.О.7, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения №, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. При подаче иска просил рассмотреть дело без их участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Ф.И.О.7, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Заявлений и ходатайств не представила.

Ответчик Ф.И.О.2, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований – представитель ООО СК "Сбербанк Страхование", в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.3 заключен договор №-Р-11251139880 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Ф.И.О.1 рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх7123 по эмиссионному контракту №-Р-11251139880 от ДД.ММ.ГГГГ Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, лимит кредитования составил – 30 000 руб.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых. Полная стоимость кредита – 24,048 % годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Банк принятые на себя по договорам обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской движения денежных средств.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, сумма задолженности по кредитному договору №-Р-11251139880 от 19.07.2018г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно составляет) в размере – 87 364,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 579,28 руб., просроченный основной долг – 74 784,81 руб.

Также судом установлено, что между ПАО "Сбербанк России" и Ф.И.О.3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 180,96 руб. на срок 18 мес. под 26,8 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».

Согласно выписке по счету банком выполнено зачисление кредита в сумме 56 180,96 руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 43 344,72 руб. в том числе: просроченные проценты – 6 436,67 руб., просроченный основной долг – 36 908,05 руб.

27.07.2023г Ф.И.О.3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти IV-AP №, выданным отделом ЗАГС <адрес> и <адрес> комитета Республики Башкортостан по делам юстиции ДД.ММ.ГГГГ

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В качестве действий, свидетельствующих о фактическим принятии наследства, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом (абз. 2 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно представленного сообщения нотариусом Ф.И.О.10, имеется наследственное дело № открытое к имуществу Ф.И.О.3

С заявлением о принятии наследства обратились Ф.И.О.7, действующая в интересах себя и несовершеннолетней Ф.И.О.6

Ф.И.О.7 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство, подтверждающее возникновение права общей долевой собственности на 1/6 доли на квартиру.

Несовершеннолетней Ф.И.О.6 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство, подтверждающее возникновение права общей долевой собственности на 1/12 доли на квартиру.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу <адрес>, кадастровая стоимость квартиры - 2 315 383,20 руб., соответственно ? = 578 845,8 руб.

Таким образом, из представленных материалов дела усматривается, что стоимость перешедшего к ответчикам Ф.И.О.7, действующая в интересах себя и несовершеннолетней Ф.И.О.6 наследственного имущества, превышает сумму обязательства заемщика Ф.И.О.3, умершей 27.07.2023г., по кредитным договорам №-Р-11251139880 от 19.07.2018г. и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Иной оценки стоимости перешедшего наследственного имущества, суду не представлено, стороны ходатайство о проведении оценочной экспертизы стоимости перешедшего наследственного имущества не заявляли.

Учитывая, что Ф.И.О.7, действующая в интересах себя и несовершеннолетней Ф.И.О.6 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, они считаются наследниками, принявшими наследство, носителями имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и их момента (если такая регистрация предусмотрена законом) и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

С учетом установленных нарушений заемщиком условий кредитного договора, в силу требований ст. 450 Гражданского кодекса РФ, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд считает, что основания, в силу которых возможно возложить на ответчика Ф.И.О.7, действующую в интересах себя и несовершеннолетней Ф.И.О.6 обязанность по возврату истцу долга Ф.И.О.3 по правилам ст. 1175 ГК РФ, установлены и находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком в судебном заседании не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку требования истца удовлетворены на сумму 43 344,72 руб. и 87 364,09 руб., с Ф.И.О.7, действующей в интересах себя и несовершеннолетней Ф.И.О.6 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № государственные пошлины в сумме 1 500,34 руб., и 2 820,92 руб., оплаченные по платёжным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и о ДД.ММ.ГГГГ № г.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 – 244, 98 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя, расходов по оплате государственной пошлины, объеденному с делом № по иску ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2022г, заключенный между заемщиком Ф.И.О.3 и ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № (ИНН 7707083893) Ф.И.О.7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6 (паспорт 8007 №, выданный ОУФМС России по РБ в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №-Р-11251139880 от 19.07.2018г., заключенному между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и Ф.И.О.4, умершей ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно составляет) в размере – 87 364,09 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 579,28 руб., просроченный основной долг – 74 784,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 820,92 руб., всего 90 185 руб.01 коп. (девяносто тысяч то восемьдесят пять рублей 01 копейка).

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № (ИНН 7707083893) Ф.И.О.7, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Ф.И.О.6 (паспорт 8007 №, выданный ОУФМС России по РБ в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 02.12.2022г., заключенному между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и Ф.И.О.4, умершей ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.03..2024 г. (включительно) в размере – 43 344,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 436,67 руб., просроченный основной долг – 36 908,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1 500,34 руб., всего 44 845 руб.06 коп. (сорок четыре тысячи восемьсот сорок пять рублей 06 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                         Яковлева Л.С.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.