Решение по делу № 2-1017/2024 от 01.07.2024

72RS0...-25

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...                                                                            16 сентября 2024 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи                                                                                                 ФИО8

при секретаре                                                                                    ФИО4,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» (далее истец) обратилось в суд с вышеназванным иском. Требования мотивированы тем, что ... между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, на основании одного ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - ФИО1) было заключено 2 (два) договора: 1- Договор ... (далее - Договор ..., Кредитный договор); 2. Договор N° 2120221012 от ... (далее - Договор о расчетной карте ...). Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 ФИО1. ФИО1 содержало оферту ФИО1 о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в ФИО1. В рамках договора об открытии банковского счета ФИО1 просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В ФИО1 выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. ФИО1 п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в ФИО1, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. ФИО1 получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ФИО1 на последней странице ФИО1 о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и ФИО1 по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен .... ФИО1 получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. ФИО1 п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по Кредиту, размер плат, а также продолжительность Льготного периода кредитования определяется в Тарифах. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. ФИО1 п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. С момента заключения Договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. ФИО1 и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по Договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии ...-УПТ от ... Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии ... от ... АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии ...-УПТ от ... и ... от ..., а также копией из ФИО2. Факт выдачи кредита и наличие у ФИО1 задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности». ФИО1 условиям договоров уступки прав требований ...-УПТ от ... и N° 3 от ... Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обязался передать ФИО2 на бумажном носителе, а также на электронном/оптическом носителе данных (USB-флэш-накопителе, компакт-диске) Электронный ФИО2. Информация, содержащаяся в Электронном ФИО2 на магнитном/оптическом носителе (USB-флэш-накопителе, компакт-диске), имеет значение для осуществления прав требований по Кредитным договорам, и Цедент обязуется ее передать». Размер переуступленного права по договору ... ФИО1 ФИО2, переданному по договору цессии ... от ..., составляет 137 555 рублей 78 копеек. В адрес ФИО1 Банком направлялось Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования, ФИО1 условиям Договора, Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с ФИО1. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ФИО1 числится задолженность в размере 192 038 рублей 01 копейка, из которых: - задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по 20.03,2017 - 84 868 рублей 92 копейки; - задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... - 107 169 рублей 09 копеек; -    задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек; - задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей 00 копеек. Указанная сумма задолженности подтверждается Расчетом задолженности. Сумму иных обязательств Новый кредитор к взысканию не заявляет. На основании изложенного, руководствуясь ст.12 ст.309, ст.310, ст.384, ст.809, ст.819 ГК РФ, ст. 98,131,132, 198, 199 ГПК истец просит суд:

взыскать с ФИО3 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по Договору в размере 192 038 рублей 01 копейка, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по ... - 84 868 рублей 92 копейки; задолженность по просроченным процентам за период с ... по ...-107 169 рублей 09 копеек; задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 040,76.

... в электронном виде поступило ФИО1 представителя ответчика ФИО5 о применении исковой давности по данному делу (л.д.56-58). В котором указывает на то, что Ответчик полагает, что истцом без уважительных причин пропущен срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), что в силу статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. Как следует из материалов гражданского дела, кредитные договоры ... от ... и ... от ... были заключены с условием об уплате суммы основного долга и начисленных процентов на дату окончания каждого расчетного периода, равного одному месяцу, по которому рассчитывается сумма очередного платежа, подлежащего уплате ежемесячно. Таким образом, условия каждого кредитного договора, заключенного между ФИО2 - ответчиком и истцом предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа. Поскольку по каждому вышеуказанному кредитному договору предусмотрено исполнение ФИО2 своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями с-т. 811 ГК РФ, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность ФИО2 осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. На день обращения в суд истекли сроки исковой давности и ввиду этого подлежат исключению: - период начисления всех ежемесячных и иных платежей по кредитному договору, по дату, находящуюся за пределами трехлетнего срока, предшествующего дате обращения истца в суд с настоящим иском; -     иные периоды, установленного судом, по которому истцом пропущен срок исковой давности. Также обращает внимание на то, что принудительное взыскание с ответчика части задолженности не свидетельствует о добровольном исполнении ею обязательств по уплате долга, как и не свидетельствует о признании ею долга, в связи с чем не влечет последствий для начала нового течения срока исковой давности, установленных статьей 206 ГК РФ. поскольку эти денежные средства поступили на счет истца в порядке принудительного взыскания с ответчика при исполнении судебного акта. На основании изложенного, руководствуясь ст. 196, 199, 207 ГК РФ, просит суд: по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... и по кредитному договору ... от ... - применить срок исковой давности, в иске отказать.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», ответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д.54,55). Представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5).

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ФИО1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

       В силу пунктов 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

      Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

       При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

ФИО2 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

        Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

         В силу положений ст.309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Как установлено из материалов дела, а именно ФИО1 на получение кредита, графика платежей, условий предоставления и обслуживания международных банковских карт (л.д.7-10,13-17) ... ФИО3 обратилась в ПАО Банк «Траст» с письменным ФИО1 на получение кредита на приобретение радиатора отопления марки Lontek стоимостью 11960 рублей и эл.Мойки ВД марки Stihl стоимостью 6690 рублей. Сумма кредита на покупку товаров составила 18650 рублей. Сумма ежемесячного платежа (с 21.02.2013г. по 11.01.2015г.) составила 1221 рубль, кроме последнего 1159,32 рублей, общая сумма выплаты кредита 29242,32 рубля. Между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор .... В этот же день, ФИО3 одновременно с заключением кредитного договора получила карту 1 ..., что подтверждается ее подписью в ФИО1 на получение кредита. ФИО1 графика платежей первый платеж по кредиту 21.02.2013г., последний – ....

Таким образом, факт заключения кредитного договора и договора о карте между Банком «ТРАСТ» и ответчиком нашел свое подтверждение и ответчиком не оспаривается.

На основании договора цессии ...-УПТ от ... Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии ... от ... АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс», в том числе по кредитному договору, заключённому с ФИО3 (л.д.21-22,28-29,32-34).

В адрес ФИО1 направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.35).

        По доводам искового ФИО1, ответчик допустил нарушение внесения платежей по кредитному договору, в результате чего возникла просроченная задолженность.

ФИО1 расчета суммы задолженности, произведенной истцом (л.д.18-20), общая сумма задолженности составляет 192 038 рублей 01 копейка, из которых: - задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по 20.03,2017 - 84 868 рублей 92 копейки; - задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... - 107 169 рублей 09 копеек.

      Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

      В силу пункта 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

       Исковая давность применяется судом только по ФИО1 стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ФИО1 пункта 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

       По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если ФИО1 предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

       Пункт 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

       Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

       Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

       Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

       В силу пунктов 1-3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

      В пункте 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ, указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления ФИО1 без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

       В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

      Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

      Анализ исследованных материалов дела, позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ... истек.

     При данном выводе суд исходит из того, что кредитный договор ... и договор о расчётной карте ... был заключён между первоначальным кредитором и ответчиком ..., последний платеж должен был быть произведен ответчиком 21.01.2015г.

    Определением мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... от ... судебный приказ от ... по ФИО1 ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от ..., отменен (л.д. 11).

С настоящим иском в Заводоуковский районный суд истец обратился ...

В связи с чем, суд приходит к выводу, что как на момент предъявления ФИО1 о вынесении судебного приказа, так и на момент предъявления настоящего искового ФИО1 в Заводоуковский районный суд ... срок исковой давности истек. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска, истцом не представлено. При этом в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

      В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

      Первоначальный обладатель права, а в последствии и истец, в течение трехлетнего срока, вправе был воспользоваться судебной защитой, выбрав способ, предусмотренный положениями ст.12 ГК РФ, однако, в установленные законом сроки данным правом не воспользовался.

       Таким образом, с учетом вышеназванных норм права и разъяснений Пленума Верховного суда, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ,

решил:

        В удовлетворении иска ООО «СФО Аккорд Финанс» (...) к ФИО3 ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья        подпись         ФИО10ФИО9

Мотивированное решение составлено ...