Решение по делу № 2-3600/2023 от 24.01.2023

УИД: 11RS0001-01-2023-000858-25

Дело № 2-3600/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Комаровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 13 апреля 2023 года гражданское дело по иску Фроловой Татьяны Валерьевны к ООО «РБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Фролова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «РБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 42520 руб., неустойки в размере 65820 руб. 96 коп., компенсации морального вреда, штрафа.

В судебном заседании истец Фролова Т.В., ответчик ООО «РБ Страхование», третьи лица ПАО «РОСБАНК», АНО «СОДФУ» не участвовали, извещены надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между Фроловой Т.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 575708 руб. на срок 60 месяцев до ** ** ** включительно по 12,80% годовых.

В силу п. 11 договора цели использования Заемщиком потребительского кредита:

- приобретение автотранспортного средства.

- оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита.

- оплата страховых премий.

На основании п. 9.1.4 договора Заемщик обязан заключить договор страхования GAP.                     

В силу п. 4 договора в случае отказа Заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п. 9.1.4 настоящего Договора, к настоящему Договору применяется ставка, которая составит 17,10 процентов (семнадцать целых десять сотых процентов) годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

** ** ** между Фроловой Т.В. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» (в настоящее время переименовано в ООО «РБ Страхование») заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ... сроком действия 3 года в отношении принадлежащего приобретенного истцом транспортного средства ..., регистрационный номер VIN: №....

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (далее – Правила страхования).

Страховая премия по договору страхования составляет 51024 руб.

Договором страхования предусмотрен страховой риск «Возникновение у страхователя непредвиденных расходов в результате хищения (если похищенное ТС не обнаружено) или полной гибели ТС».

Страховая сумма по договору страхования составила 850400 руб.

** ** ** Фролова Т.В. продала ФИО4 по договору купли-продажи транспортное средство ..., регистрационный номер VIN: №....

** ** ** в ООО «РБ Страхование» через банк поступило заявление Фроловой Т.В. о расторжении договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ...

...» возвратило Фроловой Т.В. часть страховой премии по договору страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств GAP-СТРАХОВАНИЕ № G-1862006-Ф от ** ** ** в размере 6548 руб. 08 коп., что подтверждается платежным поручением №....

** ** ** в ООО «РБ Страхование» поступило заявление Фроловой Т.В. от ** ** ** о расторжении договора страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

** ** ** ООО «РБ Страхование» уведомила Фролову Т.В. о расторжении договора страхования и произведенной выплате.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание № 3854-У) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу действующего принципа свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и касающихся возможности возврата страховой премии.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с условиями договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ... от ** ** ** в случае отказа Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Договор страхования прекращается, и страховщик осуществляет возврат уплаченной страховой премии в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования. Возврат страховой премии осуществляется на счет, указанный в Договоре страхования.

Также договором страхования предусмотрено, что он заключен в соответствии и на основании Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных Страховщиком.

В соответствии с п. 7.6 Правил страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, утвержденных руководителем ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» ** ** ** (далее – Правила стахования), договор страхования прекращает свое действие в случаях:

7.6.1. истечения срока действия;

7.6.2. исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

7.6.3. досрочное расторжение Договора по инициативе Страхователя;

7.6.4. расторжения договора по соглашению между страхователем и страховщиком;

7.6.5. прекращения права собственности Страхователя на транспортное средство;

7.6.6. расторжения Договора по инициативе Страховщика в случае неоплаты страховой премии в сроки и в размерах, предусмотренных Договором страхования, если его условия не предусматривают иное, или если Страховщик и Страхователь не пришли к соглашению об изменении порядка и сроков оплаты страховой премии, размере страховой премии и/или страховой суммы;

7.6.7. расторжения договора в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором страхования.

Согласно п. 7.7 Правил страхования взаиморасчеты сторон при досрочном расторжении Договора страхования производятся в следующем порядке:

7.7.1. в случае досрочного расторжения Договора по основанию, предусмотренному пунктом 7.6.4 Правил страхования, порядок возврата премии определяется соглашением сторон;

7.7.2. в случае досрочного расторжения Договора по основаниям, предусмотренным пунктами 7.6.1, 7.6.3, 7.6.6 Правил страхования, страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором;

7.7.3. в случае досрочного расторжения Договора по основанию, предусмотренному пунктом 7.6.2 Правил страхования, Страховщик возвращает Страхователю 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные годы, если иное не предусмотрено договором;

7.7.4. в случае досрочного расторжения Договора по основанию, предусмотренному пунктом 7.6.5 Правил страхования, Страховщик возвращает Страхователю 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные месяцы, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку размер страховой суммы, предусмотренной условиями договора страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств ... от ** ** **, не связан с размером задолженности страхователя по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать и после погашения страхователем кредитной задолженности, досрочной погашение истцом своих обязательств перед банком не прекращает существование страхового риска и возможность наступления страхового случая.

Заявление о возврате страховой премии по договору страхования, заключенному ** ** **, было подано Фроловой Т.В. ** ** **, то есть по истечении четырнадцатидневного срока, предусмотренного договором страхования.

Согласно статье 960 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236 ГКРФ).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

** ** ** Фролова Т.В. уведомила ответчика о смене собственника транспортного средства, приложив к заявлению о расторжении договора страхования копию договора купли-продажи от ** ** **.

В связи со сменой собственника транспортного средства, у Фроловой Т.В. возникло право на возврат части страховой премии в соответствии с п. 7.7.4 Правил страхования.

В силу п. 7.7.4 Правил страхования возврату подлежит 14% страховой премии за оплаченные и не наступившие полные месяцы, если иное не предусмотрено договором, что в соответствии с представленным суду расчетом составит 6349 руб. 65 коп.

Таким образом, с учетом произведенного ООО «РБ Страхование» возврата Фроловой Т.В. части страховой премии, рассчитанной в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, с которыми истец согласилась, заключив договора страхования, обязанность страховщика по возврату страховой премии исполнена надлежащим образом, нарушений ответчиком прав истца как потребителя финансовых услуг судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд признает исковые требования Фроловой Т.В. к ООО «РБ Страхование» о взыскании страховой премии в размере 42520 руб., неустойки в размере 65820 руб. 96 коп., компенсации морального вреда, штрафа не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Фроловой Татьяны Валерьевны ... к ООО «РБ Страхование» (7709927260, ОГРН 1137746337783) о взыскании страховой премии в размере 42520 руб., неустойки в размере 65820 руб. 96 коп., компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова