Решение по делу № 2-708/2021 от 05.04.2021

УИД № 44RS0028-01-2021-000881-93

№ 2-708/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 г. г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе

председательствующего судьи Гурьяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Метельковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Скоропадову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к Скоропадову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обоснованы тем, что ДДММГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 71 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) «АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора (далее - общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) считается момент активации карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания информации в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания банка России № 008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты, которые известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам путем размещения путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематически неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДДММГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил ее. На дату направления в суд искового заявления задолженности составляет 106 328,11 руб., из которых сумма основного долга 80 092,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 22 680,72 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов - 3 554,62 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. По основаниям ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N266-П, положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № просят взыскать с ответчика Скоропадова Д.А. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДДММГГГГ по ДДММГГГГ включительно в сумме 106 328,11 руб., государственную пошлину 3 326,56 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассматривать дело без их участия. Не возражали против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Скоропадов Д.А. извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Об отложении судебного разбирательства или рассмотрении дела без его участия не ходатайствовал, возражений по существу иска не представил.

С согласия истца, дело рассматривается в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-488/2020 мирового судьи судебного участка № 1 Свердловского судебного района г.Костромы, суд приходит к следующему.

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

Судом установлено, что ДДММГГГГ между банком и Скоропадовым Д.А. на основании заявления-анкеты заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности в 300 000 руб. для совершения покупок. При выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34,5 % годовых (л.д. 38).

Таким образом Скоропадов Д.А., оформив заявление-анкету, дал согласие на заключение универсального договора на выпуск кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являлись неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор, которому был присвоен N 0219174547 между истцом и ответчиком заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора является Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор суд признает соответствующим требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781 ГК РФ, регулирующим отношения по договорам возмездного оказания услуг, ст.ст. 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленного ст. 421 ГК РФ.

Ответчиком карта была активирована.

Таким образом, воля Скоропадова Д.А. на заключение кредитного договора определенно и прямо выражена в данном договоре, денежные средства по договору ответчиком получены, после заключения договора он исполняла по нему обязательства, что также свидетельствует о его согласии с условиями договора.

Ответчик при заключении и исполнении договора был ознакомлен с общими условиями тарифами банка, в том числе с условиями, предусматривающими возможность банка взимать платы и комиссии за оказание отдельных услуг.

Скоропадов Д.А. пользовался заемными денежными средствами с ДДММГГГГ, производил погашение кредита, а также оплачивал проценты за пользование данными средствами и комиссию.

Из представленных в дело расчета задолженности и лицевого счета по договору, заключенному с ответчиком видно, что Скоропадов Д.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДДММГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил ее.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств по кредиту и уплате процентов, на основании заявления банка был вынесен судебный приказ, который был отменен по заявлению должника.

Допущенные заемщиком просрочки возврата очередной части кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ являются самостоятельным основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита.

На дату направления в суд искового заявления задолженность составляет 106 328,11 руб., из которых сумма основного долга 80 092,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 22 680,72 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов - 3 554,62 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом при рассмотрении дела был проверен расчет задолженности, расчет произведен истцом, имеется в материалах дела, составлен с учетом имеющих место погашений по кредитному договору, с учетом размера процентной ставки, неустойки по кредитному договору, является правильным и принимается для определения размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца. Ответчиком возражений по расчету и размеру задолженности суду не представлено.

С учетом приведенных норм закона и установленных обстоятельств по делу, исковые требования банка к Скоропадову Д.А. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Кроме того, в с соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлине. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 326,56 руб.

Руководствуясь ст. ст. 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Скоропадову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Скоропадова Д.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДДММГГГГ в размере составляет 106 328,11 руб., из которых сумма основного долга 80 092,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 22 680,72 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов - 3 554,62 руб. - штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 326,56 руб., а всего взыскать 109 654 (сто девять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) руб. 67 (шестьдесят семь) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Гурьянова

Решение суда в окончательной форме

изготовлено 07.06.2021.