Решение по делу № 2-2194/2024 от 04.07.2024

Дело №                            копия

59RS0№-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 1 октября 2024 года

    Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Ющенко Е.А.,

с участием ответчика Антоновой О.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Антоновой Ольге Анатольевне, Антонову Савве Андреевичу о взыскании суммы задолженности по договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2. задолженности по договору кредитной карты в размере 18067,04 руб., из них: основной долг – 15590 руб., проценты – 2399,06 руб., штрафные проценты и иные начисления – 77,98 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 723 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № на сумму 43000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. До заключения договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком услугах. Банку стало известно о смерти ФИО2 На дату направления иска в суд его задолженность составляет 18067,04 руб. По имеющейся информации после смерти ФИО2 заведено наследственное дело.

Определением Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Антонова О.А., Антонов С.А. (л.д.148).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковые требования поддерживает, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Антонова О.А. в судебном заседании с иском не согласна, пояснила, что муж умер ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти у него было оформлено две банковские карты: зарплатная карта АО «Альфа-Банк» и карта ПАО Сбербанк. Согласно искового заявления в Тинькофф Банке карта оформлена на супруга в ДД.ММ.ГГГГ то есть после его смерти, чего быть не могло.

Ответчик Антонов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.     

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из текста искового заявления ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили договор кредитной карты № на сумму 43000 руб.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, содержащее намерение заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Согласно пункта 2.2 условий комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. 16-21).

При этом, из приложенных к иску документов, не имеется подтверждающих сведений: заявления – анкеты или заявки, содержащей намерение заемщика с указанием его персональных данных заключить с банком данный договор кредитной карты, об условиях кредитного договора - на какую сумму заключен кредитный договор, условия пользования кредитом - процентная ставка по кредиту, срок его погашения, получения кредитной карты банка Тинькофф.

В подтверждение заключения договора истцом предоставлены справка о размере задолженности, тарифный план, расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по номеру договора № ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 15, 15 об., 22 об.), которые не содержат номера счета/карты заемщика, номера телефона, на который осуществлен внешний перевод денежных средств, подтверждающих сведений о их принадлежности заемщику, даты заключения кредитного договора, по которому они представлены.

При этом суд исходит из того, что имеющиеся выписки по договору не подтверждают факт заключения договора на условиях, приведенных в исковом заявлении, а лишь свидетельствует о движении денежных средств, начислении процентов, штрафов, платы за обслуживание.

На запрос суда о предоставлении истцом АО «Тинькофф Банк» : договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий его условия, заявление-анкету, копию паспорта заемщика, график погашения кредита и иные документы, подтверждающие выдачу кредита ФИО2 (л.д. 155), запрашиваемых документов суду представлено не было.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлены надлежащим образом заверенные копии документов либо подлинники, которые подтверждали бы факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

В связи с отсутствием документов, подтверждающих заключение и исполнение кредитного договора со стороны банка, отсутствием возможности их получения от заемщика, в связи с его смертью, невозможно установить ни факт предоставления кредита, ни сведения о параметрах кредита (сумме, условиях предоставления, сроке возврата).

Истцом в адрес ФИО2 направлялся заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая учитывает приходно-расходные операции, совершенные после ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).Наличие правоотношений и размер требований могли быть подтверждены договором кредитной карты, заявлением-анкетой/заявкой заемщика и документами об исполнении кредитных обязательств, заключенными с банком. Стороны сделки должны располагать этими документами.

В то же время сведений, достоверно подтверждающих заключение и исполнение кредитного договора с банком, в материалах дела не имеется.

В суд не представлены первичные документы, которые должны были быть у истца и которые могли бы подтвердить как наличие правоотношений, так и размер требований. При отсутствии последних невозможно достоверно определить обоснованность требований АО «Тинькофф Банк».

Документов, подтверждающих наличие между сторонами кредитных правоотношений, и их оригиналов, истец не предоставил.

Доказательств заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, предоставления ему кредита, в материалах дела не имеется. Сторона ответчика отрицает факт заключения такого договора ФИО2

Подлинных документов в подтверждение того, что была активация банком кредитной карты ФИО2, что должнику принадлежал какой-либо расчетный счет, на который поступали денежные средства банка, номер телефона, по которому осуществлен внешний перевод денежных средств во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой должны совершаться в письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующей на дату заключения договора).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В силу статей 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Истцом не представлены доказательства фактического предоставления ФИО2 кредита.

Кредитный договор, на котором основаны требования истца, отсутствует. В ходе рассмотрения дела документов, подтверждающих волеизъявление заемщика на заключение кредитного договора и получение денежных средств в кредит, истцом т не предоставлено.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38, 144 об.), после его смерти заведено наследственное дело (л.д. 33-140), согласно которого, наследниками, принявшими наследство после его смерти, являются супруга Антонова О.А. и сын Антонов С.А.

В соответствии со статьей 17 Гражданского кодекса Российской Федерации способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность ) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации - недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Учитывая, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не обладал гражданской правоспособностью, его воля отсутствовала, он ее не мог изъявить и заключить договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, указанный договор является ничтожным, не порождающим правовых последствий для сторон.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями вышеприведенных норм материального права, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Тинькофф Банк" к Антоновой Ольге Анатольевне, Антонову Савве Андреевичу о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18067,04 руб., из них: основной долг – 15590 руб., проценты – 2399,06 руб., штрафные проценты и иные начисления – 77,98 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 723 руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.А.Колегова

Копия верна. Судья :

Подлинное решение подшито в дело №, 59RS0№-96, дело находится в Кунгурском городском суде <адрес>.