Решение от 19.01.2022 по делу № 33-808/2022 (33-10660/2021;) от 28.12.2021

Судья Недбаевская О.В.

Судья-докладчик Кислицына С.В.                       по делу № 33-141/2022

                                                                                              (№33-9602/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 января 2022 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,

судей Кислицыной С.В. и Яматиной Е.Н.,

при секретаре Горячкиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3365/2021 по иску Паражанова ИО к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

по апелляционной жалобе представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Карасова АМ

на решение Иркутского районного суда Иркутской области от 13 сентября 2021 года по данному делу

УСТАНОВИЛА:

в обоснование заявленных требований указано, что 30.11.2020 между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования Номер изъят СП2.2 (страховой полис) по страхованию от смерти, инвалидности, потери работы, временной нетрудоспособности.

Данный договор страхования заключен как условие для выдачи кредита от ООО «Сетелем Банк». Между ООО «Сетелем Банк» и истцом заключён кредитный договор Номер изъят от 30.11.2020.

Кредит выдан со сроком 30.11.2020 - 08.12.2025.

Срок действия договора страхования с 30.11.2020 - 08.12.2025.

Страховая премия в размере 65 567,88 руб. оплачена в полном объёме, более того, данная сумма является составляющей выданного банком кредита, что подтверждается п. 1.3. Кредитного договора, в котором указано, что кредит состоит в том числе из суммы оплат иных потребительских нужд.

В настоящее время кредит, выданный истцу ООО «Сетелем Банк», полностью досрочно погашен, о чём свидетельствует справка от 23.12.2020. При этом истец погасил кредит в кратчайшие сроки - в течение 1-го месяца с момента получения.

После досрочного погашения, истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования вследствие досрочного погашения кредита и, как следствие, о возврате оплаченных по договору денежных средств.

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказало в возврате страховой премии.

После этого истец обратился к финансовому уполномоченному, который также отказал в удовлетворении его требований, сославшись на свободу договора и отсутствие в правилах страхования возможности расторжения.

Истец считает ответы ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и финансового уполномоченного незаконными и необоснованными последующим основаниям.

В силу части 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», внесённой Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)), в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Данные изменения вступили в силу 01.09.2020, т.е. подлежат обязательному применению.

Как полагает истец, на данный момент ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обязано вернуть ему денежные средства пропорционально в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным л ином по указанному договору личного страхования.

Расчет требований:

65 567,88 руб. (страховая премия): 1 833 дней (весь срок кредита) = 35,78 руб. (страховая премия в день)

35,78 руб.* 23 дня (количество дней пользования кредитными средствами) = 822,94 руб.

65 567,88 руб.- 822,94 руб. = 64 744,94 руб.

Истец был вынужден обратиться за оказанием юридической помощи, для составления претензии в ООО СК «Сбербанк Страхование», письменного обращения к финансовому уполномоченному, а затем - искового заявления и обращения в суд к юристу Федорову Д.В. Стоимость услуг по договору оказания юридических услуг составила 30 000 руб.

Все указанные выше обстоятельства причинили истцу моральный вред, поскольку фактически ответчик злоупотребил своим правом, длительно не возвращает сумму страховой премии по договору, несмотря на то, что требования закона императивны. Финансовый уполномоченный также отказал истцу. Этими действиями ответчика истцу причинены физические и нравственные страдания, которые оцениваются им в сумме 30 000 руб.

Как уже было указано, возврат должен был произойти в течение 7 рабочих дней с момента обращения. Однако ООО СК «Сбербанк страхование жизни» длительное время не давал ответа истцу на его заявление от 23.12.2020 о возврате. Первый ответ был дан лишь после неоднократных обращений на «горячую линию», и то только через 1,5 месяца после заявления – 15.02.2021.

Истец просил взыскать часть страховой премии, уплаченной им по договору страхования Номер изъят СП2.2 (страховой полис) от 30.11.2020, в размере 64 744,94 руб.; проценты за пользование денежными средствами в размере 1 282,48 руб.; компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.; расходы на юридические услуги в размере 30 000 руб.; расходы на составление доверенности в размере 3 900 руб.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Решением суда исковые требования удовлетворены частично.

Судом постановлено: взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Паражанова И.О. часть страховой премии в размере 64 744,94 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 612,86 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., расходы на юридические услуги в размере 7 000 руб., расходы на составление доверенности в размере 1 900 руб., штраф в размере 33 372,47 руб.

В удовлетворении исковых требований Паражанова И.О. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 669,62 руб. – отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 460,73 руб.

В апелляционной жалобе представитель ответчика просит отменить решение суда.

Заявитель указывает, что договор страхования был заключен 30.11.2020 г. Период охлаждения составляет 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, следовательно, для получения выкупной суммы клиент имел возможность обратиться к страховщику в срок до 14.12.2020 г. включительно. Истец обратился с требованием о возврате страховой премии 20.12.2020 г., то есть по истечении срока периода охлаждения, в связи с чем, возврат страховой премии не может быть произведен.

Кроме того, апеллянт выражает несогласие с заявленной суммой на услуги представителя, считает ее завышенной, неразумной и необоснованной.

Также, считает неподлежащими удовлетворению требования истца о взыскании морального вреда.

Просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Письменных возражений не поступило.

Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад по делу, выслушав объяснения представителя истца Федорова Д.В., возражавшего по доводам апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

    Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 30.11.2020 между Паражановым И.О. и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор на сумму 470307,88 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 13,9 % годовых.

    В этот же день 30.11.2020 между Паражановым И.О. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключён договор страхования Номер изъят СП2.2 сроком на 60 месяцев, согласно которому страховая сумма по всем страховым рискам составляет 404740 руб., а страховая премия 65567,88 руб.

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно 23.12.2020, задолженность погашена в полном объеме (л.д.22).

23.12.2020 Паражанов И.О. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора страхования, а также с требованием о возврате страховой премии.

Письменный ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на заявление Паражанова И.О. от 23.12.2020 не представлен.

10.04.2021 Паражанов И.О. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о возврате страховой премии в размере 64 744,94 руб.

08.05.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом Номер изъят уведомило Паражанова И.О. об отказе в возврате страховой премии.

    В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

    Указанная ч. 10 введена Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступил в силу с 01.09.2020.

    Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции исходя из того, что договор страхования между сторонами был заключен 30.11.2020, то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», пришел к правильному выводу об обоснованности заявленных Паражановым И.О. исковых требований, поскольку положения данного закона распространяются на правоотношения истца и ответчика.

    Более того суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований из того, что заемщик - истец является страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств; заемщик подал заявление о возврате части премии; отсутствуют события с признаками страхового случая.

    С данными выводами суда соглашается судебная коллегия, поскольку также усматривает взаимосвязь между заключенным кредитным договором и договором страхования. В страховом полисе имеется условие о заключенном кредитном договоре с указанием номера счета страхователя в ООО «Сетелем Банк». Помимо этого, согласно правил страхования №0066.СЖ.01.00. п.6.3. для заключения договора страхования и оценки страховых рисков страховщику должны быть представлены страхователем следующие документы и сведения: п. 6.3.2. в случае если договор страхования заключается заемщиком - сведения, относящиеся к кредитному договору (в том числе факт его заключения, номер и дата, размер кредита).

     Данные обстоятельства в своей совокупности свидетельствуют о том, что договор личного страхования истца с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.11.2020г. заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита от 30.11.2020, даже в условиях отсутствия в договоре страхования указания на обеспечение обязательств личным страхованием заемщика и выступление самого страхователя в качестве выгодоприобретателя. В связи с чем при условии полного досрочного исполнения истцом обязательств по договору потребительского кредита с ООО «Сетелем Банк» от 30.11.2020 и заявления истца об исключении его из числа застрахованных лиц по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.11.2020 у ответчика возникла обязанность возвратить истцу денежные средства в суммы равной размеру страховой премии, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в точение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору страхования, в данном случае ее размер составил 64 744,94 руб.

    Довод ответчика о том, что услуга, в результате которой заемщик становится застрахованным лицом оказана ООО «Сетелем Банк», в связи с чем, иск предъявлен к ненадлежащему ответчику, суд оценил критически, учитывая, что материалами дела объективно подтверждается факт перечисления суммы в размере 65567,88 руб. ООО «Сетелем Банк» на основании заявления истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дата проводки 01.12.2020 счет 40Номер изъят.

    Основаны на законе и выводы суда о наличии оснований для удовлетворения требований в части взыскания процентов за пользования чужим денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав истца как потребителя.

    В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В таком случае на сумму удержанных ответчиком денежных средств могут быть начислены проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Досрочно погасив задолженность по кредитному договору и подав заявление об отказе от договора страхования, истец был вправе рассчитывать на возврат части суммы, внесенной по договору, однако, его законные требования в добровольном порядке в установленный законом 7-дневный срок ответчиком удовлетворены не были, ответчик неправомерно пользовался указанной суммой. Размер процентов по ст. 395 ГК РФ за указанный период времени составил 612,86 руб.

Поскольку ответчиком нарушены права истца, как потребителя, суд руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом фактических обстоятельств дела, принципа разумности определил компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. Установив нарушение прав истца как потребителя, суд пришел к обоснованному выводу о том, что с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из страховой премии и компенсации морального вреда, взысканных в ходе рассмотрения дела, размер которого составит 33 372,47 руб., исходя из расчета: (64 744,94 руб. + 2 000 руб.)/2.

Оснований для снижения размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ суд не усмотрел, учитывая, что соответствующего ходатайства от ответчика в адрес суда не поступало. Не находит таковых оснований и судебная коллегия.

Судебная коллегия, рассматривая законность обжалуемого решения суда в пределах доводов жалобы, соглашается с установленным судом первой инстанции размером компенсации морального вреда, поскольку он соответствует характеру причиненных истцу нравственных страданий, отвечает критериям разумности и справедливости. Судом были приняты во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе и дана оценка действиям ответчика, в связи с чем доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером компенсации морального вреда судебная коллегия считает необоснованными. Оснований для иной оценки обстоятельств дела судебная коллегия не усматривает.

    По правилам ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Установлено, что Паражанов И.О. для защиты своих прав обратился к Федорову Д.В. для оказания ему юридической помощи. Стоимость услуг представителя составила 30 000 руб., что подтверждается представленным в материалы дела договором на оказание юридических услуг от 13.03.2021.

Исходя из сложности дела, объема выполненной представителем работы, необходимости сохранения баланса прав и за░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 1 ░░ 21 ░░░░░░ 2016 ░░░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 900 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░ 2021 ░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.103 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 460,73 ░░░. (300 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 2 160,73 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 14 ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 12, 56 ░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.01.2022.